Elektronické platby: systémové výhody

Obsah článku

• Čo sú elektronické peniaze
• charakteristický
• vlastnosti
• príbeh
• Digitálne peniaze v Rusku
• Druhy elektronických peňazí
• Smart karta založená
• Na základe siete
• Fiat a non-fiat peniaze
• Právne postavenie
• Elektronické peniaze a formy ich použitia
• Internetové platby
• Kreditné karty
• bankomat
• Bankové šeky
• Ako fungujú elektronické platobné systémy
• Otváranie peňaženky
• Ako vyberať prostriedky
• Výplaty
• Výhody a nevýhody

Väčšina používateľov internetu aktívne využíva virtuálne platobné systémy. Elektronické peniaze sú vhodné na uskutočňovanie okamžitých platobných transakcií v systéme z vašej peňaženky a na výmenu mnohých bankových kariet alebo účtov. Existuje veľké množstvo ruských a zahraničných online systémov, pomocou ktorých môžete ľahko platiť za nákupy, prijímať prevody a ďalšie. Predtým, ako začnete využívať virtuálne peniaze, je vhodné podrobne si preštudovať vlastnosti rôznych služieb.

Čo sú elektronické peniaze

Nie každý Rus je oboznámený s pojmom virtuálne peniaze a možnosťami ich použitia. Je potrebné poznamenať, že tento druh výmeny rubľov alebo cudzej meny sa líši od mincí a bankoviek tým, že ich majiteľ ich ukladá na samostatný „virtuálny“ zdroj. Elektronické peniaze sú povinnosťou, ktorú vydávajúca organizácia preberá vo forme finančných prostriedkov, ktoré má užívateľ uložený v online prostriedku. Tento segment je súčasťou trhu virtuálnych platobných systémov..

Definícia sa týka transakcie, ktorá sa vykonáva prostredníctvom digitálnej komunikácie. Virtuálne peniaze používateľa môžu byť debetom alebo pôžičkou. Nejedná sa o tradičné peniaze v spoločnej mene, ale predstavujú platobné prostriedky, certifikáty alebo šeky (môže to závisieť od právnych predpisov a konkrétneho EPS). Funkcie zúčtovacích nástrojov sa nelíšia od mincí alebo zákonov vydaných centrálnou bankou.

charakteristický

Pri moderných menových systémoch sa tieto platobné prostriedky vnímajú ako peniaze, ktoré sa nedajú vymeniť, majú úverový základ, slúžia na vyrovnanie, obehu, akumuláciu a majú určitú úroveň spoľahlivosti. Virtuálne peniaze majú nasledujúce charakteristiky:

• pevná hodnota v rámci EPS;
• možnosť použitia pre rôzne platobné transakcie, ktoré sa po implementácii považujú za konečné.

vlastnosti

Vo virtuálnych peniazoch sú nehnuteľnosti založené na tradičných a relatívne nových:

• prenositeľnosť;
• likvidity;
• deliteľnosť;
• univerzálnosť;
• trvanlivosť;
• pohodlia;
• anonymity;
• bezpečnosť.

príbeh

Fenomén virtuálnych peňazí začali finančné organizácie študovať od roku 1993. Za elektronické platobné prostriedky sa pôvodne považovali predplatené plastové karty. Výsledkom analýzy bolo, že virtuálna hotovosť získala právne postavenie v roku 1994. Po preskúmaní technologických schém využívania predplatených kariet sa banky rozhodli, že distribúcia takýchto platobných systémov si bude vyžadovať neustále monitorovanie ich vývoja a zmien. Cieľom je zachovať integritu produktu..

Od roku 1993 sa začal aktívny vývoj virtuálnych peňazí nielen na základe čipových kariet, ale aj na sieťach. O tri roky neskôr sa európske centrálne banky rozhodli monitorovať EPS rôznych krajín sveta. Analýza vývoja virtuálnych peňazí sa potom stala tradičným procesom. Monitorovacie údaje boli pôvodne dôverné, ale od roku 2000 sa zverejňujú. V súčasnosti obyvatelia 37 krajín používajú virtuálne peniaze neustále alebo pravidelne.

Digitálne peniaze v Rusku

Na území Ruskej federácie sa už 13 rokov online peniaze vyvíjali z magnetických plastových kariet vydávaných jednotlivými organizáciami na globálne internetové systémy. Už v roku 1993 začali Rusi používať prvé podobné peniaze. Približne v rovnakom období sú uvedené prvé odkazy v tlači o peniazoch založených na inteligentných kartách. Až do roku 1999 sa platobné systémy aktívne vyvíjali a presúvali bankové produkty z trhu. V 2000-tych rokoch sa začali využívať elektronické peniaze v sieti..

Druhy elektronických peňazí

Na akékoľvek virtuálne peniaze sa spravidla vzťahujú tieto klasifikácie:

1. Spôsob kontaktu: Na základe čipovej karty / sieť.
2. Úroveň prístupu: anonymná / prispôsobená.
3. Vplyv štátu na digitálne peniaze: fiat / non-fiat.

V Rusku sú najpopulárnejšie nasledujúce platobné systémy:

• Peniaze Yandex;
• MoneyMail
• QIWI;
• Skrill (predtým MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• Peniaze RBK;
• Pay Pal;
• Mondex,
• „Peňaženka jedna“;
• Z-platby;
• Liqpay
• NETELLER;
• Platiť v hotovosti
• Ľahké platenie.

Smart karta založená

Tento druh digitálnych peňazí sú plastové médiá s mikroprocesorom, na ktorých je napísané ekvivalent nákladov zaplatených klientom vopred vydávajúcej organizácii. Karty vydávajú banky alebo nebankové organizácie. Pomocou plastu môže klient platiť za nákupy a služby na všetkých miestach prijatia takéhoto platobného nástroja. Karty sa vydávajú na viacúčelové alebo spoločnosti (napríklad telefón). Tento nástroj je vhodný na uskutočnenie platobnej transakcie alebo na výber prostriedkov prostredníctvom bankomatu.

Medzi rôznymi plastovými kartami sa rozlišujú dva typy: debet (na ukladanie vlastných zdrojov, úspory, platby) a kredit (majiteľ plastu utráca peniaze v rámci určitého limitu, ktorý sa potom vráti vydávajúcej organizácii). Populárna možnosť pre digitálnu hotovosť založená na inteligentných kartách – produkty platobných systémov VisaCash a Mondex.

Na základe siete

Ak chce užívateľ využiť túto možnosť hotovosti, musí si do svojho smartfónu alebo počítača nainštalovať špeciálny program. Peniaze sú vhodné na nákupy v internetových obchodoch, virtuálnych kasínach, hrách a ďalších operáciách. Sú viacúčelové a akceptujú ich nielen vydávajúce organizácie, ale aj iné spoločnosti. Medzi najznámejšie elektronické platobné systémy založené na sieťach je možné rozlíšiť: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Tento typ služby má vysokú úroveň bezpečnosti..

Fiat a non-fiat peniaze

Existuje aj ďalšia klasifikácia virtuálnych peňazí. Rozdeľujú sa na fiat a fiat. Prvá odroda zahŕňa peňažné jednotky konkrétnej krajiny vyjadrené v národnej mene. Vydávanie, obeh, výplata a konverzia fiat peňazí sú upravené štátnou legislatívou. Druhou možnosťou je mena vydaná súkromným platobným systémom. Vládne orgány v rôznych krajinách do istej miery kontrolujú vydávanie a obeh peňazí bez fiat. Táto možnosť sa týka rôznych úverových peňazí..

Právne postavenie

Od septembra 2011 sú elektronické platobné systémy kontrolované federálnym zákonom č. 161. Odrážajú všetky požiadavky na vydávajúce organizácie a na vykonávanie hotovostných transakcií. Predtým bolo toto odvetvie kontrolované rôznymi zákonmi, ale po nadobudnutí účinnosti projektu „O národnom platobnom systéme“ sa stal jediným dokumentom upravujúcim vzťahy medzi stranami..

Z právneho hľadiska sú elektronické peniaze neobmedzenou povinnosťou emitenta voči používateľom platobných systémov. Emisia finančných prostriedkov sa vykonáva ako úverový limit alebo výška záväzkov. Obeh virtuálnych peňazí sa vykonáva postúpením pohľadávok emitentovi. Účtovníctvo sa vykonáva pomocou špeciálneho softvéru alebo elektronických zariadení. Pokiaľ ide o hmatateľnú formu virtuálnych peňazí, predstavuje informácie, ktoré sú používateľom dostupné 24 hodín denne.

Ekonomický stav virtuálnych peňazí je platobný nástroj, ktorý vlastní vlastnosti tradičných fondov alebo platobných nástrojov v závislosti od zvoleného spôsobu implementácie. S hotovosťou je virtuálna mena zjednotená skutočnosťou, že používatelia môžu zúčtovať bez použitia bankových systémov. Pri tradičných platobných nástrojoch sú elektronické prostriedky podobné tým, že klient môže previesť sumu alebo uskutočniť platbu bez otvorenia účtu vo finančných inštitúciách.

Elektronické peniaze a formy ich použitia

Elektronické peniaze sa spravidla používajú v oblasti online obchodu. Považujte tento platobný nástroj za formu trhového hospodárstva. Pomocou virtuálnych peňazí môžete uskutočňovať dohody medzi zákazníkmi a spoločnosťami a vyhnúť sa tak zbytočným nákladom alebo strate času. Z dôvodu technickej zložky sa elektronické platby uskutočňujú okamžite, čím sa táto metóda odlišuje od bankových operácií.

Internetové platby

Jedným z dôvodov, prečo Rusi začínajú používať systémy elektronických peňazí, je schopnosť okamžite platiť online. Služba je k dispozícii 24 hodín denne. Môžete posielať peniaze na akékoľvek iné účty s podrobnosťami o organizáciách, súkromných osobách, na ďalšie peňaženky, vo forme platieb za verejné služby alebo mobilné komunikácie atď. Všetky operácie sú uložené v systéme a sledované. Namiesto tradičného podpisu klienta sa používa elektronický digitálny podpis – najspoľahlivejší spôsob ochrany finančných prostriedkov používateľov.

Kreditné karty

Ďalšou možnosťou použitia virtuálnych peňazí sú kreditné karty. Vďaka fyzickým plastovým médiám môže majiteľ elektronickej peňaženky minúť virtuálne úspory pri platení za nákupy v supermarketoch, hoteloch a všade tam, kde sú akceptované kreditné karty. V tomto prípade je však dôležité neprenášať osobné údaje tretím stranám, aby sa nestratili peniaze. Je obzvlášť nebezpečné ukladať podrobnosti o takýchto kartách v internetových obchodoch.

bankomat

Rýchle servisné terminály a bankomaty sú ďalším pohodlným spôsobom, ako využiť svoje virtuálne úspory. Ak chcete získať hotovosť, musíte v platobnom systéme vydať online kartu s bankovými údajmi, ale bez fyzického operátora. Vydáva sa okamžite a umožňuje nielen prijímať hotovosť prostredníctvom bankomatov, ale aj platiť za nákupy na internete. Pomocou bankových terminálov môžu používatelia nielen vyberať peniaze z virtuálnych peňaženiek, ale tiež dopĺňať účty online.

Bankové šeky

Ak chcete získať hotovosť v pokladniach finančných inštitúcií, môžete zvážiť možnosť použitia elektronických úspor, napríklad vydávanie bankových šekov. V tomto prípade existuje niekoľko spôsobov:

1. Prevod finančných prostriedkov na bankový účet s následným výberom.
2. Prevod virtuálnych úspor do banky, ktorá ich vymení za hotovosť.
3. Zasielanie elektronických prostriedkov prostredníctvom medzinárodného platobného systému s možnosťou prijatia v ktorejkoľvek banke.

Ako fungujú elektronické platobné systémy

Každý systém má svoje vlastné princípy fungovania. Zakladatelia takýchto nebankových platobných služieb spravidla zadávajú svoju digitálnu menu (Bitcoin, DigiCash, WebMoney, akreditívy, certifikáty, E-Gold). Faktom je, že je nezákonné zvažovať elektronické peniaze v rubľoch alebo dolároch. V skutočnosti môžu používatelia iba dúfať, že spoločnosť EPS sa postará o svoju povesť, pretože neexistujú žiadne legislatívne záruky.

Princípy fungovania rôznych platobných systémov sú podobné. Zakladatelia vydávajú svoju vlastnú menu, po ktorej je organizovaná cloudová finančná štruktúra, ktorá zahŕňa:

1. Oficiálny internetový portál, prostredníctvom ktorého sa vykonávajú transakcie na používateľských účtoch a registrácii nových účastníkov.
2. Elektronické peňaženky s údajmi o tom, koľko má konkrétny klient.
3. Online terminály alebo brány, prostredníctvom ktorých sa dopĺňajú peňaženky používateľov.
4. Niektoré platobné systémy si vytvárajú svoju vlastnú sieť bankomatov alebo výmenných miest.
5. Je nevyhnutné, aby EPS nadviazal spoluprácu s finančnou inštitúciou, prostredníctvom ktorej sa premena skutočných peňazí na elektronické.

Otváranie peňaženky

Na vytvorenie online peňaženky musí užívateľ vyplniť dotazník, v ktorom uvedie osobné údaje a telefónne číslo. Je potrebné poznamenať, že klient na začiatku získa anonymný prístup k platbám v systéme, takže údaje o pasoch sa často nekontrolujú. Ak však chcete prejsť na vyššiu úroveň a získať prístup ku všetkým funkciám systému, musíte prejsť identifikáciou. K peňaženke môžete pripevniť aj svoju bankovú kartu. Túto možnosť neposkytuje služba PayPal, ale v platobných systémoch Yandex.Money alebo WebMoney je služba k dispozícii.

Postup pri používaní elektronickej jednotky zahŕňa nasledujúce kroky:

• Registrácia vo vybranom systéme.
• Inštalácia špeciálneho programu na PC (napríklad WebMoney Keeper a ďalšie).
• Vytvorenie virtuálnej peňaženky alebo viacerých súčasne (analógy mien).
• náhradná náplň.

Ako vyberať prostriedky

Ak sa prichádzajúce a odchádzajúce operácie s elektronickými peňaženkami dajú ľahko vykonať priamo na webe, vyplatenie dostupných peňazí si vyžaduje pomoc finančnej inštitúcie alebo bankomatu. Výber prostriedkov sa uskutoční na účet, kartu alebo mobilného klienta v bankových údajoch. Okrem toho je povolené používať body akceptácie platby. V takom prípade musí používateľ previesť peniaze do svojej peňaženky a dostať heslo na preplatenie.

Klient spravidla musí:

1. Majte účet EPS.
2. Byť schopný správne používať špeciálne programy.
3. Získať dostatočné osvedčenie vopred (napríklad formálne alebo osobné, určité typy existujú pre služby právnických osôb).
4. Majte na účte správnu čiastku, berúc do úvahy províziu.

Výplaty

Moderní používatelia, ktorí nevedia, ako vyberať peniaze z elektronickej peňaženky, môžu použiť jednu z nasledujúcich metód:

1. Ak je to potrebné, prevod prostredníctvom finančnej inštitúcie s konverziou na ekvivalent požadovanej meny.
2. Vrátenie nevyužitých prostriedkov prostredníctvom EPS.
3. Prevod právnickej osoby na fyzickú osobu.
4. Trvalý príkaz vydávajúcej organizácie.
5. Prostredníctvom služby záruka.ru.
6. Posielanie okamžitého transferu sebe / inej osobe.
7. Používanie výmenných bodov.

Výhody a nevýhody

Použitie online systémov má svoje výhody a nevýhody. Skôr ako začnete s virtuálnou peňaženkou, mali by ste sa s nimi zoznámiť. Medzi najdôležitejšie výhody patrí:

1. schopnosť uskutočňovať platby nepretržite odkiaľkoľvek na svete;
2. okamžité operácie;
3. použiteľnosť systémov;
4. nedostatok potreby stáť v rade;
5. vysoký stupeň ochrany proti falšovaniu;
6. prenosnosť virtuálnych peňazí;
7. počas dlhodobého ukladania úspor nehrozí riziko straty výskytu bankoviek;
8. úplná absencia ľudského faktora (všetky platby sa dostanú k adresátovi).

Medzi nevýhody používania EPS je potrebné uviesť:

• v prevádzke sú provízie;
• existuje riziko zlomenia peňaženky a odcudzenia úspor;
• strata finančných prostriedkov v prípade straty údajov na autorizáciu v systéme;
• nedostatočná kontrola činnosti EPS zo strany štátnych služieb.