Pravidlá používania kreditnej karty – doba odkladu, úverový limit a úrokové sadzby

Obsah článku

---

• Čo je to kreditná karta?
• Ako rozoznať
• Pravidlá kreditnej karty
• Aktivácia kreditnej karty
• Ako vyberať hotovosť
• Zámok kreditnej karty
• Podmienky kreditnej karty
• Čo je obdobie odkladu?
• Úverový limit
• Záujem o použitie
• Ako platiť kreditnou kartou
• Bezhotovostné platby kreditnou kartou
• výhody
• Čo môžem platiť kreditnou kartou?
• Kde môžem platiť?
• Bonusové programy
• Ako splatiť kreditnú kartu
• Jednorazová platba pred uplynutím doby odkladu
• Minimálne platby poskytované bankou
• Výhody a nevýhody používania kreditných kariet

---

Aktívna reklama ruských bánk vedie k tomu, že slovo „kreditná karta“ sa čoraz viac používa v slovníku obyvateľov našej krajiny. Zároveň však mnohí nevedia, ako používať kreditnú kartu – ako sa líši od bežnej debetnej karty, aké sú podmienky na výpočet úroku a ako najlepšie zaplatiť za službu. Držiteľ platobnej karty, ktorý nezabezpečuje platobnú lehotu, môže rýchlo zabudnúť na dlhy bez toho, aby vedel o všetkých „nástrahách“..

Čo je to kreditná karta?

Pred nami nie je len plastová banková karta, ale pohodlný nástroj, pomocou ktorého môže majiteľ nakupovať tovar a vykonávať ďalšie platby. Peniaze, ktoré použil klient, musí potom banke kompenzovať – ​​v skutočnosti je to mierne upravená forma úveru. Ruské banky ponúkajú rôzne možnosti služieb, kde výška úverových limitov závisí od príjmu klienta.

Ako rozoznať

Keďže takáto karta je jedným z typov bankových úverových služieb, banky pred podpísaním dohody v mnohých prípadoch vykonávajú upisovanie – kontrolujú solventnosť dlžníka. Zohľadňuje sa príjem klienta doložený dokladom o zamestnaní – za posledné tri mesiace po zdanení sa považuje ukazovateľ za posledné tri mesiace..

V prípade Moskvy by táto úroveň platu mala byť najmenej 25 000 rubľov, pre regióny Petrohradu a Ruska – 15 000 rubľov. (Držitelia mzdových kariet majú menšie limity – 15 000 a 9 000 s.). Mnoho bánk ponúka ponuky bez overenia príjmu, ale mesačné platby a úrokové sadzby pre týchto držiteľov kariet budú oveľa vyššie, čo nie je vhodné pre každého.

Pravidlá kreditnej karty

Klient, ktorý sa rozhodne získať kreditnú kartu, dostane príležitosť pohodlne spravovať financie. Ak stále neviete, ako používať svoju kreditnú kartu, pomôže vám to zistiť niekoľko základných pravidiel:

• Pomocou tejto karty môžete platiť za nákupy alebo služby, ktoré ju používajú pre bezhotovostné platby, ale zároveň majú držitelia kreditných kariet obmedzenú možnosť prevodu na iné účty..
• Výber hotovosti v bankomatoch je možný, ale za to sú účtované veľmi vysoké úrokové sadzby (až do 5% a vyššie), takže kompetentný užívateľ sa takýmto dodatočným hotovostným nákladom vyhne..
• Majiteľ dostane každý mesiac výpis z banky, v ktorom je uvedená výška minimálnej platby a obdobie, v ktorom musíte splatiť dlh. Ak sa splatí iba táto suma, je potrebné mať na pamäti, že z dlhu sa bude účtovať provízia.
• Je dôležité, aby sa platby minimálnych mesačných platieb uskutočňovali v stanovenej lehote, aby sa neplatili oneskorené poplatky.

Aktivácia kreditnej karty

Z bezpečnostných dôvodov je držiteľovi kreditnej karty vydaná neaktívna karta (hoci niektoré finančné inštitúcie, ako napríklad Alfa-Bank, môžu ponúknuť použitie úplne hotového produktu). Existuje veľa rôznych možností aktivácie, ktoré nie sú ťažké:

• telefonicky;
• použitie bankomatu;
• prostredníctvom webového rozhrania (napríklad Sberbank Online);
• priamo vo finančnej inštitúcii.

Napríklad na aktiváciu karty Sberbank môžete použiť terminál. Ak to chcete urobiť, musíte:

1. Nájdite platobný terminál tejto banky.
2. Vložte plastovú kartu v súlade s pokynmi.
3. Zadajte PIN kód z obálky a počkajte na potvrdenie. Karta je aktivovaná!

Ako vyberať hotovosť

So všetkými výhodami plastu ako platobného nástroja nie je veľmi vhodný na výber hotovosti – banky stanovili za túto službu veľmi vysoké sadzby (napríklad za kartu vydanú bankou Tinkoff bude poplatok 2,9%, ale nie menej ako 290 rubľov). Vo všeobecnosti je operácia jednoduchá, na jej implementáciu je potrebné:

1. Vložte kartu do bankomatu.
2. Prihláste sa pomocou kódu PIN.
3. Vyberte okno výberu hotovosti a zadajte požadovanú sumu.

Zámok kreditnej karty

Kreditnú kartu je možné zablokovať, ak zadáte kód PIN trikrát nesprávne, ale oveľa bežnejším dôvodom blokovania je strata plastu. V takom prípade je nevyhnutné bezodkladne informovať banku, aby sa podvodníci vyhli použitiu karty. Existuje mnoho spôsobov, ako zablokovať, a môžete:

• zavolajte na „horúcu linku“ (napríklad Sberbank ponúka svojim zákazníkom bezplatné telefónne číslo 8 800 555 5550) a kartu zablokujte;
• urobiť to online na webovej stránke finančnej inštitúcie;
• Ak používate mobilné bankovníctvo, môžete tak urobiť pomocou SMS správy.

Podmienky kreditnej karty

Aby ste sa vyhli nepríjemným prekvapeniam vo forme nazbieraného úroku, musíte vedieť, ako používať kreditnú kartu a platiť príliš veľa. Napríklad predčasné splatenie dlhu veľmi rýchlo povedie k inflácii dlhu, ktorá bude oveľa ťažšie zaplatiť. Ale prísne dodržiavanie pravidiel a včasné doplnenie zostatku umožňujú používať plast bez záujmu.

Čo je obdobie odkladu?

Čas, počas ktorého sú preferenčné bezúročné podmienky v platnosti, sa nazýva doba odkladu – to je výhoda kreditných kariet oproti bežnej pôžičke. Pri vydávaní kreditnej karty nezabudnite uviesť, ako sa vypočítava doba odkladu – pre každú platbu osobitne alebo s jediným pevným dátumom. Čas odkladu je asi 50 dní, ale tabuľka jasne ukazuje, že toto obdobie môže byť dlhšie:

Názov banky	Čas odkladu
Alfa Bank	Až 100 dní (pri splácaní 5% dlhu každých 20 dní)
UniCredit Bank	Až 55 dní
Ruský štandard
Úver na bývanie	Až 51 dní
predvoj	Až 50 dní
VTB 24
Sberbank

Úverový limit

Maximálna výška finančných prostriedkov, ktoré banky poskytujú svojim zákazníkom, sa nazýva úverový limit. Táto suma sa určuje v závislosti od príjmu klienta, jeho úverovej histórie a veku – napríklad s platom 50 000 rubľov môžete požiadať o limit až do 300 000 rubľov. Banky navyše ponúkajú vydávanie plastov podľa zrýchlenej schémy s predložením 1 – 2 dokumentov, ale v tomto prípade bude „strop“ zriedka nad 100 000 rubľov..

Záujem o použitie

Klient, ktorý vie, ako správne používať kreditnú kartu, môže platbu minimalizovať, ale nemôžete sa jej úplne vyhnúť. Účelom výroby plastov je generovanie príjmu, napríklad podmienky na používanie kreditnej karty Sberbank, okrem pevnej ročnej splátky až 3 000 rubľov, znamenajú aj sadzbu 23,9 – 27,9%. V tomto prípade sa úrok vypočíta podľa vzorca Pr = Zd x (PS / 365 x Dn / 100), kde:

• Pr – úroky z použitia úveru;
• Zd – dlh vznikajúci na konci vykazovaného obdobia;
• PS – úroková sadzba;
• Dni – celkový počet dní dlhu.

Napríklad klient chystá splatiť úver vo výške 10 000 rubľov na kreditnej karte s 27,9% a prekročil tento termín o týždeň. Nahradenie údajov vo vzorci sa ukázalo: Pr = 10 000 p. x (27,9% / 365 x 7 dní / 100) = 53,5 rubľov. Upozorňujeme, že oneskorenie platieb môže viesť k úrokom a pokutám, čo je pre držiteľa karty veľmi nevýhodné.

Ako platiť kreditnou kartou

Moderné technológie poskytujú majiteľovi plastov mnoho výhodných možností platiť kreditnou kartou. Najbežnejšie a najobľúbenejšie sú nakupovanie v obchodoch. Ak si chcete kúpiť produkt, ktorý sa vám páči, musíte:

1. Uistite sa, že v obchode môžete používať svoj typ kreditnej karty (spravidla ide o karty Mastercard alebo Visa)..
2. Vložte kartu do POS terminálu a zadajte PIN kód. V prípade, že máte bezkontaktnú kartu, musíte ju priniesť iba na také zariadenie.
3. Uložiť šek – v sporoch môže byť užitočné operáciu zrušiť.

Ak sa chcete naučiť, ako používať kreditnú kartu na online nakupovanie, postupnosť krokov bude nasledovná:

1. Po vyzdvihnutí potrebného produktu a jeho vložení do košíka prejdite do časti Platba za nákupy.
2. Po výbere potrebného typu karty zadajte na zadnej strane jeho číslo, priezvisko a meno majiteľa, dobu platnosti a trojciferný kód..
3. Potvrďte svoju činnosť pomocou hesla SMS.

Bezhotovostné platby kreditnou kartou

Vďaka výhode bezhotovostných platieb s minimálnymi mesačnými platbami sa tento druh plastu rýchlo stal obľúbeným u tých, ktorí majú potuchy, ako používať kreditnú kartu. V súčasnosti je väčšina obchodov, kaviarní, reštaurácií a športových centier vybavená terminálmi na prijímanie platieb, čím sa vytvárajú vhodné podmienky na obsluhu držiteľov kreditných kariet..

výhody

Plast vykazuje svoje pozitívne stránky iba pri bezhotovostných platbách, čo pomáha riešiť problémy v prípade dočasného nedostatku peňazí. Úrok na karte priamo závisí od toho, ako dôkladne banka skontrolovala platobnú schopnosť klienta. V priemere 23 – 25% sú dobrou alternatívou k mikroúverom typu „pay-as-you-go“, ak viete, že peniaze môžete banke vrátiť..

Čo môžem platiť kreditnou kartou?

Rozsiahle využívanie štátnych organizácií z oblasti plastov, obchodných spoločností a odvetví služieb, ktoré držia krok s dobou, ponúka pohodlné platobné služby. Ak máte kreditnú kartu, môžete zaplatiť:

• televízia, internet a mobilné telefóny;
• komunálne platby;
• dane
• pokuty;
• vzdelanie.

Kde môžem platiť?

Používanie bankomatu (terminálu) a online bankovníctvo ďalej rozširuje možnosti tých, ktorí vedia, ako používať plast, čím im umožňujú platiť štátne poplatky a kupovať vstupenky. Samostatne by sa malo hovoriť o internetových obchodoch, kde sa okrem širokého sortimentu tovaru ponúkajú aj prijateľné ceny, čo ešte viac zatraktívňuje používanie karty..

Bonusové programy

S cieľom propagovať tento druh plastov na trhu sa ruské banky snažia používateľom ponúknuť zaujímavé bonusové programy určené na získavanie bodov v závislosti od vzniknutých nákladov. Akumulované body môžu byť použité na nákupy alebo vrátené vo forme služieb a zliav. V tabuľke sú uvedené niektoré zaujímavé ponuky z rôznych kategórií:

breh	Názov kreditnej karty	Feature bonus program	Benefit za každých 100 vynaložených rubľov
Banka MTS	Peňažná banka MTS,	Spätná platba za možnosť „Nakupovanie“	2.08
Sberbank	Aeroflot	Zarábať míle	2,76
Tinkoff	„Všetky letecké spoločnosti“	Program pre cestujúcich	2,07
HCF Bank	„Benefit“	Akumulácia bodov	2,31
otváracia	Gladiátorova karta	Vydať hotovosť	1,48

Ako splatiť kreditnú kartu

Ak chcete správne splácať dlhy z kariet, musíte sa zamerať na niekoľko dôležitých ukazovateľov – okrem odkladu a úrokovej sadzby je to aj veľkosť minimálnej platby. Je tiež dôležité mať dobrú predstavu o možných dôsledkoch oneskorených platieb (pokuty a penále) a dodatočných poplatkov v prípade prekročenia úverového limitu..

Napríklad štandardný tarif Raiffeisenbank okrem úverového limitu do 210 000 rubľov a ročnej sadzby 24% stanovuje tieto provízie:

• pri výbere hotovosti – 3% (minimálne 325 rubľov);
• pre oneskorenie – 600 rubľov;
• na prerušenie prevádzky – 300 r.

Jednorazová platba pred uplynutím doby odkladu

Ak svoje dlhy v plnej miere splatíte pred uplynutím platobného obdobia, nebudete platiť úroky z použitia vypožičaných prostriedkov banky. Malo by sa pamätať na to, že preferenčná služba nezahŕňa výber peňazí z bankomatu – za túto operáciu vám bude stále účtovaná provízia, preto sa pokúste nevyužiť túto službu, aby ste predišli zbytočným nákladom..

Minimálne platby poskytované bankou

Každý mesiac dostane užívateľ kreditnej karty výpis, ktorý ukazuje výšku minimálnej mesačnej platby. Spravidla ide o 10% dlhu a úrokov – táto suma sa musí zaplatiť včas. Je veľmi dôležité pochopiť, že ak platíte iba minimálnu platbu, zostanete pozadu, čo vám bude účtovať úrok.

Výhody a nevýhody používania kreditných kariet

Existuje veľa možností použitia kreditnej karty, čo možno považovať za vážnu výhodu. Medzi výhody patrí:

• Odkladné obdobie umožňujúce bezplatné použitie vypožičaných prostriedkov.
• Pohodlná forma platby za tovar a služby.
• Jednoduché použitie a bezpečnejšie.

• Prevalencia platobných služieb.

Nezabudnite však na skutočnosť, že tento úverový produkt má okrem výhod aj svoje nevýhody:

• Ťažkosti s kontrolou nákladov pre začiatočníkov.
• Veľký počet platených doplnkových služieb (napríklad vydanie karty Tinkoff namiesto stratenej služby bude stáť 290 rubľov)..
• Úrokové sadzby sú tu o 5 až 10% vyššie ako v prípade bežných úverov.