Chyby pri investovaní – 17 bežných chýb a 5 krokov na ich riešenie

Inštitút CFA (Chartered Financial Analyst) – medzinárodná organizácia pre certifikáciu finančných profesionálov – uverejnila spoločné investičné chyby a rady, ako sa im vyhnúť. Tieto odporúčania sú relevantné pre investorov, ktorí už podpísali dohodu s finančným poradcom, a pre tých, ktorí tieto služby nevyužívajú a robia všetko nezávisle..

Chyba č. 1: Vysoké očakávania

Či už sa vám to páči alebo nie, jednoduchý fakt investovania nevyrieši všetky vaše finančné problémy. Je ľahké si myslieť, že ak investujete, všetko bude perfektné a všetky vaše problémy sa vyriešia. To platí najmä, keď počúvate investičných poradcov, ktorí sľubujú vysokú návratnosť..

Najlepšie, čo môže urobiť každý investor, je realistické myslenie. Pozrite sa, čo na akciovom trhu skutočne predpovedá, nielen o rok, ale aj o koľko rokov dopredu, a tieto čísla použite podľa svojich očakávaní..

Chyba č. 2: Nedostatok jasných investičných cieľov

Pre väčšinu ľudí to nie je problém. Ich investičným cieľom je stabilný dôchodkový príjem, to znamená najlepšie sociálne zabezpečenie.

Ťažšie pochopiť, kedy ľudia investujú z iných dôvodov, ako je poskytnutie slušného dôchodku. Ak neinvestujete do vysokého veku, musíte zistiť, prečo presne investujete, ako ďaleko ste od cieľa a aké veľké riziko môžete riskovať. Musíte pochopiť, čo sledujete. Môže to byť: kúpa nehnuteľností, kapitál na úhradu štúdií dieťaťa alebo množstvo finančných prostriedkov potrebných na otvorenie firmy.

Chyba č. 3: Slabá diverzifikácia

Chyby v investovaní sa neobjavia bez tohto. Diverzifikácia investícií znamená, že vaše peniaze sú rozdelené do mnohých rôznych vecí. V ideálnom prípade rozdeľujete svoje investičné peniaze medzi úplne rôzne druhy aktív: hotovosť, dlhopisy, akcie, nehnuteľnosti alebo dokonca drahé kovy a zberateľské predmety. Ak sa jedna z vašich investícií stane hodnotou, budete sa cítiť bezpečnejšie a nestratíte všetko.

Problém je v tom, že väčšina ľudí nediverzifikuje svoje investície dostatočne, najmä pokiaľ ide o dôchodkové sporenie.

Chyba č. 4: Pozornosť bola zameraná na krátke časové obdobie

Trh rýchlo rastie a tiež výrazne klesá, získava alebo stráca niekoľko bodov za jeden deň, a to môže byť pre niektorých ľudí skutočne nervózny výlet. Ak máte na akciovom trhu 100 000 dolárov a naraz narazil o 4%, stratili ste práve 4 000 dolárov. To je dosť na to, aby ste začali panikáriť.

Faktom však je, že ak ste investovali na akciovom trhu, potom tu nezáleží na krátkom období. Rozumní investori vždy investujú dlhodobo az tohto hľadiska existuje vždy pomerne stabilný (aj keď nerovnomerný) vzostupný trend. Inými slovami, trh historicky vždy vykazoval rast. Ak stlačíte tlačidlo paniky jeden deň, týždeň alebo dokonca rok, skončí vás veľa zranením tým, že urobíte investičné chyby a prehráte viac, ako by ste mohli získať..

Chyba č. 5: Nákup zvyšujúcich sa a klesajúcich zásob

Inštinkty mnohých ľudí im hovoria, že musia akcie kupovať po dni alebo týždni, keď sa na trhu dobre prejavili. Akcie vzrástli v poslednom štvrťroku o 10%, čo znamená, že sa zdá, že ich musíme kúpiť. Na druhej strane ľudia často inštinktívne začínajú predávať zásoby, keď rýchlo klesnú. Vidia straty za posledný mesiac alebo štvrťrok, majú strach a paniku. Takéto stratégie neustále zlyhávajú investorov.

Preto je nevyhnutné, aby ste pred nákupom alebo predajom vykonali vlastný prieskum majetku. Predovšetkým musíte veriť v čísla, multiplikátory a studenú matematiku..

Chyba č. 6: Časté obchodovanie

Niektorí ľudia sa svojimi investíciami dostanú do „hry“. Reagujú na správy, ktoré počujú, a neustále rozdeľujú svoj majetok. Problémom je, že spravidla generujete veľa transakčných poplatkov a provízií za transakcie, ako aj veľa daňových dôsledkov. Správy sú často to, čo generuje vaše investičné chyby..

Mnoho brokerských spoločností účtuje poplatok vždy, keď kupujete alebo predávate cenné papiere. Ak to robíte príliš často, poplatky znižujú váš príjem..

Okrem toho môže rýchlo zmeniť vašu daňovú situáciu na neporiadok s kombináciou krátkodobých a dlhodobých ziskov a straty kapitálu. Je lepšie mať diverzifikovaný plán a vždy sa ho držať bez toho, aby sme reagovali na správy..

Chyba číslo 7: Platenie veľkého počtu provízií

Maklérske spoločnosti účtujú rôzne poplatky, keď kupujete a predávate aktíva. Navyše, finanční plánovači tiež pracujú s províziami. Ak investujete do niečoho, čo má vysoké transakčné poplatky, vaše peniaze idú.

Je oveľa lepšie zistiť, ako minimalizovať poplatky za provízie a nájsť investičné príležitosti, ktoré idú s malým alebo žiadnym transakčným poplatkom..

Chyba č. 8: Posun daní

Ľudia sa často zameriavajú na daňové dôsledky svojich investičných rozhodnutí, dokonca aj na úkor seba. Áno, urobiť krok, ktorý vám pomôže zaplatiť nízke dane, môže byť dobrým rozhodnutím, ale dane, ktoré človek platí za návratnosť investícií, sú často malé v porovnaní s dobrou investičnou stratégiou..

Ak príde príležitosť na zníženie daní bez straty investičných ziskov, využite to, ale ak sa rozhodnete predovšetkým, aby ste neplatili niekoľko stoviek rubľov, takmer vždy sa zaručíte najhorší výsledok.

Chyba č. 9: Nepravidelné preskúmanie investícií

Ak ste pridelili peniaze viacerým rôznym aktívam, niektoré z nich budú mať v tomto roku lepšie výnosy ako iné. Predpokladajme, že chcete zachovať pomer 50/50 medzi dvoma „košmi“ vo svojom portfóliu a na začiatku roka budete mať každý 50 000 dolárov. Predpokladajme, že v priebehu roka vzrástla prvá investícia o 20%, zatiaľ čo druhá zostala na rovnakej úrovni. Teraz máte 60 000 dolárov v prvom „koši“ a 50 000 dolárov v druhom, takže pomer vašich peňazí sa posunul a teraz je 55/45.

Ak tento rast bude pokračovať ďalej, budete ďaleko od svojho cieľa a prelomíte stratégiu, pretože v prvom „koši“ budete mať viac finančných prostriedkov a diverzifikačný zostatok bude porušený. Preto svoje investície okamžite upravte, aby sa vaše portfóliové aktíva udržali v potrebnom pomere..

Chyba č. 10: Minimálne alebo maximálne riziko

Ak riskujete priveľa rizika, máte sklon k panike a v dôsledku toho budete mať pri výpočte ziskov nižšie zostatky, ako sa očakávalo. Emócie a impulzívne rozhodnutia s množstvom rizikových operácií poškodia výpočet chladu, ktorý akciový trh natoľko miluje. Na druhej strane, ak riskujete málo, nedosiahnete výrazný rast investícií a ziskov. Nájdite stredné pásmo a spolu s vysokorizikovými a výnosnými cennými papiermi vyberte konzervatívnejšie a stabilnejšie aktíva.

Chyba č. 11: Reakcia na médiá

Médiá milujú humbuk. Budú sa snažiť presvedčiť vás, že potrebujete túto alebo tú investíciu, pretože je to najlepšia vec v krajine. Ďalšia vec, ktorú vám povedia: všetko sa rozpadne, obloha sa rozpadne a očakávania sa nenaplnili.

Spravidla nič z toho nie je pravda. Médiá jednoducho vedia, že strach priťahuje divákov a čitateľov. Buďte pokojní a zmeraní – nereagujte na humbuk, najmä pokiaľ ide o investície.

Chyba č. 12: Snaha o ziskovosť

Ak vidíte majetok podobný vášmu, ale s lepšou návratnosťou, nestojí za to vždy sa k nemu vrátiť. Po prvé, výsledky dosiahnuté neznámou spoločnosťou v minulosti nenaznačujú jej budúci úspech. Po druhé, čím vyšší výnos, tým väčšie riziko (všeobecne).

Chyba č. 13: Nedostatok náležitej starostlivosti

Pretože niektorý článok navrhol investovať do niečoho alebo niekoho v televízii, povedal, že určitá investícia by fungovala dobre, nemusíte tam hneď investovať svoje peniaze..

Mediálne komentáre investičných poradcov, ktoré majú vlastné dôvody na propagáciu konkrétneho aktíva, nemajú často nič spoločné s vlastným finančným úspechom. Nájdite si teda čas na nezávislý výskum novej investície alebo nerobte nič. Nikdy neriadte slepo odporúčania..

Chyba č. 14: Práca s nesprávnym asistentom

Tak ako v každej profesii, aj vo finančnom svete existujú dobrí konzultanti a zlí. Existuje niekoľko príznakov bezcenných poradcov a vaše investičné chyby môžu tiež závisieť od ich nesprávnych odporúčaní..

Určitým znakom pochybného poradcu je, že vám nepýta veľa otázok. Dobrý konzultant chce vedieť, kto ste a aké sú vaše dôvody na investovanie. Ďalším znakom je, že nevie vysvetliť, prečo by ste mali niekde investovať.

Vo všeobecnosti je lepšie uprednostniť tých finančných poradcov, ktorí nevyrábajú peniaze na provízie z konkrétnych investícií (pretože naopak im poskytne motiváciu, aby vás prinútili investovať, bez ohľadu na vašu finančnú situáciu)..

Chyba č. 15: Emócie

Najhoršie investičné rozhodnutia a investičné chyby sú založené na emóciách a tieto emócie môžu prísť z mnohých dôvodov: strach z budúcnosti, hnev alebo smútok nad kľúčovými vzťahmi, iracionálne šťastie.

Najlepším investičným plánom je plán, ktorý sa posudzuje s minimálnymi emóciami a ktorý dodržujete na svojich emocionálnych výškach a minimách..

Chyba č. 16: Ignorovanie inflácie

Inflácia je realita. Ceny naďalej rastú a ak tomu v budúcnosti nerozumiete, budete porazeným. Zahrňte infláciu do rovnice. Predpokladajme, že ceny stúpnu (minimálne) o 3% ročne, a preto budete potrebovať vyššiu sumu v porovnaní s vašimi cieľmi. Áno, robí to trochu ďalej od vás, ale ďalší výpočet vám umožní lepšie porozumieť vašim investíciám a obísť tieto investičné chyby..

Chyba č. 17: Nedostatok úspor

Nemôžete zmeniť vzostupy a pády ekonomiky, ale môžete zmeniť svoje každodenné správanie. Môžete sa rozhodnúť šetriť zbytočné veci, ktoré vám poskytnú viac peňazí na investície. Nájdete dobrú rovnováhu, ktorá zohľadní vaše budúce a súčasné potreby..

Päť kľúčových krokov na vyriešenie investičných problémov

 1 krok: Naučte sa, ako investovať

Poznanie je moc. Najdôležitejšia vec, ktorú môžete urobiť, je štúdium, štúdium, štúdium a nikdy sa neprestaňte učiť. Investovanie v skutočnosti nie je také ťažké, ak ste pripravení tráviť čas učením sa o ňom. Príkladom dobrej knihy pre pomalé čítanie je Inteligentný investor od autora Benjamina Grahama. V každom okamihu, keď niečo nerozumiete, zastavte a znova si prečítajte tento okamih. Zakaždým, keď sa objaví pojem, ktorý vám nie je známy, zastavte sa a zistite z iných zdrojov, čo to znamená, aby ste pochopili, o čom sa diskutuje. Pozrite sa na veľa príkladov zo skutočného sveta. Potom zoberte ďalšiu investičnú knihu a tak ďalej. Čoskoro sa to nebude zdať strašidelné.

Krok 2: Spravujte svoju investíciu sami

Akonáhle budete mať vedomosti, správa vašej investície sa bude javiť ako zrejmý krok. Prečo nespravujete svoje investície, ak viete, ako investovať? Prevzatím nezávislej kontroly odmietate sprostredkovateľov medzi investíciami a vami a máte možnosť slobodne si vybrať akýkoľvek a najlepší majetok. Takmer každá investičná spoločnosť ponúka viac ako dosť online nástrojov na osobnú správu.

Krok 3: Postupujte podľa jednoduchej stratégie

Čím jednoduchšie, tým lepšie. Príďte s veľmi jednoduchým portfóliom roztrúseným do dvoch alebo troch rôznych tried aktív. Môže ísť o domáce akcie, medzinárodné akcie, dlhopisy, hotovosť, nehnuteľnosti atď. Vyberte si asi 10 – 12 cenných papierov a sledujte podiel investícií 70/30 (akcie / dlhopisy).

Nastavte automatický investičný plán a potom na všetko zabudnite. Skontrolujte si to čas od času a podľa toho upravte svoje automatické investície, reinvestujte dividendy a udržujte svoje portfólio v rovnováhe.

Krok 4: Počkajte nahor a nadol

Zásoby budú rásť a klesať. Dlhopisy budú stúpať a klesať. Nehnuteľnosť porastie a klesá. Zachovajte pokoj. Nikdy nezabudnite, že ste na začiatku dlhej cesty. V panike, behať po ňom, skladanie alebo obracať sa na základe krátkodobého poklesu alebo skoku je zlé rozhodnutie pre dlhodobé pozície, najmä ak platíte dane, clá a provízie..

Krok 5: Zavolajte platených finančných poradcov iba v prípade závažných problémov

V určitom okamihu pravdepodobne vyvstane skutočne ťažká otázka alebo situácia a nebudete si istí, aké sú vaše činy..

To neznamená, že nastane čas na paniku alebo napravenie všetkého naraz. To znamená, že musíte zavolať platenému finančnému poradcovi, ktorý nebude strácať čas pokusom o predaj niektorých investícií, ktoré sú mimo vášho dosahu..

Dobrý finančný poradca vám položí veľa otázok, zistí, kam sa chystáte, a pomôže vám nastaviť portfólio tak, aby ste zostali na ceste, ktorou chcete byť..

Ak budete postupovať podľa týchto krokov, budete si istí, že máte väčšinu menových problémov a chyby investovania sa vás samozrejme nebudú dotýkať..

Podobné články

• Najlepšie odvetvia na investovanie v roku 2018 – začiatok 9

  Nájdenie ziskového odvetvia, do ktorého by ste mohli investovať, môže byť dobrou stratégiou, ak hľadáte nové príležitosti. Ale hádzajte peniaze na nové akcie (ako keby…

• Ako zvoliť akcie na správne investovanie

  Osoba, ktorá začína investovať, je na križovatke. Potrebuje si vybrať tú správnu zásobu z mnohých možností. Najmä pokiaľ ide o…

• Investičné pravidlá pre budovanie dlhodobého bohatstva

  Jednou z vecí, ktoré by mal moderný človek urobiť, je obrátiť sa na úspešných bankárov, obchodníkov, finančných poradcov, aby porozumeli,…