Ako vrátiť poistenie po splatení úveru, s predčasným splatením a počas chladiaceho obdobia – algoritmus akcií

Obsah článku

• Čo je poistenie úveru?
• Povinné poistenie
• Dobrovoľné poistenie
• Regulačné právo
• Je možné vrátiť úverové poistenie
• Kedy nie je možné vrátiť poistenú sumu
• Aké dokumenty musia byť poskytnuté poisťovateľovi
• Ako vrátiť úverové poistenie v prvých 5 dňoch po podpísaní zmluvy o pôžičke
• Funkcie postupu pri kolektívnych zmluvách
• Predčasné splatenie poistenia
• Ako vrátiť peniaze na poistenie úverov po „chladiacom období“
• Žiadosť o vrátenie poistenia do banky
• Súdne konanie

Pri žiadosti o pôžičku mnohým potenciálnym dlžníkom banka ponúka uzavretie poistnej zmluvy. Ak nie je možné vypočítať dlh klienta, poisťovňa musí svoj dlh voči banke uzavrieť. Často sa stáva, že platitelia v dobrej viere majú otázky: pri predčasnom splatení dlhov je možné poistenému dlžníkovi vrátiť poistenie úveru, môže banka alebo poisťovateľ na požiadanie vrátiť peniaze alebo do akej miery?

Čo je poistenie úveru?

Predtým, ako vrátite poistné z pôžičky, musíte pochopiť podstatu tohto poistenia. Aby klient znížil svoje vlastné riziko nesplatenia, navrhuje uzatvoriť poistnú zmluvu pre klienta, ktorý žiada o pôžičku. Pri schvaľovaní takejto ponuky je potrebné rozlišovať medzi dobrovoľnosťou a povinnou povahou poisťovacej služby, ktorá je súčasťou spotrebiteľského úveru, pretože dlžník platí za každú poistnú zmluvu značné sumy..

Povinné poistenie

Z právneho hľadiska nie je pre dlžníka potrebná podmienka poistenia sprevádzajúca prijatie úveru a zostáva jeho dobrovoľnou voľbou. Existujú však výnimky. Pri poskytovaní nehnuteľnosti ako kolaterálu za pôžičku je záložné právo iste poistené na základe nasledujúcich typov úverových zmlúv:

• Pôžičky na autá. Pri žiadosti o pôžičku na auto má úverová inštitúcia právo zaviazať dlžníka k vydaniu CASCO na kúpené vozidlo.
• Poskytovanie hypotekárnych úverov. Pri vydávaní úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou a získaní hypotekárneho úveru je záruka chránená poistením.

Dobrovoľné poistenie

Iné typy poistenia, ktoré sprevádzajú uzatváranie spotrebiteľských úverov pre dlžníka, sú dobrovoľné. Poistenie úveru je možné vyberať na základe týchto druhov dohôd (spravidla na ne úverové inštitúcie ukladajú poistenie):

• život a zdravie občana (smrť, zdravotné postihnutie, zdravotné postihnutie);
• straty pracovných miest;
• titulné poistenie hypoték;
• finančné riziká;
• iný majetok dlžníka iný ako auto a nehnuteľnosť.

Regulačné právo

Od 1. júna 2016 platia podmienky zmenené v prospech dlžníka v súvislosti s dobrovoľným poistením a jednotlivec má možnosť vrátiť peniaze ukončením uloženého poistenia po vyplatení úveru. Z legislatívneho hľadiska je to zdokumentované:

• Vyhláška centrálnej banky Ruskej federácie č. 3854-U „O minimálnych (štandardných) požiadavkách na podmienky a postup pri vykonávaní niektorých druhov dobrovoľného poistenia“;
• Občiansky zákonník Ruskej federácie (článok 343);
• Federálny zákon č. 353 „O spotrebiteľskom úvere (pôžička)“ (časť 10, článok 7);
• Federálny zákon č. 102 „o hypotéke (hypotéka nehnuteľnosti)“ (článok 31);
• Federálny zákon č. 4015-1 „Organizácia poistenia v Ruskej federácii“ (článok 3 ods. 4).

Je možné vrátiť úverové poistenie

Podľa nových pravidiel v oblasti úverového práva by banka nemala trvať na dokončení ďalších služieb. Existujú však dve rôzne situácie: zrušenie poistnej zmluvy predchádzajúcej prijatiu úveru a návrat poistenia po splatení úveru. V oboch prípadoch má občan právo odmietnuť službu, a to aj po uzavretí zmluvného vzťahu s poisťovňou. Finančné inštitúcie však nijako neponáhľajú, aby vyplatili poistenie úverových záväzkov.

Kedy nie je možné vrátiť poistenú sumu

Napriek dôležitým zmenám pre poistených dlžníkov existuje množstvo situácií, v ktorých otázka, ako vrátiť poistenie po zaplatení úveru, zostáva problémom a často sa rieši na súde:

• Podmienky uzavretia zmluvy. Na nové zmluvy sa vzťahujú pravidlá platné od 06.01.2016. Na základe existujúcich poistných zmlúv nie je možné získať náhradu za náklady na poistenie.
• Kolektívne poistenie. Ustanovenia zákona platia, ak občan uzavrie dohodu priamo s poisťovňou. Ak úverová inštitúcia poskytuje službu v rámci kolektívnej zmluvy, nespadá to do možného päťdňového výnosu z poistenia úveru.
• Výber možnosti pôžičky. Ak banka ponúka dva typy pôžičiek podľa výberu klienta – bez poistenia s vyššou úrokovou sadzbou alebo s poistením, ale pri nižších úrokových sadzbách a dlžník si vybral druhú možnosť, potom je jeho rozhodnutie týkajúce sa poistenia dobrovoľné..
• Podmienky poistnej zmluvy. Ak poistné podmienky nezabezpečujú vrátenie nepoužitého poistenia úveru po ukončení poistnej zmluvy pred termínom, je možné úver splatiť pred termínom, zostávajúca nevyužitá odmena však zostáva u poisťovateľov..

Aké dokumenty musia byť poskytnuté poisťovateľovi

Ak ste museli získať spotrebiteľský úver s platením poistnej zmluvy, ktorú vám uložila banka s cieľom vrátiť peniaze, obráťte sa na svoju poisťovňu s balíkom nasledujúcich dokumentov:

• úverová zmluva (originál a kópia);
• cestovný pas;
• vyhlásenie o odmietnutí dobrovoľného poistenia s uvedením spôsobu prijatia platby alebo vyhlásenie o ukončení zmluvy pred plánovaným termínom a vrátení poistenia v zostávajúcej časti;
• bankový certifikát o predčasnom splatení dlhu (ak bola pôžička splatená v predstihu).

Ako vrátiť úverové poistenie v prvých 5 dňoch po podpísaní zmluvy o pôžičke

Ruská banka uviedla časové obdobie, ochladzovacie obdobie, počas ktorého môže poistenec požiadať o poistné – 5 pracovných dní podľa pokynov regulátora poisťovacieho a úverového trhu. Dôležité: v týchto piatich dňoch môže poistenie nadobudnúť účinnosť, potom sa na splatenie úverového poistenia vyžaduje nižšia suma, ako bola zaplatená. Ak dodržíte termín, celý proces bude vyzerať takto:

• Do piatich pracovných dní od podpísania zmluvy sa občan obráti na poisťovateľa s vyhlásením o odmietnutí uzatvorenej dobrovoľnej poistnej zmluvy s uvedením podrobností o získaní finančných prostriedkov.
• Je nevyhnutné, aby poisťovateľ získal vízum na prijatie žiadosti o posúdenie na jeho kópii alebo ho zaslal doporučenou poštou so zoznamom a oznámením o návrate..
• Po desiatich dňoch musí dlžník prostriedky vrátiť.

Funkcie postupu pri kolektívnych zmluvách

Kolektívne poistenie sa nevzťahuje na nové pravidlá. Zvláštnosťou tohto typu je, že poistený nie je jednotlivec, ale banka, a dlžník sa pripojí k zmluve. V takom prípade si preštudujte zmluvné a poistné pravidlá, aby ste sa oboznámili s ďalšími podmienkami odmietnutia vyplatenia poistenia. Úverové inštitúcie a poisťovacie spoločnosti rozvíjajú svoje podmienky na predčasné ukončenie kolektívneho poistenia, keď je úver splatený: možnosť predčasného splatenia peňazí nemusí existovať.

Predčasné splatenie poistenia

Má zmysel zaoberať sa postupom návratu, ak bolo poistné zaplatené vopred. Poistná ochrana hypotéky alebo života občana je potrebná v prípade úveru, ktorý nebol splatený späť, a ak ho dlžník spláca v predstihu, poistenie sa môže vrátiť až po zaplatení úveru vopred v zostávajúcej časti poisťovacej služby. V tejto situácii je najprv potrebné kontaktovať banku, ktorá má právo vyslať občana do poisťovne, aby problém vyriešila. Žiadosť o vrátenie dane sa vybavuje súčasne so žiadosťou o predčasné splatenie úveru alebo bezprostredne po jeho ukončení.

Ako vrátiť peniaze na poistenie úverov po „chladiacom období“

Ak uplynulo stanovených päť dní, kontaktujte najskôr banku. Splácanie úverového poistenia je možné v jednotlivých úverových inštitúciách: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, ale nie každý je taký lojálny. Napríklad spoločnosť Alfa-Bank, Renaissance Credit neposkytuje takúto službu zákazníkom. Nárok zaslaný do banky bude s najväčšou pravdepodobnosťou zamietnutý na základe dobrovoľného podpísania žiadosti o poistenie dlžníkom. Potom existuje iba súdny spôsob, ako vyriešiť tento problém, a preto je vhodné vyhľadať pomoc od úverových právnikov.

Žiadosť o vrátenie poistenia do banky

Banka a poisťovateľ majú spravidla k dispozícii vlastné hotové vzorky na vyplnenie dokladov. Pri podávaní žiadosti do banky je dôležité, aby formulár obsahoval tieto informácie:

• Názov dokumentu;
• Meno, cestovný pas, adresa zákazníka;
• dátum podpisu;
• miesto registrácie;
• podpis;
• informácie o úverovej zmluve (počet, trvanie, výška) a splácanie záväzkov (dátum skutočnej platby);
• podrobnosti, ktoré musíte zaplatiť.

Súdne konanie

Táto možnosť je vhodná pre malú časť jednotlivcov. Súčasná justičná skúsenosť v napadnutí uložených poisťovacích služieb je negatívna, ale prax riešenia problému v Moskve a Rusku je v tých istých prípadoch odlišná. Pohľadávky tohto druhu sa týkajú oblasti ochrany spotrebiteľa, čo znamená, že občan si sám vyberie miesto, kde sa reklamácia uplatňuje (miesto registrácie hypotéky, sídlo príjemcu). To znamená, že môžete zostať v geografickom regióne, kde podobné súdne konania skončili pozitívne v prospech žalobcu.