Investičné životné poistenie (ILI) je príležitosť zarobiť si na dlhodobej investícii peňazí. Tento druh poistenia sa vydáva vo forme poistných zmlúv s platnosťou 3 – 5 rokov. V súčasnosti banka investuje peniaze do špecifického výmenného indexu. Jeho rast určuje potenciálny prínos poistenej osoby. Okrem toho je životnosť investora poistená na celé obdobie trvania poistnej zmluvy..
Ako funguje investičné životné poistenie??
IIS je rozšírená služba, ktorá vám umožňuje potenciálne zvýšiť prostriedky a poistiť život.
Poisťovateľ počas trvania uzatvorenej zmluvy investuje vaše prostriedky do akcií, dlhopisov a iných devízových aktív. Podľa zmluvy o životnom poistení sú hlavnými poistnými rizikami smrť z akéhokoľvek dôvodu a uplynutie platnosti zmluvy.
Po výskyte jednej z týchto podmienok platí poisťovateľ sumu zodpovedajúcu poistnej udalosti. Napríklad niektoré spoločnosti platia odškodnenie 200% pri úmrtí v dôsledku nehody a 100% za iných podmienok..
Zmluvy ILI sa uzatvárajú na obdobie 3 rokov. Poistenec môže v súlade s podmienkami zmluvy previesť poistné na poistné naraz alebo v pravidelných splátkach. Podmienky politiky môžu okrem toho zahŕňať možnosť nezávislého výberu investičných možností..
Stručne povedané, investície do ILI poskytujú:
– Ochrana kapitálu. Poisťovateľ poskytuje 100% záruku návratnosti investovanej sumy.
– Schopnosť zvyšovať finančné prostriedky. Čiastka vrátenej platby rastie v súlade s indexom.
Po smrti poisteného dostávajú jeho príbuzní náhradu. Charakteristickou črtou je, že peniaze investované prostredníctvom politiky nie sú vo vlastníctve klienta, a preto sa na žiadosť súdu nezatkajú a pri rozvode sa nerozdeľujú..
Aký je približný výnos?
Investičné životné poistenie nezaručuje návratnosť vložených peňazí. Suma finančných prostriedkov získaných na konci politického obdobia sa vytvára individuálne a závisí od koeficientu účasti a dynamiky výmenného kurzu..
Miera účasti je zlomkové číslo alebo percento, ktoré určuje, koľko z výnosu poistenej osoby dostáva.
Tu je príklad. Zmluva o živobytí s investíciou do indexu S&P 500. Táto politika sa vydáva v rubľoch, ale základnou menou indexu je americký dolár. Miera účasti je 0,5 alebo 50%. V priebehu troch rokov index vzrástol o 80% a výmenný kurz dolára sa zmenil z 50 na 70 rubľov. Príjem klienta bude teda (80% * 0,5) * 70/50 = 70% za celé obdobie alebo 23,3% za rok.
Zúčtovanie zmien výmenného kurzu vám umožňuje presne prepojiť vklad rubeľ s výmenným kurzom meny, v ktorej sa index obchoduje. To zaisťuje, že investovaných 100 dolárov za tri roky sa nestane na 80 dolárov. Miera účasti je pevne stanovená pri uzavretí zmluvy a bude zachovaná počas celej doby jej platnosti. Môže sa však zmeniť pre zákazníkov, ktorí chcú získať nové politiky..
Do ktorých aktív sa investuje do LIS?
Pri investičnom poistení sa peniaze poistenej osoby investujú do najväčších akciových indexov:
– STOXX Europe 600 Personal & Domáce spotrebiče – európsky index spotreby. Do indexového koša patrí 600 najväčších európskych spoločností vrátane spoločností Adidas, Henkel, Swatch, Dior, Unilever atď..
– S&P 500 – index nazývaný „teplomer americkej ekonomiky“. Tvorí sa na základe kapitalizácie 500 najväčších otvorených spoločností v USA vrátane spoločnosti Procter&Gamble, MacDonald’s, Google, Apple, Ford, Intel, General Electric atď..
– NASDAQ 100 je high-tech index, ktorého hodnota je určená pozíciou najväčších technologických spoločností na svete. Patria sem spoločnosti Google, Microsoft, Apple, Facebook, Tesla atď..
Na hrubý odhad potenciálneho zisku sa navrhuje ukazovateľ výnosu podkladového indexu. Tento obrázok predstavuje zmenu indexu v poslednom čase, ktorá sa rovná trvaniu zmluvy.
Môžete zostaviť BCI a vyhodnotiť ziskovosť indexov Tinkoff Investments
Podmienky predčasného ukončenia
V závislosti od podmienok zmluvy dostane klient pri predčasnom výbere investovaných prostriedkov späť len časť poistného. Navyše, čím skôr je zmluva ukončená, tým nižšia je suma:
– 1. rok – 70 – 83%;
– 2. rok – 81-88%
– 3. rok – 90 – 94%
Aké percento investícií sa vráti v prípade straty investora?
Zmyslom zmluvy o investičnom poistení je zaručiť bezpečnosť peňazí počas jej platnosti. Spoločnosť zaručuje 100% vrátenie príspevku na konci zmluvy. Aj keď akciový index, ktorý bol vybraný na investíciu, nepreukázal rast, vyplatí sa celá suma.
Prečo poisťovateľ zaručuje vrátenie peňazí?
Poisťovňa rozdeľuje výšku príspevku na záručnú a investičnú časť, aby zabezpečila ziskovosť a plnenie záväzkov voči zákazníkom. Prvý je investovaný do dlhopisov a druhý do akcií a akciových indexov. V dôsledku neustáleho rastu záručnej časti sa platby uskutočňujú.
Podobné články
- Prerozdelenie investícií – dôležité pravidlo, ktoré fungujePri pohľade na to, ako akciové indexy rástli počas roku 2017 (priemyselný priemer Dow Jones), sa do polovice októbra zvýšil na 23 000 bodov a potom…
- Ako vytvoriť osobný investičný plán – PokynAko vytvoriť investičný plán Vytvorenie funkčného investičného plánu nie je len otvorenie sporiaceho účtu a nákup niekoľkých náhodných akcií….
- Investičné pravidlá pre budovanie dlhodobého bohatstvaJednou z vecí, ktoré by mal moderný človek urobiť, je obrátiť sa na úspešných bankárov, obchodníkov, finančných poradcov, aby porozumeli,…
Čo je to investičné životné poistenie a ako to funguje? Nie som si úplne istý, ako táto forma poistenia funguje a aký je jej rozdiel oproti bežnému životnému poisteniu. Môžete mi poskytnúť viac informácií o tom, ako investičné životné poistenie funguje a aké sú jeho výhody a nevýhody? Ďakujem.
Investičné životné poistenie kombinuje prvky tradičného životného poistenia a investičných produktov. Spočíva v tom, že poistenec platí pravidelné premie, ktoré sú časťou určené na poistenie a časť na investície. Investičná časť je spravovaná poisťovňou a jej výnosy závisia od výkonnosti investičného fondu, do ktorého sa investuje.
Výhodou investičného životného poistenia je možnosť zhodnotenia vkladov v dlhodobom horizonte, čo môže priniesť lepšie výnosy ako ďalšie spôsoby zhodnocovania peňazí. Okrem toho, poistenie poskytuje ochranu pre prípad smrti poistenca a vynakladá aj časť výnosu na tieto poistné riziká.
Nevýhodou môže byť prípadné obmedzenie voľby investičných fondov, ktoré spravuje poisťovňa. Ďalšou nevýhodou je fakt, že časť poistných platieb je použitá pre administratívne náklady a poplatky, čo môže znížiť výnosy z investícií.
Celkovo, investičné životné poistenie môže byť vhodné pre tých, ktorí chcú zabezpečiť ochranu pre prípad smrti a zároveň zhodnotiť svoje vklady. Je dôležité si však poriadne preštudovať podmienky a výnosový potenciál predtým, než sa rozhodnete pre túto formu poistenia.
Investičné životné poistenie je forma poistenia, ktorá kombinuje životné poistenie s investovaním. Pri tejto forme poistenia dokáže poistený jednotlivo investovať svoje peniaze a zarobiť na nejaký index či akcie.
Investičné životné poistenie funguje tak, že časť poistného plnenia sa vkladá do investícií podľa výberu poisteného. Zisk z týchto investícií je potom prerozdelený poistenému alebo mu môže slúžiť ako ohrozená suma na prípad úmrtia.
Hlavnou výhodou investičného životného poistenia je príležitosť na zisk a rast investovaných peňazí. Taktiež môže poskytnúť ochranu v prípade úmrtia poisteného.
Nevýhodou tejto formy poistenia je obvykle vyššia cena, v porovnaní s bežným životným poistením, a nad ktorou nie je poistený poistený.
Je dôležité poradiť sa so skúseným poisteným alebo finančným poradcom, kto vám môže poskytnúť podrobnosti o tom, ako investičné životné poistenie funguje a či je pre vás vhodné.