Finančná pyramída – podstata, znaky a zodpovednosť

Finančná pyramída je silne spojená s podvodom. Takéto projekty získavajú na sile a sú rozmanitejšie ako v 90. rokoch. Naivita ľudí vedie k nedorozumeniam: nie každý dokáže pyramídu rozpoznať včas a niekedy ju zamieňať so sieťovým marketingom..

Čo je to finančná pyramída??

Investičná alebo finančná pyramída je spôsob, ako generovať príjem pre tých, ktorí s ňou prichádzajú. Podstatou finančnej pyramídy je neustále priťahovať peniaze na úkor nových účastníkov. Prví investori dostávajú príjem z príspevkov „čerstvých“ investorov. Princíp finančnej pyramídy je, keď dolné riadky „živia“ hornú časť.

Organizátori túto schému ne vždy zverejňujú a zdroje príjmu sú tiché. Namiesto toho volajú zanedbateľné alebo dokonca fiktívne zdroje. Skutočnosť, že sa údaje zakrývajú alebo nahrádzajú, sa považuje za podvod.

Matematici a ekonómovia tvrdia, že prerozdeľovanie vkladov medzi účastníkmi nemôže fungovať naveky, takže takýto menový systém sa zrúti. Účastníci nebudú dlho profitovať. Zvyčajne iba prví členovia dostanú viac, ako investovali, posledný nedostane nič. Splatenie záväzkov každému nie je možné.

História finančných pyramíd

Prvé finančné pyramídy sa datujú do 17. až 18. storočia. Ekonomická história mnohých krajín vie veľa takýchto príkladov..

V roku 1717 vydal John Law, francúzsky podnikateľ a prominentná osobnosť na kráľovskom súde, 20 000 akcií za cenu 500 živ. Povedal, že francúzska flotila našla zlato v Mississippi, kde miestni obyvatelia vybavia všetkých Francúzov svojím bohatstvom. Zákon spustil výkonnú reklamu a jeho stav inšpiroval dôveru investorov.

O niekoľko mesiacov neskôr sa zásoby zvýšili na 5 000 obyvateľov. Spoločnosť Luo však nemohla umelo udržať cenu umelo dlho a po šiestich mesiacoch bublina praskla. Tento podnik takmer zničil Francúzsko: finančná kríza začala, tovar zmizol z regálov a nespokojnosť vkladateľov sa zmenila na paniku.

Približne v rovnakom čase v Anglicku otvoril Robert Harley spoločnosť pre južné more. Sľúbila dať akcionárom výlučné právo obchodovať so španielskou časťou Južnej Ameriky. Jediným aktívom spoločnosti bol verejný dlh Anglicka.

Investori sa stali dôležitými osobami, dokonca aj Izák Newton tam investoval peniaze. Harley použil svoje mená na reklamu a prilákal nových prispievateľov. Výsledkom bolo, že práva neboli také úplné, ako som si myslel. Organizácia vyhlásená za bankrot.

Najväčšie finančné pyramídy

Portugalská pyramída

Emigrantka Don Branco otvorila svoju banku v roku 1970 a prisľúbila vkladateľom 10% návratnosť vkladov každý mesiac. Systém fungoval 14 rokov a Branko dostal prezývku „bankár ľudí“. Keď sa pyramída zrútila, podávanie správ o povinnostiach sa stalo nemožným a žena bola odsúdená na 10 rokov.

Podiely Lou Perlmana

Tvorca hudobnej skupiny Backstreet Boys strávil nejaký čas vo väzení za finančné podvody. V roku 1981 organizoval fiktívne firmy a umiestňoval akcie na burze, publikoval falošné správy o svojich ziskoch.

Schéma trvala 20 rokov, zásoby vzrástli počas tejto doby, ale Lu dostal 25 rokov väzenia a milióntu pokutu. Akcionári aj po získaní časti peňazí stratili 300 miliónov dolárov.

Saed Shahova pyramída

V roku 2005 pakistanský učiteľ Saed Shah začal hovoriť svojim susedom, že má tajný program obchodovania s akciami. Šah našiel 10 vkladateľov, zaplatila im úroky a dostala desiatky ďalších.

Na rok a pol zhromaždil 300 tisíc ľudí, ktorí dali celkom 1 miliardu dolárov. Najprv chceli urobiť z Šáha šéfa regiónu, ale keď sa pyramída zrútila, bol odsúdený za podvod.

Finančné pyramídy 90. rokov. v Rusku

mmm

Sergey Mavrodi založil najväčšiu pyramídu XX. Storočia, ktorej počet účastníkov presiahol 15 miliónov. AOOT „MMM“ od roku 1992 prijímal hotovostné vklady výmenou za svoje akcie. Sľúbili príjem vo výške 200% mesačne. V roku 1994 v dôsledku daňového konfliktu kurz klesol a spoločnosť skrachovala. Výška dlhu predstavovala 5 miliárd rubľov.

suverénny

V roku 1992 sa v moskovskom regióne objavila spoločnosť „Vlastilina“. Založila ju Valentina Solovyova, ktorá prijala vysoké úroky z vkladov a zaoberala sa predajom automobilov a bytov za nízke ceny..

Solovyova navrhla nového zamestnanca spoločnosti. Požiadala, aby jej dala 3 milióny 900 tisíc rubľov a na oplátku prisľúbila moskvichské auto, ktoré potom stálo 8 miliónov rubľov. Valentina túto dohodu splnila a sláva Pána bola rozptýlená po celej krajine. Investovali tam aj slávne osobnosti: Alla Pugacheva, Philip Kirkorov, Alexander Rosenbaum, Jurij Loza, Lolita a ďalší..

Prerušenie platieb začalo v roku 1994 a Solovyova veta bola vyhlásená v roku 1999. Výška škody predstavovala 537 miliárd nedenominovaných rubľov a 2,5 milióna dolárov..

Ruský dom Selenga

V roku 1992 sa vo Volgograde objavila spoločnosť „Ruský dom Selenga“, ktorá za rok otvorila 70 pobočiek po celej krajine. Peniaze sa vracali vo forme platieb z vkladov, priťahovali otvorenie siete supermarketov a cestovných kancelárií.

V roku 1996 boli tvorcovia pyramídy – Sergei Gruzin a Alexander Salomadin – zatknutí. Dostali od investorov takmer 3 bilióny rubľov, tretinu utratili za údržbu spoločnosti a podviedli 2,5 milióna ľudí..

Druhy a druhy finančných pyramíd

Layered

Každý nový účastník platí vstupné, ktoré sa rozdelí medzi tých, ktorí ho pozvali, a účastníka na vyššej úrovni. Nováčik pozýva ostatných a dostáva od nich svoj príjem..

Dôvodom kolapsu je nedostatok účastníkov. Keď počet používateľov prestane rásť, poslední účastníci utrpia veľké straty. Zvyčajne sa na takúto pyramídu vzťahuje obchod alebo vysoko výnosná investícia..

Jednoúrovňová alebo Ponziho schéma

Táto schéma bola pomenovaná po talianskom expat Charlesovi Pontim (Ponzi), ktorý urobil prvú finančnú pyramídu v Spojených štátoch..

Noví členovia nie sú priťahovaní k starým. Prví investori dostávajú príjem z osobných peňazí organizátorov a myslia si, že to tak vždy bude. Začínajú potvrdzovať finančnú stratégiu a odporúčajú svojim priateľom investovať.

Znaky finančnej pyramídy

1. Platby nesúvisiace s predajom

Ak povedia, že dostanete napríklad 5% z každého šampónu, ktorý ste predali vy a váš sused, pravdepodobne ide o sieťový marketing..

Ak nikto nehovorí, že počet predaných akcií, poukážok alebo tovaru ovplyvní platby, potom to vyzerá ako podvodná schéma, kde príjem pochádza z príspevkov nových investorov..

2. Dostali ste prísľub ľahkého a nereálneho príjmu.

V pyramídovej reklame sú údaje o ziskovosti vyššie ako priemer na trhu. Zmienka o absencii rizík, rýchle obohatenie, nazýva špecifická suma peňazí, ktoré dostanete. Napríklad: „Získajte zaručenú + 100% ziskovosť každý týždeň bez špeciálnych znalostí a zručností“.

Táto výplata úrokov nie je racionálna. Prekračuje ponuky všetkých finančných inštitúcií. Ruské banky dávajú vkladovú sadzbu 7-8% ročne. Okrem toho je zo zákona zakázané zaručovať ziskovosť na trhu s cennými papiermi a je potrebné upozorniť investora na riziko straty peňazí..

3. Vyžadujú od vás dosť peňazí, ale nemôžete sledovať pohyb finančných prostriedkov

Vstupný poplatok v pyramídach je zvyčajne veľký, ale pre ľudí prijateľný. Týmto spôsobom môžete osloviť maximum investorov, ktorí v prípade zrútenia akceptujú stratu finančných prostriedkov.

Zároveň peniaze neustále „cestujú“: je vám povedané, že transakcie s fondmi sú poistené v jednej krajine a nákup a predaj akcií v inej krajine.

4. Vedúci spoločnosti myslia iba na PR

Ak počas prezentácie, na webovej stránke alebo v brožúrach neustále informujú o tom, ako majú akcionári šťastie, ale zároveň neposkytujú presné informácie (ročné zostatky, finančné výkazy, zoznam aktív), ktoré je možné overiť v nezávislých zdrojoch, jedná sa o pyramídu.

Takéto programy sa vyznačujú agresívnou mediálnou reklamou (napríklad spoločnosť Robert Harley’s South Sea Company za peniaze podporovali spisovatelia Dafoe a Swift)..

5. Nevysvetliteľné pojmy v rozhovore s organizátormi

Organizátori finančných pyramíd neustále používajú „inteligentné slová“: obchodovanie, futures, forex, opcie. Takáto slovná zásoba by sa mala odradiť, ale v praxi to fascinuje a priťahuje nových investorov.

6. Organizátori zostávajú v anonymite a spoločnosť má veľa tajomstiev

Ak organizácia nemá kanceláriu, presnú definíciu činností a chartu, a čo je najdôležitejšie, licencie FCSM / FSFM Ruska alebo Ruskej banky, je lepšie sa s nimi skontaktovať..

Takéto spoločnosti navyše spravidla nemajú vlastné fixné aktíva a iné kapitálové aktíva. Môžu vám povedať, že pracovné tajomstvá nie sú konkrétne zverejňované, pretože ide o dôverné a strategicky dôležité informácie..

7. Investičné mechanizmy sú nepriehľadné a spoločnosť nemá známky hospodárskej činnosti

Napríklad vám bol sľúbený vysoký záujem pri investovaní do vysoko výnosných nástrojov akciového trhu. Sledujete a zistíte, že spoločnosť nie je na burze a neobchoduje.

Zodpovednosť za finančnú pyramídu

Pyramídy sú v mnohých krajinách považované za nezákonné a vo Spojených arabských emirátoch a Číne všeobecne môžete za to dostať trest smrti. Niektoré štáty nezačali zavádzať samostatný článok v trestnom práve, preto kvalifikujú finančné pyramídy ako rôzne trestné činy (napríklad nezákonnú podnikateľskú činnosť)..

Porovnať pyramídy s podvodom nie je úplne správne

Ak sa podnikateľ pri vytváraní dlhodobého projektu pomýlil, finančná pyramída sa stáva jednoducho nepríjemným dôsledkom, ktorému sa zabráni dodatočnými pôžičkami..

Ale aj pri úmyselnom držaní peňazí niekoho iného nie je vždy možné potrestať organizátorov – ak na súde preukážu, že peniaze išli na priebežné platby a neboli úplne prispôsobené. Celkovo možno povedať, že jediné peniaze, ktoré organizátori pyramíd zodpovedajú, sú vklady prvých investorov.

Trik je v tom, že prví vkladatelia nie sú obeťami, pretože dostali svoje peniaze späť (na úkor posledných a skutočne podvedených vkladateľov). Takéto zločiny je preto ťažké vymedziť ako „podvod“. V našej krajine tieto prípady do roku 2010 patrili do kategórie „pseudopodnikov“ (do likvidácie 173 článkov).

Zodpovednosť v Rusku

Finančná pyramída a ruská legislatíva sú spojené článkom 172.2 Trestného zákona Ruskej federácie. Za jeho organizáciu môžete byť uväznení na šesť alebo menej rokov. Zároveň je potrebné dokázať, že neexistovala žiadna zákonná investícia alebo podnikateľská činnosť a peniaze nových účastníkov šli platiť starým účastníkom..

Môže zranený z finančnej pyramídy dostať náhradu?

Závisí to od toho, z ktorej pyramídy ste sa stali obeťou.. Kontakt do Federálneho štátneho fondu na ochranu práv akcionárov a vkladateľov.

Ak je pyramída v ich databáze, dostanete náhradu, ktorej maximálna výška je 35 000 rubľov (ide o refundovaný príspevok bez úrokov a po odpočítaní dosiahnutého zisku). Veteráni z druhej svetovej vojny môžu získať až 250 000 rubľov.

Kde podať správu o finančnej pyramíde

Ak ste sa stali obeťou, uplatnili nárok v mene podvodníkov a nedali vám odpoveď, napíšte vyhlásenie na adresu polície alebo prokuratúry Ruskej federácie. Za týmto účelom zbierajte dokumenty, ktoré potvrdzujú vaše prevody peňazí. Spojte sa s ostatnými obeťami a zažalovajte.

Ak vás niektorá organizácia podozrieva, napíšte prostredníctvom Ruskej centrálnej banky online príjem.

Kde hľadať zoznam finančných pyramíd?

Od roku 2014 je do pyramíd zapojená samostatná jednotka centrálnej banky, hlavné riaditeľstvo pre boj proti bezohľadným praktikám na voľnom trhu. Analyzuje informácie, ktoré prichádzajú prostredníctvom odvolaní občanov a objavujú sa v médiách, a tiež pomáha orgánom činným v trestnom konaní..

V roku 2018 spustila centrálna banka online robota – sleduje finančné pyramídy v Rusku. Informácie o výsledkoch sa zverejnia po oficiálnom zverejnení na webe, t. keď je pyramída už otvorená a jej práca je zastavená.

Na webovej stránke Federálneho fondu na ochranu práv vkladateľov a akcionárov môžete študovať „registre právnické osoby a jednotliví podnikatelia, ktorých vkladateľom sa vypláca náhrada “.

Podobné články

• Finančná gramotnosť – základy, príklady, koncepciaČo je finančná gramotnosť Finančná gramotnosť sú zručnosti a znalosti, ktoré pomáhajú človeku dosiahnuť prosperitu. To je schopnosť riadiť…
• Znaky bohatstva, vďaka ktorým je človek úspešný.Nie vlastníctvo bitcoínu zaručuje finančnú nezávislosť, ale primerané stratégie na šetrenie a investovanie peňazí. Aspoň to hovorí Warren….
• Najškodlivejšie finančné návyky podľa odborníkovZvyk je druhá príroda, a ak vrhá silný tieň problémov na váš život a zapĺňa ho každodenným nepohodlím, potom to môže a malo by byť…