Finančná gramotnosť – základy, príklady, koncepcia

Čo je to finančná gramotnosť?

Finančná gramotnosť – zručnosti a znalosti, ktoré pomáhajú človeku dosiahnuť prosperitu. Táto schopnosť spravovať peniaze tak, aby si požičali a nezaručili bezpečnosť.

Podstatou finančnej gramotnosti je dobré pochopenie týchto otázok:

• Ako sa zarábajú a míňajú peniaze.
• Čo sú to aktívne a pasívne príjmy alebo výdavky.
• Čo je to pôžička a ako ju použiť.
• Ako peniaze strácajú hodnotu (inflácia) a zvyšujú (investície).
• Ako plánovať rozpočet a určovať priority nákladov.
• Ako stanoviť finančné ciele a ušetriť peniaze do budúcnosti.

Prečo je potrebná finančná gramotnosť

Je to dôležité pre človeka a štát. Keď sa ľudia vyhýbajú dlhu a plánujú výdavky, zlepšuje sa ich situácia. Zažijú menej stresu, jedia lepšie, relaxujú a je menej pravdepodobné, že ochorejú. V dôsledku toho sa objavia podmienky na realizáciu osobného potenciálu. Toto je charakteristický znak pre rozvinuté krajiny..

Príklady finančnej gramotnosti

negramotní:

• Žiadne úspory a neplánuje ich spustenie.
• Nestanovuje finančné ciele a nevytvára plán.
• Požičiavanie peňazí bez premýšľania o stratégiách úrokov a splácania.
• Utráca všetky prostriedky, ktoré dostane.
• Neinvestuje, nesnaží sa udržiavať alebo zvyšovať kapitál.
• Uchováva peniaze „pod vankúšom“, a nie v banke alebo investičných aktívach.
• Nereštrukturalizuje pôžičky.
• Nepoužíva poistenie.

gramotný:

• Má finančné ciele s iným horizontom (od opravy automobilu po dôchodkové sporenie).
• Kontroluje výšku dlhov.
• Upravuje finančný plán.
• Používa pôžičky ako nástroj na zvýšenie výnosov a nie ako prostriedok na splnenie rozmarov.
• Prioritizuje – zbavuje sa dlhov s vysokým záujmom a potom šetrí.
• udržiava peniaze v investičných nástrojoch (vklady, akcie, dlhopisy, ETF, podielové fondy).
• Reštrukturalizácia pôžičiek na odstránenie nadmerných nákladov.
• Poistenie majetku a zdravia – neočakávané výdavky podkopávajú finančné prostredie viac ako neustále malé príspevky.

Finančná gramotnosť v Rusku

Posledná veľká štúdia finančnej gramotnosti medzi Rusmi sa uskutočnila v roku 2016. Preskúmali sme 30 krajín s priemerným skóre gramotnosti 13,7. Rusko získalo 12,2 z 21. Toto je 25. miesto..

V roku 2015 podobnú štúdiu vypracoval Standard. & Poors. Základom prieskumu boli údaje z prieskumu vyše 150 tisíc ľudí zo 140 krajín. Otázky sa zaoberali štyrmi témami: inflácia, úrokové sadzby, diverzifikácia rizika a zložený úrok. Každá osoba, ktorá správne odpovedala aspoň v jednom z pokynov, bola uznaná za spôsobilú.

Podľa výsledkov štúdie Rusko kleslo na 24. miesto so Srbskom, Bieloruskom, SAE, Madagaskarom, Keňou, Togom. Výsledok je 38% finančne gramotný. Je zvláštne, že Ukrajina, Kazachstan, Zambia, Senegal (všetky po 40%), Turkménsko, Zimbabwe a Mongolsko (po 41%) boli v rebríčku vyššie. Priemerná finančná gramotnosť na svete bola 38% av rozvinutých krajinách – 55%.

V roku 2019 vykonali štúdiu finančnej gramotnosti v krajinách G20. Rusko dosiahlo 12,7 bodu z 21 a obsadilo 9. miesto.

Čo robia v Rusku s cieľom zvýšiť finančnú gramotnosť obyvateľstva

Zaoberáme sa formovaním finančnej gramotnosti centrálnou bankou, ministerstvom financií a ministerstvom školstva. V roku 2017 bola uzavretá dohoda o zavedení zásad finančnej gramotnosti do vzdelávacích štandardov..

Štátna duma nie je prvým rokom, v ktorom sa diskutuje o zahrnutí predmetu „Základy podnikania“ do školských osnov. Od roku 2016 sa hodiny tohto profilu konajú od 5. do 9. ročníka. Pridajú sa do kurzu „Sociálne štúdie“.

Pre vzdelávanie najmenších na webovej stránke centrálnej banky je časť – Deti o peniazoch. Tu sa základy učia prostredníctvom rozprávok, hádaniek, hier..

Základy finančnej gramotnosti

Každý sa môže naučiť správne spravovať peniaze. Z tohto dôvodu nie je potrebné mať ekonómske vzdelanie. Hlavnou vecou je zbaviť sa zvykov zlých peňazí a vychovať dobré. Tu sú zásady, ktoré finančne gramotní ľudia dodržiavajú:

Zostavte si rozpočet

Kontrola príjmov a výdavkov pomáha zbaviť sa dlhov včas, určiť priority a dať peniaze do práce zadarmo. Finančnú stabilitu nemožno dosiahnuť bez jasných cieľov a jasnej predstavy o tom, koľko zarobíte a miniete..

Ušetrite na daždivý deň

„Finančný airbag“ je akumulácia, ktorá pomôže žiť 3 až 6 mesiacov v obvyklom rytme. Každý potrebuje vankúš. Chráni pred vyššou mocou, náhlym prepúšťaním alebo dokonca prírodnými katastrofami. Potrebujete pravidelne šetriť peniaze. Finančníci odporúčajú „zaplatiť“ 10% z akýchkoľvek príjmov.

Šetrite šetrne

5% zľava na produkt, ktorý stojí 20 000 rubľov, je ziskovejšia ako 15% na produkt, ktorý stojí 2 000. V prvom prípade je to asi 1 000, v druhom – asi 300.

Nezamieňajte si však sporenie s freebie. Ak produkt stojí menej ako obvykle, neznamená to, že ho potrebujete.

Dajte peniaze do práce

Udržiavanie účtov pod matracom je škodlivé – inflácia ich tam bude jesť. Bankový vklad pred ňou nebude chrániť ani to, ale s tým bude kapitál odpisovať pomalšie. Na zvýšenie úspor použite klasické nástroje akciového trhu. Zostavte diverzifikované portfólio akcií, dlhopisov, podielových fondov, ETF. Kúpte si menu. Pri investovaní zvážte riziko.

Zbavte sa pôžičiek

Pôžička je preplatok za produkt. Je to opodstatnené iba vtedy, ak tento produkt vytvára zisk. Napríklad auto na začatie podnikania.

V Rusku je obrovský trh so spotrebiteľskými úvermi. Ľudia sa zle platia v platobnom príkaze, chýbajú termíny a dostávajú vysoké pokuty. Čiastky splátok sú často mnohokrát vyššie ako hodnota poskytnutej pôžičky..

Zbavte sa pôžičiek – čím dlhšie na vás visia, tým viac peňazí stratíte.

Buďte zodpovední za svoju budúcnosť

Nikto neodmieta dôchodok v starobe. Nespoliehajte sa však na štát. Začnite s tým šetriť čo najskôr a investujte nazhromaždené prostriedky.

Uč sa viac

Bankové služby, úrokové sadzby, inflácia, investičné nástroje, hospodárske procesy, dane – všetky tieto otázky je potrebné chápať aspoň v zásade. Toto povie, ako sa peniaze v spoločnosti „pohybujú“. Získajte pravidelné aktualizácie.

Najlepšie knihy o finančnej gramotnosti

George Clayson „Najbohatší muž v Babylone“

Toto je bestseller, v ktorom sú základy finančnej gramotnosti prezentované vo forme babylonských podobenstiev. Kniha pozostáva z praktických rád opísaných ľahkým jazykom..

Robert Kiyosaki „Bohatý otec, chudobný otec“

Americký podnikateľ hovorí o, ako finančné myslenie a výchova v bohatých a chudobných rodinách sa líšia. Kniha je dobrá, pretože používa známe príklady života, takže čitateľ rýchlo akceptuje zásady finančnej gramotnosti..

Napoleon Hill „Mysli a zbohatli“

Hillova legendárna kniha vychádza z úspešných príbehov skutočných podnikateľov. Autor kombinoval materiál, ktorý osobne zbieral viac ako 20 rokov, a odvodil z nich zákony úspechu.

Bodo Schaefer „Cesta k finančnej slobode“

Táto kniha ničí predstavu, že finančná nezávislosť si vyžaduje batožinu zručností alebo vážny počiatočný kapitál. Autor hovorí, že rýchle zbohatnutie nie je možné. Potrebujete disciplínu, zodpovednosť a úprimnú túžbu.

Podobné záznamy:

1. Tipy na peniaze pre každý krok vášho finančného života.

Podobné články

• Finančná stabilita: 7 krokov na dosiahnutie

  Finančná stabilita si vyžaduje akčný plán a disciplínu. Tieto tipy vám pomôžu zbaviť sa dlhov, vytvoriť úspory a zoznámiť sa so spôsobmi….

• Finančná pyramída – podstata, znaky a zodpovednosť

  Finančná pyramída je silne spojená s podvodom. Takéto projekty získavajú na sile a sú rozmanitejšie ako v 90. rokoch. Vedie k naivite ľudí…

• Metódy a tipy, ako vyučovať finančnú gramotnosť detí

  Veda o peniazoch je pre dospelých rozhodujúca. Skutočnosť, že by sa mal klásť kompetentný postoj k hmotným hodnotám, sa však často zabúda….