Ako vytvoriť osobný investičný plán – Pokyn

Ako vypracovať investičný plán

Vytvorenie funkčného investičného plánu nie je len otvorenie sporiaceho účtu a kúpa pár náhodných akcií. Najprv musíte pochopiť súčasnú osobnú finančnú situáciu a ako ju chcete robiť na úkor investícií v budúcnosti. Potom musíte identifikovať ciele a zvoliť vhodné riešenia..

Nikdy nie je neskoro začať pracovať na osobnej investičnej stratégii. Každý má šancu na jeho úplnú implementáciu..

1 diel

Vyberte si investičnú možnosť vhodnú pre vek

Vek má vplyv na investičnú stratégiu. Čím ste mladší, tým väčšie je riziko. Máte viac času na zotavenie sa z neúspechov v poklesoch trhu, krízach a chybách.
Keď má investor 20 rokov, môže prideliť väčšinu peňazí na agresívne investície. Spoločnosti zamerané na rast a spoločnosti s malou kapitalizáciou.

Ak je investor blízko dôchodku, vytvára portfólio menej agresívnych možností a zvažuje spoločnosti so stabilným príjmom a podniky s veľkou kapitalizáciou.

Zistite svoju aktuálnu finančnú situáciu

Uvedomte si, aký príjem máte. Zistite, koľko môžete prideliť prostriedky na investovanie. Pozrite sa na rozpočet, odpočítajte si mesačné náklady a nastavte sumu, ktorá je k dispozícii na investíciu. Uistite sa, že ste vytvorili núdzový fond (zásoby peňazí, ktoré pokrývajú 3 až 6 mesiacov výdavkov)..

Stanovte prah osobného rizika

Hranica rizika je pravidlo, ktoré určuje, aké riziko je investor ochotný podstúpiť. Ani ako mladý človek nemusí byť pripravený riskovať. Vyberie investície, ktoré zodpovedajú jeho bodu varu..

Akcie sú volatilnejšie ako dlhopisy, sporiace a sporiace bankové účty.

Riziko a rozsah potenciálnych výhod sa vzájomne ovplyvňujú. Čím väčšie riziko, tým väčší potenciálny zisk. Investori dosahujú najlepšie výsledky pre správne, ale „nebezpečné“ rozhodnutia. Pred nákupom akcií je dôležité primerane zhodnotiť základné ukazovatele spoločnosti.

O tom, ako zvoliť správnu zásobu, sme napísali tu.

Časť 2

Určiť ciele

Zámerom stanovenia cieľa je držať aktíva a spravovať ich v dlhodobej stratégii s jasným pochopením, prečo je to pre vás. Bez ohľadu na ašpiráciu bude každý investor potrebovať diverzifikované portfólio. Čo chcete robiť s peniazmi, ktoré získate investovaním? Predčasný dôchodok? Kúpite si dobrý dom? Príves na cestovanie? Odpovedzte na túto otázku..

Ak je cieľ agresívny, je potrebné častejšie dopĺňať a zvyšovať kapitál a nemusíte sa obracať na riskantné možnosti. S najväčšou pravdepodobnosťou tak dosiahnete požadovaný výsledok a nestratíte peniaze za jedno z neúspešných rozhodnutí.

Vyberte si časový rámec pre svoje ciele

Ako skoro chcete dosiahnuť svoje finančné ciele? Táto otázka pomôže pri výbere typu investície..

• Ak máte záujem o dobrú a rýchlu návratnosť investícií a ste ochotní riskovať, vyberte agresívne možnosti. Nezabudnite však, že sú spojené s možnosťou nielen zarobiť veľa, ale aj veľa stratiť..

• Ak chcete dosiahnuť ciele postupne a stabilne, vyberte bezpečnú investíciu, ktorá poskytuje malý, ale takmer vždy zaručený zisk. Bankové vklady, federálne pôžičky a akcie veľkých spoločností s dividendovým výnosom.

Stanovte likviditu

Kvapalina je aktívum, ktoré sa dá ľahko predať za cenu blízku trhu. To naznačuje, že investor má v prípade potreby možnosť rýchlo získať peniaze po ruke.

• Akcie, dlhopisy a investície v ETF vysoko tekuté. Môžu byť rýchlo predané..

• Realitné a termínované bankové vklady sú menej likvidné. Premena na hotovosť si vyžaduje čas.

Časť 3

Preskúmajte možnosti

Existuje veľa prístupov k vytvoreniu plánu. Preskúmajte všetky možnosti a vyberte tú, ktorá najlepšie vyhovuje vašim osobným cieľom, tolerancii príjmu a rizika..

Preskúmajte finančné príležitosti z dlhodobého a krátkodobého hľadiska. Akcie, dlhopisy, podielové fondy, ETF, bankové vklady, mena, drahé kovy, nehnuteľnosti. Pochopenie funkcií týchto nástrojov je nevyhnutné pre stratégiu každého investora..

Nezabudnite, že portfólio sa musí diverzifikovať. Nie je možné odmietnuť akcie alebo dlhopisy, ale tiež byť úplne kúpené iba s jedným typom majetku.

Ak sa nedokážete vyrovnať s vysokým rizikom, vytvorte portfólio 15% vysoko výnosných, ale rizikových aktív (akcií) a 85% stabilných, ale menej výnosných opcií (dlhopisy, vklady)..

Vytvorte investičnú stratégiu

Rozhodnite sa, ako chcete diverzifikovať (rozdeliť investíciu). Podľa amerického príslovia, ktoré varuje pred nadmerným rizikom, nemôžete „nechať všetky vajcia v jednom košíku“. Napríklad každý mesiac môžete poslať 30% svojho investičného kapitálu na akcie, 30% na dlhopisy a zvyšných 40% na sporiaci účet. Prispôsobte tieto proporcie svojim cieľom a ochote riskovať..

Uistite sa, že váš plán spĺňa rizikový limit.

Ak dáte každý mesiac 90% výnosov z akcií, môžete v prípade zlyhania akciového trhu prísť o veľa peňazí. Takéto taktiky nie sú primerané a zvyčajne sa nehodia do rizikového limitu investorov, ale uistite sa, že to platí aj pre vás.

Poraďte sa s finančným poradcom

Ak neviete, ako uskutočniť investičný plán v súlade s vašimi cieľmi a rizikom, obráťte sa na kvalifikovaného finančného poradcu.

Časť 4

Ohodnoť pokrok

Sledujte investície raz za štvrť alebo pol roka, aby ste pochopili, že spĺňajú očakávania a priblížia vás k vášmu cieľu. Ak to tak nie je, preceňte portfólio a investíciu rozdeľte v inom pomere.

Situácia je možná, keď neinvestujete dosť peňazí z každého platu do investícií. Na druhej strane sa môže ukázať, že máte pred sebou plány a prevádzate príliš veľa peňazí do aktív. Obaja sú nebezpeční svojím vlastným spôsobom, takže rovnováha okolo stredu terénu..

Podobné články

• Investičné pravidlá pre budovanie dlhodobého bohatstva

  Jednou z vecí, ktoré by mal moderný človek urobiť, je obrátiť sa na úspešných bankárov, obchodníkov, finančných poradcov, aby porozumeli,…

• Investičné mýty – 6 populárnych investičných mýtov

  Slovo „investícia“ spôsobuje mnohým združeniam ľudí. Niektoré z nich sú blízko pravde, zatiaľ čo iné sú neverné. Odhaľujúce investičné mýty a…

• Prerozdelenie investícií – dôležité pravidlo, ktoré funguje

  Pri pohľade na to, ako akciové indexy rástli počas roku 2017 (priemyselný priemer Dow Jones), sa do polovice októbra zvýšil na 23 000 bodov a potom…