Ako získať hypotekárny úver na Sberbank – podmienky úveru, požiadavky na dlžníkov a úrokové sadzby

Obsah článku

• Čo je to hypotéka
• Hypotekárne programy Sberbank
• So štátnou podporou
• Refinancovanie zabezpečené nehnuteľnosťou
• Mladé rodiny
• Bývanie vo výstavbe
• Dokončené bývanie
• vidiecky statok
• Obytné budovy
• Ako získať hypotéku v Sberbank
• Fázy konania
• Aké sú podmienky hypotéky v Sberbank?
• Požiadavky na dlžníka
• Zabezpečenie úveru
• Aké dokumenty sú potrebné na získanie hypotéky Sberbank
• Základný balík
• Sociálna hypotéka
• Preferenčné programy
• Materské pôžičky
• Výhody a nevýhody hypotekárnych úverov v Sberbank

Napriek kríze je veľký dopyt po predaji nehnuteľností na bývanie, ale byty a domy sú drahé a nie je na ne dostatok peňazí, najmä pre mladé rodiny. Sberbank je považovaná za jednu z najväčších finančných inštitúcií v krajine s rozsiahlou sieťou pobočiek, takže mnohí by sa radi rozhodli, ako získať hypotéku v Sberbank, aby program poskytoval podmienky s malou akontáciou od dlžníka. Sberbank má veľa produktov hypotekárneho úveru a predtým, ako získate hypotekárny úver na Sberbank, musíte zvážiť všetky podmienky.

Čo je to hypotéka

Mnoho ľudí si myslí, že hypotéka je nehnuteľný úver. Tento koncept je však oveľa širší. Ak chce osoba vziať pôžičku od banky a poskytnúť svoj nehnuteľný majetok ako zábezpeku, považuje sa za hypotéku. Spočiatku sa to nazývalo stĺpom, ktorý starí Gréci položili na pôdu svojho dlžníka s tým, že ak by sa dlh nezaplatil, pôda by sa požičala. Banky, ktoré poskytujú vydávanie rublov a pôžičiek v cudzej mene, majú právo vziať si nehnuteľnosť pre seba, ak dlžník nezaplatí dlh v stanovenom čase..

Pri poskytovaní pôžičiek musia byť banky presvedčené, že poskytujú peniaze za spoľahlivé zabezpečenie. Úver na nehnuteľnosti je dobrý spôsob, ako investovať, pretože byty sú vždy v cene, je možné ich predávať so ziskom. Preto pre tých, ktorí chcú vziať hypotéku na byt v Sberbank, táto finančná štruktúra poskytuje najnáročnejšie požiadavky, záujem o čerpanie prostriedkov je nízky a lehota návratnosti trvá mnoho rokov, niekedy aj desaťročia.

Hypotekárne programy Sberbank

Pre tých, ktorí sa zaujímajú o otázku, ako získať hypotéku v Sberbank, poskytuje táto úverová a finančná organizácia rôzne oficiálne produkty a programy. Každý dlžník z Moskvy a Petrohradu si môže vybrať z nasledujúcich možností:

• Vezmite hypotekárny úver od Sberbank so štátnou podporou. Minimálna výška úveru je od 300 tisíc rubľov, záloha je 20% z hodnoty nehnuteľnosti, doba platnosti je až 30 rokov pri sadzbe 11,4% ročne. Dluh zrušený dlh.
• Vezmite si hypotéku so svojím vlastným majetkom. Maximálna čiastka by nemala prekročiť 10 miliónov rubľov, počiatočná platba nie je potrebná, hypotéka sa vydáva na obdobie až 20 rokov so sadzbou približne 15% ročne, dlhy sa splácajú v rovnakých splátkach anuity mesačne.
• Mladé rodiny si môžu vziať hypotéku na byt v Sberbank za zvýhodnených podmienok – na 9,5% per annum, s počiatočnou splátkou 20%, vo výške 300 tisíc rubľov, po dobu až 30 rokov, s mesačnými platbami vypočítanými pomocou úverovej kalkulačky Webové stránky Sberbank.
• Na rozostavané bývanie je možné získať pôžičku s počiatočným príspevkom 15% vo výške až 10% ročne, čo je minimálna suma 300 000 rubľov, na obdobie 7 až 30 rokov, v závislosti od toho, ako je táto pôžička dotovaná spoločnosťou Gosstroy. V prípade jednej alebo dvoch častí sa dlhy splácajú mesačne.
• Pre tých, ktorí premýšľajú, ako si vziať hypotéku v Sberbank na byty na sekundárnom trhu, Rada bezpečnosti Ruskej federácie poskytuje tieto podmienky: výška úveru od 300 tisíc rubľov, úroková sadzba do 10% ročne, do 30 rokov s úvodnou splátkou 20%, splatená mesačne platby.
• Ak chcete stavať dom alebo chalupu v krajine, SB Ruskej federácie poskytuje špeciálny hypotekárny program: výška pôžičky od 300 000 rubľov, počiatočná splátka vo výške 25%, úroková sadzba 11,5% ročne na dobu 30 rokov s výplatou anuity.
• Pre tých, ktorí chcú stavať súkromný dom v meste, poskytuje Sberbank pôžičky za týchto podmienok: suma 300 tisíc rubľov. po dobu 30 rokov, so sadzbou 12% ročne, počiatočná platba 25%, splácanie v rovnakých splátkach každý mesiac.

So štátnou podporou

Ak chcete vyriešiť problém, ako získať preferenčnú hypotéku v Sberbank, s výhradou štátnej podpory pre armádu, musíte vedieť, že budete musieť uzavrieť poistenie, inak sa úroková sadzba zvýši z 11,4% na 12,4% ročne. Okrem toho si môžete kúpiť nehnuteľnosť iba od developera alebo vlastníka, ktorý je právnickou osobou a nie fyzickou osobou. Produkt sa rozširuje na primárny a sekundárny trh s nehnuteľnosťami.

Refinancovanie zabezpečené nehnuteľnosťou

Na rozdiel od ostatných je tento úver nevhodný – môžete minúť peniaze tak, ako chcete, Sberbank nesleduje cieľové výdavky zákazníkov, ktorí tento druh úveru využili. Okrem toho sa neplatia žiadne zálohy a poistenie je voliteľné. Záložné môže slúžiť ako akéhokoľvek iného majetku, až na existujúce garáže alebo pozemku.

Mladé rodiny

Vziať hypotéku pre mladé rodiny, ktoré majú dieťa, je potrebné vedieť, že ponuka hypoték sa vzťahuje iba na sekundárnom trhu s bývaním pri predaji bytu či domu na jednotlivca. Zároveň môže dieťa nemôže byť účastníkom transakcie, vek dlžníka je od 21 do 35 rokov, mal by byt nemalo byť v rámci zdieľaného vlastníctva, a musia byť získané zo strany predávajúceho po roku 1998. V dôsledku veľkého prílevu ľudí, ktorí chcú získať hypotéku, Sberbank stimuluje elektronické podávanie žiadostí o hypotéky online sadzbou 9,5% pri základnej sadzbe 10%..

Bývanie vo výstavbe

Ak chcete zistiť, ako si vziať hypotéku v Sberbank na bývanie vo výstavbe, musíte si pozorne prečítať podmienky akcie – v závislosti od prijatia pôžičiek od developera sa môže pôžička prideliť vo výške 10,7% alebo 8% ročne na obdobie 7 až 30 rokov. V tomto prípade je záloha 15%, ak dlžník poskytol informácie o príjmoch, a 50%, ak Rada bezpečnosti Ruskej federácie tieto údaje nedostala. Vysporiadania sa uskutočňujú prostredníctvom akreditácie – banka prevedie sumu na účet klienta a môže ju vybrať až po predložení potrebných dokladov (DDU) sprostredkovateľovi..

Dokončené bývanie

Rozdiel medzi týmto hypotekárny produkt a ostatné je výhoda vo vzťahu k mladej rodiny – môžu získať úver vo výške 9,5% ročne je viazaný na elektronickej papierovanie. Okrem toho môžete vo výpočtoch použiť materský kapitál a získať uvedené zrážky až do výšky 13% za uvedené úroky, ktoré v závislosti od nákladov na byt môžu predstavovať až 260 tisíc rubľov..

vidiecky statok

Pre tých, čo sú trápení otázkou, ako získať ziskovú hypotéku v Sberbank na výstavbu letného domu alebo chaty mimo mestských hraníc, sa navrhuje požiadať o pôžičku s nasledujúcimi obmedzeniami – ak nie ste klientom Rady bezpečnosti Ruskej federácie, sadzba sa zvyšuje o 0,5% a bude 12 % ročne. Ak odmietnete uzavrieť životné poistenie, sadzba sa zvyšuje o jedno percento. Je povolené prilákať spoludlžníkov v počte najviac 3 osôb.

Obytné budovy

Pôžička na výstavbu vášho domu je možná iba pri predbežnom posúdení rozostavaného bývania. Výška úveru nepresiahne 75% odhadovanej hodnoty, pričom sa môžu zúčastniť spoludlžníci. Pred registráciou ako zástavba rozostavaného domu je potrebné poskytnúť banke ďalší kolaterál – iné bytové priestory, pozemok a získať záruky od ručiteľov.

Ako získať hypotéku v Sberbank

Mnoho potenciálnych klientov nevie, ako si vziať hypotéku za výhodné úrokové sadzby na Sberbank, obávajú sa nevyplatiť dlh v čase krízy, nevedia si predstaviť všeobecnú schému na predkladanie potrebných dokumentov. Podľa hodnotenia, získanie úveru na bývanie v Sberbank je zložitý proces, konečný úspech, ktorý nie je zaručený, takže musíte byť pripravení na všetky ďalšie požiadavky na banky a na zmeny v počiatočných nárokov, ako aj na skutočnosť, že manažéri považujú za nemožné slúžiť program, ktorý ste si vybrali.

Fázy konania

Pred hypotékou v Sberbank musíte postupovať podľa algoritmu krok za krokom v nasledujúcom poradí:

• Rozhodnite sa, na aký program chcete požičať – na novostavbu, dokončené bývanie, byt, vidiecky dom.
• Potom vypočítajte približný preplatok na kalkulačke webovej stránky Sberbank, ktorú budete platiť za použitie úveru.
• Nájdite si ubytovanie a zozbierajte požadované dokumenty – platový certifikát, informácie o pracovných skúsenostiach, dostupnosti iných príjmov.
• Po zhromaždení pôvodného balíka dokumentov kontaktujte najbližšiu pobočku so žiadosťou o pôžičku. Posúdenie dokumentov trvá 2-5 dní.
• Potom podpíšete zmluvu o pôžičke na kúpu bývania, v Rosreestri vytvoríte vlastnícke právo a všetky dokumenty poskytnete Sberbank. Táto fáza trvá 7-10 dní.
• Podpíšte hypotekárnu zmluvu a získajte požadovanú sumu.

Aké sú podmienky hypotéky v Sberbank?

Rôzne programy poskytujú rôzne predpoklady, na základe ktorých bude možné vyriešiť otázku, ako získať hypotéku v Sberbank. Vzťahujú sa tak na osobnosť dlžníka, ako aj na majetok, ktorý môže banke poskytnúť ako záruku za zabezpečenie. Aby ste mohli využívať preferenčné programy, musíte zhromaždiť ďalšie dokumenty a overovací proces bude trvať až 2 týždne.

Požiadavky na dlžníka

Ak chcete získať hypotekárny úver, musíte byť ruský občan vo veku 21-75, práce aspoň na jednom mieste po dobu najmenej šiestich mesiacov, a majú dostatočný príjem platiť úroky z úveru. Medzi samostatné možnosti požičiavania patrí prilákanie spoludlžníkov a ručiteľov. Nesprávny refinančný úver sa neposkytne, ak je jedným zo spoludlžníkov súkromný podnikateľ, poľnohospodár, riaditeľ malého podniku.

Zabezpečenie úveru

Na zabezpečenie svojich investícií sa banka zaväzuje nehnuteľnosť ako záruku proti kolaterálu, ktorý slúži ako predmet hypotekárnej zmluvy, či už ide o výstavbu, dokončené bývanie, dom, byt v meste, pozemok alebo chalupu. V niektorých prípadoch si môže dlžník požičať ďalší nehnuteľný majetok, od pozemku po garáž, ak sú tieto podmienky stanovené v programových podmienkach..

Aké dokumenty sú potrebné na získanie hypotéky Sberbank

V závislosti od úverového programu, ktorý chcete použiť, sa balík dokumentov môže líšiť od niekoľkých dokladov až po veľa certifikátov, certifikátov, certifikátov, notárskych kópií. Individuálny prístup k zákazníkom, ktorý Sberbank propaguje ako výhodu, v praxi znamená, že na potvrdenie platobnej schopnosti môže byť potrebné množstvo dokumentov..

Základný balík

Všetky úverové produkty na nákup bývania na primárnom alebo sekundárnom trhu s nehnuteľnosťami si vyžadujú, aby dlžník mal tieto dokumenty:

• formuláre žiadosti dlžníka;
• cestovný pas a akékoľvek ďalšie identifikačné preukazy (vojenský preukaz, vodičský preukaz);
• osvedčenia o zamestnaní týkajúce sa príjmu a služobného veku;
• notársky overená kópia zošita.

Sociálna hypotéka

Produkt je určený pre študentov a ďalšie potrebné kategórie občanov. K hlavnému balíku dokumentácie prikladajú tieto dokumenty:

• overené kópie sobášnych listov, narodenie detí;
• kópie diplomov, osvedčení;
• osvedčenia o kvadratúre miestností na každého člena rodiny vydané bytovým úradom v mieste registrácie;
• dokumentácia k zakúpenému bytu.

Preferenčné programy

Štátna podpora pomáha určitým kategóriám občanov využívať pôžičky na bývanie za výhodných podmienok. Aby si mohli vziať pôžičku, musia do banky okrem základného balíka predložiť tieto dokumenty:

• úradné osvedčenie potvrdzujúce prácu dlžníka vo federálnej rozpočtovej inštitúcii;
• rodinné doklady (overené kópie sobášnych a detských rodných listov);
• osvedčenie o účasti v NIS;
• osvedčenia o dotáciách na zlepšenie podmienok bývania.

Materské pôžičky

Ak chcete získať pôžičku na programy zahŕňajúce kapitál, podľa pokynov musíte banke predložiť tieto dokumenty:

• osvedčenie o materskom kapitáli;
• osvedčenie dôchodkového fondu o dostupnosti finančných prostriedkov pre materský kapitál;
• osvedčenie o sobáši (ak nie je žiadateľom osamelý rodič);
• overený rodný list dieťaťa;
• dokumenty, ktoré potvrdzujú vzťah žiadateľa s dieťaťom, sú relevantné.

Výhody a nevýhody hypotekárnych úverov v Sberbank

Medzi výhody hypotekárnych úverov Sberbank patrí rozmanitosť ponúkaných programov, pohodlie výpočtu platieb a splátok, podrobný opis výhod každého typu úveru, podrobné konzultácie. Podľa recenzií je však ťažké použiť pôžičky na nehnuteľnosti – žiadosti o príjem peňazí nedostávajú súhlas manažérov. Okrem toho musíte získať veľa ďalších dokladov, aby ste dostali pôžičku.