Pre finančné blaho potrebuje človek zdroje pasívneho príjmu, ktoré sa vytvárajú v dôsledku investovania voľných finančných prostriedkov. Skôr sme o tom písali 5 spôsobov, ako investovať: bankový vklad, podielové fondy, akcie, zlato a nehnuteľnosti. V tomto článku sa budeme zaoberať tromi ďalšími možnosťami: dlhopisy, riadenie individuálnej dôveryhodnosti a mena.
1. Dlhopisy
Dlhopis je dlhový cenný papier. Majiteľ, ktorý má v deň splatnosti právo na jeho nominálnu hodnotu (výplata výšky príjmu) od emitenta (spoločnosť, ktorá emitovala dlhopis) alebo príjem z kupónu (pravidelné platby počas vlastníctva papiera) v deň splatnosti.
Existujú dva typy dlhopisov:
• Kupónové dlhopisy – kupónové platby sa za ne pravidelne platia a na konci sa vracia nominálna hodnota. Príjem z kupónu je definovaný ako percento nominálnej hodnoty. Názov – rozdiel medzi predajnou cenou a nákupnou cenou. Táto hodnota môže byť buď kladná alebo záporná v závislosti od trhových podmienok, inflácie a ekonomickej úrokovej miery..
• Zľavové dlhopisy – kupón sa za ne neplatí a vráti sa iba nominálna hodnota.
Dlhopisy vydávajú veľké spoločnosti alebo štát, aby prilákali vypožičané prostriedky. Pri kúpe dlhopisov investor v podstate požičiava štátu alebo spoločnosti. Čím je emitent spoľahlivejší, tým nižšia je úroková miera, ktorú môže prilákať požičané prostriedky.
Vyacheslav Alekseytsev, vedúci oddelenia vzťahov s investormi v Gruzovichkof, hovorí: „Dlhopisy sú blízkou alternatívou bankových vkladov na akciovom trhu. Ide o cenné papiere (dlhové záväzky spoločností alebo štátu), ktorých princíp je podobný bankovému vkladu. Dlhopisy kupujú jednotlivci – v záujme zachovania a zvýšenia osobného kapitálu a legálneho s cieľom zachovať finančné aktíva spoločnosti. “.
Pri nákupe venujte pozornosť indikátoru „výnos do splatnosti“, ktorý pozostáva z kupónovej sadzby dlhopisu a rozdielu medzi nákupnou cenou a nominálnou hodnotou dlhopisu. Pri dlhopisoch s nulovým kupónom sa berie do úvahy iba rozdiel medzi nákupnou cenou a nominálnou hodnotou.
Tatyana Vladimirovna Polteva, vedúca lektora, Katedra podnikania, Štátna univerzita Togliatti, uvádza: „Ako spoľahlivé je investovať do dlhopisov? Emitent koná ako dlžník, takže musí byť zodpovedný za svoje povinnosti, investičné riziká sú minimálne. Najspoľahlivejším dlžníkom je štát, najmenej – spoločnosti s nízkym ratingom. Nezabudnite však, že bezrizikové aktíva existujú teoreticky, takže riziko je vždy prítomné. ““.
Pros:
• Veľký konzervatívny nástroj diverzifikácie portfólia.
• Dobrá príležitosť na záchranu kapitálu.
• Nízky risk.
mínusy:
• Nízka ziskovosť.
• V krátkom čase nebude fungovať.
Alexej Polyakov, riaditeľ investičného fondu Polyakov Finance, hovorí: „Dlhopisy sa považujú za nízkorizikový nástroj. Na rozdiel od akcií sú pre vás povinnosťou. Je to povinnosť, ktorá bude vždy splnená. “.
2. Individuálne riadenie dôvery
Alternatívou k podielovým investičným fondom je individuálne riadenie dôvery (IMU). Rozdiel je v tom, že správcovská spoločnosť hospodári s prostriedkami vkladateľa osobne, vypracúva stratégie a prihliada na záujmy osoby. Za svoje služby spoločnosť obvykle účtuje percento zo sumy prevedenej na správu a percento z prijatého príjmu.
Aleksey Novikov, vedúci marketingu spoločnosti Otkrytie Asset Management, uviedol: „V súčasnosti začínajú minimálne sumy v štandardizovaných IMU v priemere 500 tisíc rubľov, v niektorých spoločnostiach môžete investovať peniaze od 100 tisíc rubľov“.
Výhodou tejto investičnej možnosti je osobný prístup a schopnosť neskĺznuť sa do zložitosti finančných trhov, dôverovať profesionálom.
Pros:
• Osobný prístup k investorovi.
• Príležitosť investovať bez osobitnej znalosti finančných trhov.
mínusy:
• vysoký vstupný prah.
• Nedostatok schopnosti ovplyvniť výsledok.
Dmitry Henkin, riaditeľ Consulco Group, hovorí: „Správa dôveryhodnosti znamená prístup k profesionálnemu riadeniu investícií s celou radou výhod. Napríklad v prípade investovania do komerčných nehnuteľností poskytuje formát správy dôvery diverzifikáciu, prístup k obzvlášť zaujímavým transakciám, bankové páky a, čo je najdôležitejšie, skúsenosti a skúsenosti správcu dôvery. Profesionálny tím so solídnymi pracovnými schopnosťami a ukazovateľmi historických výkonov s väčšou pravdepodobnosťou dosiahne pôsobivé výnosy. “.
3. Mena
Kúpa meny sa považuje za klasický spôsob diverzifikácie. Ukladanie peňazí v jednej mene je však riziko. Ak budete mať úspory iba v rubľoch a klesá to voči doláru a euru, kúpna sila peňazí sa zníži. Preto odborníci odporúčajú rozdeliť prostriedky do troch košov. Rubeľ, dolár a euro. Nie je možné, aby všetky tri meny ukladali súčasne. Keď rubeľ rastie, dolár a euro klesajú a naopak. V pomere rozdelenia peňazí neexistujú prísne pravidlá. Jedným z prístupov je 40% dolár, 40% euro a 20% rubeľ.
Investovanie do cudzej meny pomáha poistiť peniaze pred ekonomickými rizikami, najmä ak idete do zahraničia alebo urobíte veľký nákup ako auto. Pamätajte, že ak budete mať peniaze iba v mene, stratíte na inflácii.
Pros:
• Vhodný na diverzifikáciu a ochranu kapitálu.
• Priemerná úroveň rizika.
mínusy:
• Prchavosť. Ale je to aj plus.
• Neprekročenie inflácie.
Alexey Novikov, vedúci marketingu spoločnosti Otkritie Management Company, zhŕňa: „Investície, ako každý potenciálne ziskový podnik, majú svoje vlastné riziká. Odporúčame diverzifikovať portfólio, t. J. nevkladajte všetky fondy do jedného nástroja, ale rozdeľujte ich v závislosti od zvolenej investičnej stratégie do aktív rôznych kategórií.
V prípade nepriaznivej situácie v jednom z trhových sektorov sa tak kapitál nestratí. Za posledných 10 rokov investori, ktorých portfólio pozostávalo iba z akcií, získali nižší zisk, než keby zahŕňali dlhopisy, kovy a iné alternatívne aktíva. Diverzifikácia dáva šancu dosiahnuť pozitívny výsledok na jednom trhu, zatiaľ čo druhý ukazuje negatívne výnosy, a tiež pomáha chrániť kapitál pred prudkými výkyvmi na trhu a zároveň pomáha dosahovať dlhodobé ciele. “.
Podobné články
- Kde investovať peniaze – 5 spôsobov, ako investovať svoj kapitál
Investícia je investícia vlastných zdrojov do jedného alebo niekoľkých sľubných projektov s cieľom získať ďalší pasívny príjem a…
- Ako môžete prísť o peniaze na akciovom trhu
Ako môžete prísť o peniaze na akciovom trhu Ak investor nevie, čo robí, akciový trh sa pre neho stáva nebezpečným miestom. Tu je niekoľko…
- Kde investuje Buffett? – Najbohatší americký investor
Bude to, samozrejme, o Warrenovi Buffettovi – možno najväčšom investorovi jeho alebo akejkoľvek inej generácie. Je známy nákupom akcií a…
Kam by ste odporučili investovať peniaze? Mám niekoľko úspor, ktoré by som chcel/a zhodnotiť a zaujímajú ma rôzne spôsoby investovania. Aké sú najlepšie možnosti a ako by som mohol/a začať investovať úspory? Ďakujem za rady!