Hypotekárne bremeno alebo čo robiť pre dlžníkov, ktorí si vzali pôžičku na bývanie v cudzej mene

Obsah článku

• reštrukturalizáciu
• Refinancovanie v inej banke
• Byt na predaj
• Ideme do ekonomického režimu

Problém nestability výmenného kurzu rubľa ťažko zasiahol rodinný rozpočet Rusov, ktorí si vzali hypotéku v cudzej mene, pretože mesačné splátky pôžičiek sa stávajú čoraz viac, čo sa nedá povedať o príjmoch. Aké kroky by mali vlastníci hypotekárnej zmluvy podniknúť, aby nejako znížili finančné straty?

reštrukturalizáciu

Tento pojem sa chápe ako zmena podmienok hypotekárnej zmluvy s cieľom zmierniť zaťaženie dlžníka. Banka môže predĺžiť výpožičnú lehotu, prepočítať a opraviť ju výmenným kurzom v rubľoch alebo odložiť platbu. V záujme dosiahnutia reštrukturalizácie musí dlžník kontaktovať banku, ktorá mu poskytla hypotéku, a napísať žiadosť o reštrukturalizáciu úveru, v ktorej uvedie dôvody, pre ktoré potrebuje prepočítať hypotéku a k žiadosti priloží aj dokumenty potvrdzujúce jeho totožnosť, finančnú situáciu a zamestnanie. … Úplný zoznam požadovaných dokumentov si môžete pozrieť na webovej stránke požičiavajúcej banky .

Po tom, ako odborníci finančnej inštitúcie skontrolujú predložené dokumenty, sa rozhodne o spokojnosti alebo odmietnutí klienta v reštrukturalizácii.

Táto možnosť je vhodná pre dlžníkov, ktorých úroveň príjmu sa od doby hypotéky výrazne neznížila. Ak klient stratil zamestnanie, začal dostávať oveľa nižší oficiálny plat, alebo už mal problémy s platbami v minulosti, šanca, že banka súhlasí s reštrukturalizáciou úveru, je veľmi malá. .

Refinancovanie v inej banke

Mnoho finančných inštitúcií ponúka dlžníkom refinancovanie hypotéky vydanej inou bankou. Je pravda, že v tomto prípade bude potrebné uzavrieť novú hypotekárnu zmluvu a jej podmienky budú prísnejšie ako predtým..

Táto možnosť refinancovania však môže byť pre dlžníka výhodná, ak nie je schopný splácať hypotéku v plnej výške a jeho banka nesúhlasí s reštrukturalizáciou..

Pred kontaktovaním inej finančnej inštitúcie si musíte pozorne prečítať hypotekárnu zmluvu. Dlžník nemá šancu na refinancovanie v inej banke, ak sa v hypotekárnej zmluve ustanovuje zákaz refinancovania v inej finančnej inštitúcii..

Zoznam bánk, ktoré v súčasnosti majú program refinancovania, je veľmi dlhý. Napríklad v súčasnosti ponúka moskovská banka refinancovanie úverov od iných bánk v rubľoch za 10,95% ročne. Na získanie súhlasu s refinancovaním musí dlžník opätovne absolvovať test solventnosti, poistiť svoj majetok a život a zopakovať hodnotenie majetku na trhu..

Byt na predaj

Predaj hypotéky s nehnuteľnosťami nie je taký zložitý. Skutočnosť, že dlžník prešiel bankovým šekom a dostal pôžičku od finančnej inštitúcie, by mal slúžiť ako dodatočná záruka pre potenciálnych kupcov, že nekupujú byt od podvodníka. Najdôležitejšou vecou pri predaji tejto nehnuteľnosti je získanie súhlasu banky na jej predaj..

Kupujúci a predávajúci môžu ďalej uzavrieť notársky overenú kúpno-predajnú zmluvu, po ktorej kupujúci zaplatí dlh z úveru banke a zvyšné náklady na bývanie sa prevedú na predávajúceho. Potom banka vydá hypotéku kupujúcemu a predávajúcemu dokument, v ktorom sa uvádza, že nemá žiadne dlhy..

Existuje možnosť, keď je banka priamo zapojená do predaja. Kupujúci zaplatí požadovanú sumu banke a potom zamestnanci finančnej inštitúcie prevedú rozdiel medzi hodnotou majetku a výškou hypotéky na meno predávajúceho..

Ďalším spôsobom, ako získať peniaze na hypotéku, je pridelenie hypotekárnych práv. Takáto schéma však ešte nie je veľmi bežná, pretože v takom prípade bude nový vlastník hypotekárneho bytu povinný splatiť zvyšnú časť dlhu na základe novej hypotekárnej zmluvy, ktorú uzavrie s bankou. Preto bude mať pre pôžičku rôzne podmienky a sadzby..

Mnoho potenciálnych kupujúcich môže byť vydesených revíziou úrokových sadzieb podľa súčasných bankových sadzieb. Okrem toho, ak má kupujúci nízky oficiálny plat, banka nemusí súhlasiť s postúpením hypotéky. Koniec koncov, nebude mať záruky, že nový dlžník bude schopný splatiť zvyšok dlhu v budúcnosti..

Ideme do ekonomického režimu

Schémy uvedené vyššie nevyhovujú každému. V niektorých prípadoch je oveľa jednoduchšie nepredať byt alebo reštrukturalizovať pôžičku, ale pokračovať v splácaní hypotéky za starých podmienok. Koniec koncov, mnohí majú možnosť požičať si chýbajúcu sumu od priateľov alebo jednoducho obmedziť svoje výdavky, aby akumulovali prostriedky potrebné na platby do banky..

Najvýhodnejšie je to urobiť pre dlžníkov, ktorí si pred viac ako 5 rokmi uzavreli hypotéku. Väčšina finančných inštitúcií stanovuje pohyblivé sadzby hypoték, ktoré zabezpečujú ročné zníženie platieb. Napríklad dlžníci, ktorí v roku 2014 uzavreli pôžičku od spoločnosti Sberbank na nákup bývania za 3 000 000 rubľov, musia v prvom roku zaplatiť 45 225 rubľov mesačne. Do roku 2019 sa však táto platba zníži o takmer 50%.

Okrem toho existuje nádej, že sa po určitej dobe sa rubeľ vráti na svoje pôvodné pozície. Dlžníci, ktorí zdieľajú podobný názor, nemajú zmysel prijímať žiadne opatrenia..