Ako sa tvorí financovaná časť dôchodku – výpočet a zvýšenie, umiestnenie a správa

Obsah článku

• Aká je financovaná časť dôchodku
• Zákon o financovaní dôchodkov
• V akom roku sa to začalo
• Rozdiel medzi financovanou časťou dôchodku a poistením
• Ako sa formuje
• Výpočet financovaného dôchodku
• Ako zistiť výšku úspor
• Prostredníctvom internetu
• V dôchodkovom fonde
• Prostredníctvom zamestnávateľa
• Platba financovanej časti dôchodku
• Kto môže získať
• Kedy môžem získať
• Ako sa dostať do predstihu
• Vrátenie financovanej časti dôchodku
• Spravovanie dôchodkového zabezpečenia
• Čo zvyšuje financovaný dôchodok
• Ako zvoliť neštátny dôchodkový fond pre financovanú časť
• Ako previesť financovanú časť dôchodku
• Ako používať financovanú časť dôchodku

Pred reformou v Rusku existoval distribučný dôchodkový systém – príspevky, ktoré zamestnávatelia odpočítali z platu zamestnanca, boli zaslané na RF PF a odtiaľ na pokrytie poistných platieb iných občanov. Po reforme sa dôchodcovi vypočíta výška poistného a financovaná časť dôchodku sa vypočíta osobitne, čo priamo závisí od výšky príspevkov zaplatených z platu..

Aká je financovaná časť dôchodku

Na dávky starobného dôchodkového poistenia sa môžete spoľahnúť iba vtedy, ak máte plnú pracovnú prax, inak občania dostanú sociálne dávky stanovené štátom. Čo je financovaný dôchodok pre poistencov? Reformou systému poistenia získali dôchodcovia právo na získanie zvýšenia časového rozlíšenia (sociálneho alebo starobného) v dôsledku prevodu časti platených príspevkov na jednotlivé účty zamestnaných osôb..

Akumulované prostriedky patria určitej osobe, nie sú presmerované na platby iným dôchodcom a bude zaručené, že budú vyplatené majiteľovi účtu po dosiahnutí dôchodkového veku, a to aj v prípade, že nie je požadované poistné obdobie. Príspevky zamestnávateľa, ktoré sú uložené na osobnom účte občana, sa nazývajú – financovaná časť dôchodku.

Zákon o financovaní dôchodkov

Normatívnu reguláciu vykonávajú zákony:

1. „O financovanom dôchodku.“ Bol prijatý 28. decembra 2013, zmeny sa uskutočnili dňa 23. 5. 2016.
2. „O zmene a doplnení niektorých legislatívnych aktov Ruskej federácie týkajúcich sa povinného dôchodkového poistenia v súvislosti s právom poistencov na výber možnosti dôchodkového poistenia“ zo dňa 4.12.2013.

V akom roku sa to začalo

Financovaná časť starobného dôchodku sa začala tvoriť po pridelení čísla osobného účtu všetkým občanom. Od roku 2002 do roku 2004 sa časť príspevkov platených zamestnávateľom dostáva do Akumulačného dôchodkového fondu a zúčtuje sa na osobné účty zamestnancov. Od roku 2016 sa právo na ďalšie hromadenie udeľuje len občanom narodeným v roku 1967 a mladším.

Do konca roku 2015 boli povinní rozhodnúť a vyhlásiť rozhodnutie o výbere systému distribúcie poistného. Pre tých, ktorí začali pracovať, je čas na výber systému distribúcie poistného 5 rokov alebo do 23 rokov veku zamestnanca. V prípade tichých ľudí, ktorí nenapísali vyhlásenie, bude všetkých 22 percent príspevkov automaticky smerovaných na platby poistného.

Rozdiel medzi financovanou časťou dôchodku a poistením

Nevýhodou tvorby úspor je, že pre tieto fondy nie je zabezpečené indexovanie inflácie – poistná časť je indexovaná ročne. V tomto type platby existujú pozitívne rozdiely:

1. Celá výška úspor sa vypláca pri výskyte poistnej udalosti, a to aj bez povinnej dĺžky služby.
2. Príležitosť na príjem – zvýšenie výšky príspevkov zaplatených investovaním.
3. Právo zdediť financovaný dôchodok zosnulého.

Ako sa formuje

Legislatíva poskytuje tieto zdroje na vytvorenie akumulácie:

1. Povinné príspevky na dôchodok. Zahŕňajú prostriedky zamerané na osobný účet zamestnancov za obdobie rokov 2002 – 2004, ako aj rozdelenie príspevkov zamestnávateľa po dôchodkovej reforme v roku 2013. Podľa prijatého zákona sa na platby poistného odpočíta 16 percent. Sadzba financovania financovaných platieb je 6%. Od roku 2014 sa zaviedlo moratórium na vytváranie úspor: z dôvodu nedostatku finančných prostriedkov v štátnom rozpočte sa celá suma zaplatených príspevkov dostáva do poistného. Mrazené financované prevody sa predĺžili na rok 2019.
2. Dobrovoľné príspevky sú poskytované pre všetky kategórie občanov.
3. Fondy spolufinancovania dôchodkového fondu. Od roku 2008 do 5. novembra 2015 osoby, ktoré vložili peniaze vo výške 2 000 až 12 000 rubľov na svoj osobný účet, dostali dvojnásobné zvýšenie objemu úspor. Pre občanov, ktorí dosiahli dôchodkový vek a nepožiadali o výpočet vyplácania dôchodkov, sa výška vložených peňazí zvyšuje štyrikrát.
4. Materské kapitálové fondy môžu byť doplnené na osobný účet v prípade, že poistenec napíše písomné vyhlásenie.

Výpočet financovaného dôchodku

Od januára 2015 sa prístupy a postup výpočtu výplaty dôchodkov menia:

1. Metóda výpočtu poistnej časti je založená na zúčtovaní ročných dôchodkových bodov, ktorých hodnota závisí od výšky zárobku.
2. Predchádzajúca koncepcia veľkosti základu vo výpočtovom vzorci sa nahrádza fixným ukazovateľom, ktorý schvaľuje vláda a predstavuje minimálnu úroveň dôchodkov vyplácaných štátom so skúsenosťami z povinného poistenia..
3. Zvýšenie výšky časového rozlíšenia dôchodkov je možné vďaka akumulácii výšky poistných bodov a uplatňovaniu dôchodkového koeficientu, ktorý sa zvyšuje s rastúcim vekom odchodu do dôchodku..

Odvtedy je financovaná časť dôchodku pridelená ako nezávislá forma a počíta sa osobitne. Uvedené príspevky sa zaznamenávajú v peňažnej podobe a vyplácajú sa občanom v plnej výške po dosiahnutí dôchodkového veku alebo pri prideľovaní sociálnych dávok príjemcom. Výška mesačných platieb občanom sa určí vydelením celkovej výšky akumulovaných prostriedkov počtom očakávaných mesiacov od prijatia poplatkov..

V roku 2019 sa na výpočet použije schválená hodnota – 240 (doba prežitia po odchode do dôchodku sa považuje za 20 rokov). Po dosiahnutí zaslúženého odpočinku vo veku staršom, ako je stanovené zákonom, sa výška platieb zvyšuje v dôsledku zníženia počtu mesiacov. Po odvolaní sa pri výpočte zohľadňujú všetky prostriedky sústredené na osobný účet:

• poistenie a dobrovoľné príspevky;
• materské kapitálové fondy;
• zvýšenie prijaté v rámci programu spolufinancovania;
• príjmy plynúce z investovania úspor.

Ako zistiť výšku úspor

Ak máte dohodu s NPF Sberbank, môžete získať informácie o výške úspor na webovej stránke organizácie online. Ak to chcete urobiť, zadajte pasové údaje a prejdite na svoj osobný účet. Na získanie informácií o stave účtu môžete využiť služby banky – partnera FNM. Ak to chcete urobiť, musíte:

• predložiť cestovný pas a číslo osobného účtu;
• vyplňte žiadosť;
• získať výpis z účtu.

Prostredníctvom internetu

Informácie o výške úspor je možné získať na webovej stránke FIU. Ak to chcete urobiť, musíte na osobnom účte portálu verejných služieb:

• vyhovieť prihláške: vyplňte poskytnutý formulár;
• potvrďte registráciu pomocou prijatého kódu;
• čakať na prístup k účtu;
• Prihlásiť sa
• aktivovať sekciu Elektronické služby;
• vyberte položku Dôchodkový fond;
• zistiť údaje, ktoré nás zaujímajú.

V dôchodkovom fonde

Informácie o stave osobného účtu možno získať na PF v mieste bydliska alebo v neštátnom dôchodkovom fonde, s ktorým bola uzavretá dohoda o investovaní príspevkov. Ak to chcete urobiť, musíte:

• predložiť zamestnancovi pas a číslo poistenia;
• napísať žiadosť;
• počkajte 10-15 minút a získajte osvedčenie o výške akumulovaných prostriedkov.

Prostredníctvom zamestnávateľa

Ako zistiť financovanú časť dôchodku pre zamestnaného občana? Prístup k údajom poistenca poskytuje zamestnávateľ, ktorý odpočítava príspevky. O informácie je potrebné požiadať účtovné oddelenie podniku a:

• predložiť cestovný pas a číslo osobného účtu;
• napísať alebo uviesť ústne vyhlásenie o vydávaní informácií;
• získať výpis.

Platba financovanej časti dôchodku

Po podaní žiadosti o platbu poistenej osobe sa vypočítajú mesačné prírastky. Na získanie finančných prostriedkov sa poskytuje niekoľko schém:

1. Jednorazová platba. Všetky akumulácie sa vydávajú v jednej sume.
2. Naliehavé. Trvanie platieb určuje majiteľ účtu, nesmie však byť kratšia ako 10 rokov.
3. Celoživotné. Platby sa uskutočňujú mesačne.

Kto môže získať

Právo na získanie akumulovaných finančných prostriedkov je zo zákona stanovené pre kategórie občanov, ktorí súčasne splnili podmienky:

• poistenci boli zamestnaní a zamestnávateľ pre nich z platu previedol poistné do dôchodkového fondu;
• došlo k poistnej udalosti;
• v čase podania žiadosti o dôchodok je na vašom osobnom účte zostatok.

Kedy môžem získať

Čas, na ktorý sa poistení občania môžu obrátiť so žiadosťou o časové rozlíšenie, nie je upravený zákonom a lehoty na prijímanie (pridelenie) platieb sú:

• nasledujúci dátum po dni podania žiadosti a balíka dokumentov.
• dátum nasledujúci po dni prepustenia, ak je žiadosť napísaná do 30 dní po ukončení zamestnania u zamestnávateľa.

Ako sa dostať do predstihu

Pred dosiahnutím veku poistenia sa môže predčasný starobný dôchodok vydať v prípade zdravotného postihnutia. Včasné prijatie je možné po smrti poistenej osoby. Zástupcovia môžu dostávať akumulácie zosnulých – osôb uvedených v žiadosti o dôchodkový fond. Ak takýto doklad neexistuje, dedičia – blízki príbuzní majú právo dostať, ak podajú žiadosť do 6 mesiacov od dátumu úmrtia..

Vrátenie financovanej časti dôchodku

Kto môže podľa zákona získať financovanú časť dôchodku naraz? Takéto platby sa poskytujú za:

1. Pre osoby poberajúce dávky v invalidite, stratu živiteľa rodiny alebo dávky sociálneho zabezpečenia (ktoré po dosiahnutí dôchodkového veku nemajú dostatok pracovných skúseností alebo dôchodkových bodov)
2. Pre občanov, pre ktorých je vypočítaná výška akumulačných poplatkov 5% alebo menej z výšky platieb za prácu.

Spravovanie dôchodkového zabezpečenia

Poistenec má podľa právnych predpisov právo samostatne hospodáriť s úsporami. Ak sa rozhodnete vytvárať úspory, musíte FIU napísať vyhlásenie a zvoliť jednu z možností:

• správcovská spoločnosť (UK), ktorá má dohodu s PF;
• investičné portfólio štátnej správy (GUK) – Vnesheconombank;
• súkromný dôchodkový fond (FNM).

Čo zvyšuje financovaný dôchodok

Počas doby zamestnania môže veľkosť akumulácie dôchodku poistenej osoby prekročiť sumu prevedených prostriedkov v dôsledku investície poskytnutej zákonom. Príspevky využívajú spoločnosti na financovanie hospodárstva – vkladajú sa do štátnych dlhopisov alebo akcií ruských podnikov a prinášajú zisk svojim vlastníkom.

Ako zvoliť neštátny dôchodkový fond pre financovanú časť

Pri výbere jednej z možností: UK alebo GUK zostáva poistená osoba zaregistrovaná v dôchodkovom fonde a vybraná spoločnosť získa právo spravovať úspory na akciovom trhu. Vysoké percento zisku možno dosiahnuť uzavretím dohody so súkromným dôchodkovým fondom. Pri tejto možnosti investovania vedie účtovníctvo príspevkov a výnosov z investovania správcovská spoločnosť FNM. Nasledujúce faktory môžu svedčiť v prospech výberu spoločnosti:

• významné trvanie svojich činností;
• veľký počet poistencov vyberajúcich spoločnosť;
• stabilná finančná výkonnosť;
• pozitívne recenzie zákazníkov;
• prvé pozície v rebríčku podľa nezávislých agentúr.

Ako previesť financovanú časť dôchodku

Poistenec má možnosť previesť z jedného fondu do druhého. Pri rozhodovaní o prevode do neštátneho dôchodkového fondu alebo správcovskej spoločnosti je potrebné navštíviť kanceláriu vybranej spoločnosti s cestovným pasom a kartou SNILS, uzavrieť dohodu a potom napísať vyhlásenie o prevode sporiacich fondov do dôchodkového fondu. V prípade prechodu na GUK musíte odoslať žiadosti do PF. O prevode sa rozhoduje budúci rok do 31. marca.

Poistené osoby môžu využiť túto príležitosť na transfer ročne. Bez straty môžete každých päť rokov požiadať o prevod prostriedkov. Správcovské spoločnosti si vyhradzujú právo nevyplatiť príjem, ak dôjde k porušeniu tohto pravidla. V prípade, že sú peniaze prevedené v stratovom období pre spoločnosť, môžete dosiahnuť úspory v sume menšej ako nominálna hodnota.

Ako používať financovanú časť dôchodku

Poistenec má podľa právnych predpisov k dispozícii tri možnosti použitia príspevkov:

1. Odmieta sporiace príspevky na zvýšenie poistného. Týmto spôsobom sa zvýši počet dôchodkových bodov. Iba v prípade povinného služobného veku po dosiahnutí dôchodkového veku je možné dúfať, že sa zvýši celková výška poistného.
2. Vytvárajte úspory, využívajte ich na investovanie prostredníctvom súkromných penzijných fondov – takto poskytuje štát poisteným príležitosť na to, aby zarobili zisk nie svojimi vlastnými voľnými prostriedkami, ale z povinných príspevkov. Návratnosť takýchto investícií niekedy presahuje úrokové sadzby z bankových vkladov.
3. Investujte fondy s účasťou GUK alebo Trestného zákona. Ak neexistuje dôvera v neštátne štruktúry, je možné využiť služby spoločností, ktorých činnosť je prísne kontrolovaná štátom. Ziskovosť takéhoto umiestnenia je nižšia ako pri investovaní prostredníctvom FNM. Percento zisku z takýchto investícií sa často rovná miere inflácie.

Pre občanov, ktorí sa rozhodujú, ako spravovať financované príspevky, musíte zvážiť tieto nuansy:

1. Právo na prevod na tvorbu financovaných platieb sa udeľuje raz.
2. Čas a počet prechodov na pripísanie iba časti poistenia nie sú regulované.