Ako získať hypotéku v banke

Obsah článku

---

• Čo je hypotéka na bývanie
• Ako to funguje
• Požiadavky na hypotekárneho dlžníka
• Získanie stabilného oficiálneho príjmu
• Pracovné skúsenosti
• Dobrá úverová história
• Likvidita kolaterálu v nehnuteľnostiach
• Ako získať hypotéku
• Aké dokumenty sú potrebné na založenie hypotéky
• Ako získať hypotéku na byt – pokyny krok za krokom
• Analýza a výber ponúk na realitnom trhu
• Výber bankovej inštitúcie a hypotekárneho programu
• Žiadosť o hypotéku
• Zmluva o pôžičke
• Poistenie domácnosti
• Čo potrebujete na získanie hypotéky na preferenčný program
• Pre mladé rodiny
• Sociálna hypotéka
• Pre vojenský personál
• Ako získať hypotekárny úver s materským kapitálom

---

Pri rozhodovaní o kúpe nového bývania s pôžičkou sa oplatí zvážiť možnosti pôžičiek zabezpečených nehnuteľnosťou. Ruské banky ponúkajú mnoho rôznych možností hypotekárneho úverovania pre rôzne kategórie dlžníkov. Hypotekárne úvery sa platia dlhú dobu, preto by ste mali pochopiť nuansy otázky, ako získať hypotéku pomocou štátnej podpory, materského kapitálu, dávok pre vojenský personál, mladých rodín. Akcie banky, regionálne sociálne programy poskytujú možnosť kúpiť hotové bývanie, byty v novostavbách so zľavou.

Čo je hypotéka na bývanie

Dlhodobý účelový úver poskytnutý jednotlivcom na nákup domov, bytov, bytov, pozemkov na bývanie s prevodom tohto majetku ako záložného práva sa nazýva hypotéka. Často sa používa schéma prevodu zakúpeného bývania ako kolaterálu, ale na tento účel je možné zabezpečiť aj inú nehnuteľnosť dlžníka. Hypotekárny majetok podlieha zaťaženiu práv na nehnuteľnosti v Rosreestri. Ak chcete získať hypotéku na nákup bývania bude vyžadovať počiatočný príspevok vo výške 20% z jeho ceny.

Ako to funguje

Ako získať hypotéku, je zo schémy procesu hypotekárneho úveru zrejmé:

• pri výbere obytnej nehnuteľnosti sa dlžník obracia na banku;
• priloží balík základných a dodatočných dokumentov k žiadosti o pôžičku;
• po schválení žiadosti o hypotéku banka preskúma predmet zabezpečenia;
• záložné právo sa prevedie na ocenenie nehnuteľnosti do nezávislej agentúry;
• po analýze všetkých informácií banka rozhodne;
• je vypracovaná a podpísaná dohoda o pôžičke;
• dlžník vykoná počiatočnú splátku;
• poistenie kolaterálu, život dlžníka;
• banka prevedie peniaze na predajcu;
• zaťaženie záložného práva.

Požiadavky na hypotekárneho dlžníka

Požiadavky na príjemcov hypotéky sú menej prísne. Je to kvôli prítomnosti tekutého kolaterálu. Ak dlžník nezaplatí svoje záväzky, banka má možnosť kolaterál stiahnuť a predať. Vyžadujú tiež občianstvo Ruskej federácie, obmedzujú vek dlžníka z 21 na 60 rokov. Je žiaduca trvalá registrácia v regióne bankovej inštitúcie. Osvedčenie o príjmoch dlžníka musí banke potvrdiť možnosť včasného splatenia hypotekárneho úveru. Ďalšími dôvodmi na vydanie úveru sú prítomnosť vozidla alebo iného majetku v majetku.

Získanie stabilného oficiálneho príjmu

Na získanie súhlasu a poskytnutie hypotekárneho úveru by výška mesačných splátok hypotéky nemala prekročiť 40 – 45% celkového mesačného príjmu rodiny dlžníka. Z toho vyplýva požiadavka minimálnej mzdy. Dlžník musí predložiť výkaz príjmov vo forme dane z príjmu fyzických osôb pre dve osoby alebo vo forme finančnej inštitúcie, potvrdenú vedúcim, hlavným účtovníkom a pečaťou spoločnosti. Mnoho bankových organizácií predstavuje ďalší príjem z rôznych zdrojov..

Pracovné skúsenosti

Bankári nemajú osobitné požiadavky na dĺžku služby dlžníka. Vo svojom poslednom zamestnaní musí pracovať najmenej 6 mesiacov. Dĺžka celkovej dĺžky služby ovplyvňuje rozhodovanie, pretože potvrdzuje schopnosť klienta získať príjem v budúcnosti. V poslednom čase poisťovne začali poistiť dlžníkov pred možnou stratou zamestnania pri plnení úverových záväzkov.

Dobrá úverová história

Včasné splnenie úverových záväzkov so oneskorením najviac 5 až 10 dní a najviac 3 krát za rok vytvorí pre vás pozitívnu úverovú históriu a obraz dobrého dlžníka v budúcnosti. Jasné pochopenie dobrej úverovej histórie v každej finančnej inštitúcii je iné. Ak jeden z vás zlyhá z tohto dôvodu, kontaktujte druhého. Dobré informácie o vás podľa Bureau of Credit Histories poskytnú lepšie podmienky na pôžičku, rýchle rozhodovanie, menší balík potrebných dokumentov. Pri zlej úverovej histórii by ste sa nemali spoliehať na dobré podmienky pre pôžičku.

Likvidita kolaterálu v nehnuteľnostiach

Banková organizácia má najvyššiu úroveň požiadaviek na kolaterálne nehnuteľnosti. Na zníženie rizika musí byť banka presvedčená o rýchlom predaji kolaterálu za vypočítanú cenu. Banky sa preto zdráhajú vziať problematické nehnuteľnosti, Chruščov, pozemky a bývanie vo vzdialenosti viac ako 50 km od regionálnych a okresných stredísk ako kolaterál. Odhadovaná hodnota nehnuteľnosti môže byť nižšia ako trhová cena. Suma zálohy by mala pokryť tento rozdiel a uhradiť banke náklady na výber, ak je to potrebné, od dlžníka a predaj predmetu záložného práva..

Ako získať hypotéku

Ak chcete získať pôžičku na bývanie, musíte posúdiť svoju schopnosť uskutočniť zálohu, mesačné platby. Musíte nájsť nehnuteľnosť, ktorá zodpovedá vašim schopnostiam, skontrolovať ju, dohodnúť sa na predaji. Potom sa rozhodnete pre banku, jej ponuky, odošlete žiadosť, zhromaždíte balík dokumentov. Na webových stránkach bankových organizácií sa dozviete, ako získať hypotéku a čo na to potrebujete. Finančné inštitúcie majú rôzne postupy na hodnotenie kolaterálu, kontrolu platobnej schopnosti a vypracovanie zmluvy o pôžičke. Ak máte výhody, mali by ste vyhľadať špecializované programy.

Aké dokumenty sú potrebné na založenie hypotéky

Pri žiadosti o hypotéku sa požadujú tieto dokumenty (maximálny zoznam):

• aplikácia, banková aplikácia;
• kópia pasu, DIČ;
• kópia osvedčenia o dôchodkovom poistení;
• kópia vojenského preukazu;
• kópia osvedčenia o vzdelaní;
• kópia sobášneho listu, rozvodu, manželskej zmluvy;
• kópia rodného listu detí;
• kópia zošitu;
• osvedčenia potvrdzujúce príjem dlžníka;
• kópia predbežnej zmluvy o predaji bývania.

Ako získať hypotéku na byt – pokyny krok za krokom

Aby ste pochopili, ako si vziať byt na hypotéku a svoju finančnú situáciu, musíte primerane posúdiť svoje finančné možnosti:

• určiť, aká je suma peňazí na zálohu;
• podľa výšky zálohy vykonať výpočet maximálnych nákladov na byt;
• vypočítať mesačné platby pomocou kalkulačky pôžičiek ktorejkoľvek z bánk;
• zohľadniť náklady na poistenie;
• vyhodnotiť možnosť mesačných platieb.

Ďalej môžete vykonať nasledujúce kroky:

• Vyhľadajte položku nákupu
• výber banky;
• podanie žiadosti v banke, hodnotenie objektu;
• poistenie kolaterálu, život, zdravie dlžníka, riziká straty zamestnania;
• plnenie zmluvy o pôžičke s splátkovým kalendárom, jej notárska notifikácia;
• platba vopred;
• platba nehnuteľností predávajúcemu, registrácia transakcie kúpy a predaja bývania;
• štátna registrácia práv k nehnuteľnostiam, zaťaženie spoločnosti Rosreestr.

Analýza a výber ponúk na realitnom trhu

Výber domu by mal byť založený na vašich vlastných preferenciách. Je potrebné zvážiť súčasné a budúce záujmy manželov a detí. Konečné rozhodnutie je založené na maximálnej možnej cene apartmánu pre vás:

• v prvej fáze hľadania bývania zhromaždiť niekoľko možností na sekundárnom trhu;
• kúpiť nehnuteľnosť, zvážiť možnosti v nových budovách, zvážiť cenu úplného dokončenia;
• kúpa pozemku pre individuálnu bytovú výstavbu (IZHS) je dobrou voľbou pre prímestské bývanie;
• Nájdite realitného experta na právnu kontrolu;
• dôkladne skontrolujte vybranú možnosť, majte na pamäti, že banka a poisťovňa nezodpovedajú v prípade problémov s bývaním po podaní žiadosti o úver;
• uzatvorenie predbežnej kúpnej zmluvy s predávajúcim.

Výber bankovej inštitúcie a hypotekárneho programu

Výber banky, ktorá vám vyhovuje, a bankového programu sa uskutočňuje podľa hlavných kritérií oprávnenosti pre vás:

• Bankové požiadavky na dlžníkov, forma kolaterálu;
• čiastka zálohy;
• úroková sadzba;
• forma, výška, spôsob mesačných platieb;
• možnosť predčasného čiastočného a úplného splatenia;
• prítomnosť akcií, výhod, osobitných pôžičkových programov;
• dodatočné poplatky.

Napríklad v najväčšej ruskej finančnej inštitúcii Sberbank po pozitívnej reakcii na žiadosť trvá proces vypracovania dohody o hypotekárnom úvere až 10 dní. Hypotéka sa vydáva so splatnosťou do 30 rokov s počiatočnou splátkou 20% pri 10,5% ročne a sú povolené až 3 spoludlžníci alebo ručitelia. Sberbank ponúka mladým rodinám prednostné hypotéky na 9,5%. Splácanie úroku a úveru sa uskutočňuje v rovnakých častiach (anuita)..

Žiadosť o hypotéku

Podanie žiadosti o poskytnutie hypotekárnych prostriedkov a banka vyhodnotí váš návrh v niekoľkých krokoch:

• po vypracovaní všetkých možností poskytovania úverov požiadajte vybranú banku online alebo v kancelárii o predbežné posúdenie;
• po schválení žiadosti predložiť celý balík dokumentov;
• banka kontroluje schopnosť zarobiť si, solventnosť dlžníka, absencia dlhov z predtým vydaných pôžičiek, vykonáva svoju vlastnú kontrolu predmetu kúpy, ponúka hodnotiacu spoločnosť;
• po predložení nezávislej správy o hodnotení banka ponúka ponuku na všetky položky hypotéky.

Zmluva o pôžičke

Na oficiálnych webových stránkach bánk je možné oboznámiť sa so štandardnými hypotekárnymi zmluvami. V niektorých prípadoch je možné zmeniť a doplniť zmluvu, pričom sa zohľadnia vlastnosti preferenčných programov pre mladé rodiny, vojenský personál a sociálne nechránené kategórie občanov. Všetky hypotekárne zmluvy sú spoločné:

• informácie o dlžníkovi a banke;
• celková výška úveru;
• platba vopred;
• podmienky pôžičky;
• úroková sadzba;
• splátkový kalendár;
• pokuty a pokuty za porušenie platieb;
• Kontaktné informácie.

Poistenie domácnosti

Bankové inštitúcie poskytujú pôžičky, ale vyžadujú poistenie kolaterálu. Táto požiadavka je založená na skutočnosti, že záložné právo je jedinou zárukou splácania úverových peňazí v prípade, že dlžník odmietne zaplatiť hypotéku. V prípade čiastočnej alebo úplnej straty bývania dlžníkom počas doby platnosti hypotekárnej zmluvy poisťovňa na základe poistnej zmluvy uhradí banke stratené prostriedky z úveru.

Čo potrebujete na získanie hypotéky na preferenčný program

Hypotekárne programy mnohých bánk ponúkajú pre určité kategórie občanov špeciálne alebo zvýhodnené hypotekárne podmienky. Takéto podmienky sa navrhujú v regiónoch na riešenie sociálnych a demografických problémov. Mladé rodiny, sociálni pracovníci, učitelia, lekári, mladí vedeckí pracovníci, zmluvní pracovníci môžu požiadať o hypotekárne dávky od federálnych a regionálnych vládnych agentúr. Informácie o tom, ako získať hypotekárny úver a čo je potrebné pre hypotéky pre preferenčné kategórie občanov, sú k dispozícii na webových stránkach bankových organizácií..

Pre mladé rodiny

Riešenie demografických problémov regiónov sa uskutočňuje prostredníctvom preferenčných programov štátnej podpory na získanie bytov pre mladé rodiny. Mladá rodina stojaca v rade na bývanie má právo na pôžičku s výhodami. Tieto programy zahŕňajú zľavy na akontáciu, výhodnú úrokovú sadzbu, čiastočné splácanie splátok z pôžičky štátu. Dotácie v rámci programu dostupného bývania pre mladú rodinu pre rodiny bez detí tvoria 35% a až 40% pre rodiny s deťmi. Minimálna záloha pre nich môže byť znížená na 10-15%.

Sociálna hypotéka

Pre sociálne nechránenú časť obyvateľstva krajiny, učiteľov, zdravotníckych pracovníkov, zamestnancov komunálnych služieb sa pôžičky poskytujú v rámci preferenčných programov. Zoznam spoločensky významných povolaní v krajine obsahuje vedeckých, kultúrnych pracovníkov, zamestnancov vojensko-priemyselného komplexu krajiny, mladých odborníkov vo vidieckych oblastiach. Dávky a informácie o tom, ako získať hypotéku pre týchto zamestnancov, poskytujú regionálne, obecné a federálne úrady, ktoré závisia od podriadenosti sociálneho pracovníka..

Pre vojenský personál

Aby bolo možné získať hypotekárny úver na byt, armáda vyvinula program financovaného hypotekárneho systému (NIS). Podľa jeho pravidiel sa časové rozlíšenie uskutočňuje do troch rokov od dátumu registrácie. Tieto prostriedky je možné minúť na zálohu na hypotéku. Po uzavretí hypotekárnej zmluvy sa splácanie uskutoční z NIS počas zmluvného obdobia pre správcu..

Ako získať hypotéku pre príslušníka ruských ozbrojených síl na základe zmluvy a hlavné parametre štátneho programu „Vojenská hypotéka“:

• akumulovať prostriedky pomocou systému akumulácie hypotéky na zálohu;

• záloha – 10% z ceny vybraného bytu;
• úroková sadzba hypotéky – 12,5% ročne;
• maximálna suma je 2,4 milióna rubľov.

Ako získať hypotekárny úver s materským kapitálom

Pri narodení alebo osvojení druhého dieťaťa sa rodine účtuje „materský kapitál“. V roku 2019 je jeho výška 453 026 rubľov. Tieto peniaze môžu byť zo zákona použité na úhradu materskej školy, školného alebo čiastočnú platbu zálohy na hypotéku. Materský kapitál možno zo zákona získať po podpísaní hypotekárnej zmluvy. Preto banky uzatvárajú dve zmluvy – výšku materského kapitálu a hlavnú zmluvu. Po zaplatení prvej zmluvy sa považuje za ukončenú, ukončenú, hlavná zmluva pokračuje v práci.