Ako si požičať peniaze a neľutovať

V roku 2018 predstavoval celkový dlh Rusov bankám a ostatným veriteľom 16 biliónov rubľov. V priemere je to 191 tisíc na rodinu. To samo o sebe nie je zlé ani dobré. Problém je tento:

• Väčšina dlhov sú drahé krátkodobé spotrebiteľské pôžičky..
• Tretina dlžníkov predpokladá, že v prípade platobnej neschopnosti alebo problémov nemôžete dať peniaze.
• Štvrtina ľudí pripúšťa, že pri žiadosti o pôžičku podpisuje dokumenty, aj keď úplne nerozumejú podmienkam.

Ľudia v Rusku stále nevedia, ako žiť na pôžičke, a preto sú v ťažkej situácii.

Ako si požičať peniaze

Pôžička je finančný nástroj, ktorého účinok a výsledok závisia od spôsobu, akým ho používate. Osoba so zdravým finančným plánom vždy realizuje platby včas, takže nedostáva pokuty, prepadnutia ani pokuty. Úver tu funguje tak, ako má: dáva príležitosti za cenu, za ktorú je dlžník pripravený.

Preto, aby ste si správne požičali peniaze, musíte:

1. Vypracovať finančný plán

Finančný plán je základom pohody. Funguje to bez ohľadu na úroveň príjmu, pretože pomáha porozumieť:

• Koľko peňazí zarobíte každý mesiac a koľko miniete.
• Ktoré nákladové položky sú potrebné a ktoré môžu byť odstránené.
• Aké kreditné zaťaženie ste pripravení.

Príklad. Návrhár spoločnosti Makar na vzdialenom webe. Jeho laptop je zastaraný a nezvláda prácu. Makar preverí svoj finančný plán a vidí, že každý mesiac môže zaplatiť za pôžičku 6 000 rubľov. Kúpil si nový MacBook. S ním robí objednávky rýchlejšie. Makar zarába viac mesačne.

Majte plán v programe Poznámkový blok, Excel alebo smartphone – v špeciálnej aplikácii.

2. Stanovte si ciele

Musia byť konkrétne – s presným počtom a dátumom. Vágne znenie bude len brániť.

Príklad. Makar sa rozhodol nezískať kredit za nový laptop, ale ušetriť. Jeho cieľom je 120 000 rubľov do 1. januára budúceho roka. Toto je konkrétny cieľ. Je ľahké sledovať, ovládať a nastavovať. Cieľ „ušetriť nový notebook do budúceho roka“ nie je konkrétny.

3. Zostatok aktív a pasív

Aktíva – to je to, čo vám prináša peniaze (plat, bankový vklad). Pasíva – to, čo ich berie (pôžičky). Pri zdravom rozpočte prinášajú aktíva viac, ako berú pasíva. Tu sa musíte opýtať sami seba:

• Sú potrebné všetky moje výdavky??
• Na čo môžete ušetriť?
• Existujú nejaké spontánne nákupy?
• Ako môžem zvýšiť návratnosť aktív?
• Ako môžem znížiť náklady na záväzky?

Niektoré záväzky nie sú zrejmé, pretože priamo nezvyšujú náklady. Napríklad peniaze pod vankúšom sú zodpovedné. Pod vplyvom inflácie sú lacnejšie. Bolo by lepšie ich nechať v banke alebo investovať.

Príklad. Makar kúpil alebo požičal si nový MacBook. Starý počítač je nečinný. Môže sa predávať a kompenzovať. Ale Makar nie. Dostal pasívne, pretože počítač sa postupne stáva lacnejším a zastaraným. Za pár rokov na ňom nebude možné pracovať alebo predávať.

4. Zhodujte príležitosti s cieľmi

Keď ste prišli na rozpočet a stanovili ciele – zistite, aké realistické je ich plnenie. Ak máte mesačne iba 5 000 rubľov, nemali by ste mať pôžičku na autá vo výške 500 tisíc na 3 roky. Na mesačnú splátku nebude dosť peňazí.

Ak sa vám nepodarí porovnávať ciele a príležitosti, musíte úver odmietnuť. Musíte sa naučiť, ako žiť bez pôžičiek, ako ušetriť a ušetriť na nákupoch sami.

Ako si požičať peniaze od banky

Pred podpísaním zmluvy si určite prečítajte zmluvu o pôžičke. Zistite všetky nepochopiteľné a kontroverzné body. Neponáhľaj sa. Podľa zákona máte na štúdium podmienok najmenej päť pracovných dní. Vezmite zmluvu domov a znova priraďte stretnutie bankovému poradcovi.

Určite musíte vedieť:

• Výška úveru alebo úverový limit pre kreditné karty.

• Trvanie zmluvy, doba splácania úveru.

• Úverová sadzba v percentách ročne. Okrem toho by sa na prvej strane dohody v tlačenej forme v hornej časti malo uviesť CPM (úplné náklady na pôžičku).

• Suma, veľkosť a podmienky platby podľa dohody (splátkový kalendár).

• Spôsoby splácania úveru, vrátane najmenej jednej bezplatnej pôžičky (dlžník má právo uskutočňovať platby bez provízie).

• Aké sú pokuty, pokuty, pokuty – aká je ich veľkosť.

ako požičať si peniaze pri prijatí

Potvrdenie je dokument. Potvrdzuje to človek požičal inú osobu za konkrétnych podmienok. Aj keď si vezmete veľké množstvo od príbuzného alebo priateľa, urobte potvrdenie. Pre obe strany je to základ. V prípade nezhody sa budú zakladať na súde. Ak dôjde k potvrdeniu, svedecké výpovede sú platné. Nie bez nej.

Potvrdenie je napísané dlžníkom. Toto vylučuje falšovanie dokumentu. Pre spoľahlivosť pozývajte svedkov. Za transakciu však nenesú žiadnu zodpovednosť.

Pred požičaním od súkromnej osoby postupujte takto:

• Porovnajte pôžičku s finančným plánom.
• Dohodnite sa na podmienkach dlhu, postupu splácania.
• Napíš potvrdenie a skontroluj podmienky.
• Keď splatíte svoj dlh, požiadajte o potvrdenie, že sú splnené podmienky a veriteľ proti vám nemá žiadne sťažnosti.

Ako si požičať peniaze bez potvrdenia

Je lepšie nie. Pôžičky bez potvrdenia nemajú právnu silu. V takom prípade môže veriteľ zneužiť túto pozíciu. Ohrozenie, zmena podmienok, účtovanie ďalších úrokov. Bude ťažké brániť sa zo zákona.

Potvrdenie je prospešné pre všetkých. Zaručuje, že ste si vzali určitú sumu, na určité obdobie a s presnými podmienkami. A ak sa vyskytnú problémy, pomôže to vyriešiť ich podľa zákona..