Vysporiadania pri kúpe bytu alebo domu prostredníctvom akreditívu – klady a zápory, schéma vyrovnania a náklady v banke

Obsah článku

• Čo je akreditív pri kúpe nehnuteľnosti
• Druhy bankových akreditívov
• Prečo potrebujem akreditív pri kúpe bytu
• Použitie akreditívu pri transakciách s nehnuteľnosťami
• Ako funguje akreditív pri kúpe bytu
• Výhody a nevýhody akreditívu
• Ako vypracovať zmluvu o úvere
• Aké dokumenty sú potrebné
• Vzorová zmluva
• Cena akreditívu pre jednotlivcov
• V Sberbank
• Akreditív vo VTB 24
• Akreditív v Ruskej poľnohospodárskej banke
• Schéma vyrovnania úveru

Mnoho ľudí, keď sa im pri kúpe bytu ponúkne bankový akreditív, sa bojí, majú podozrenie, že sa im snažia uložiť zlé pôžičky. Akreditív pri kúpe nehnuteľnosti je však prostriedkom vyrovnania rovnako prospešný pre kupujúceho aj predávajúceho nehnuteľnosti. Používa sa na kontrolu správnosti vyrovnania treťou stranou, tj bankou.

Čo je akreditív pri kúpe nehnuteľnosti

Akreditív pre fyzické osoby je zárukou banky, že všetky podmienky transakcie pri nadobúdaní nehnuteľností sa budú držať podľa očakávania v súlade s platnými zákonmi a že všetci účastníci budú plniť svoje povinnosti. Tento typ výpočtu sa dá využiť nielen na kúpu domu, ale aj vo všetkých ostatných prípadoch, keď sa kupujúci a predávajúci navzájom nepoznajú a predaj musí ísť bez nepríjemných prekvapení, ako je napríklad odmietnutie záväzkov niektorým z partnerov..

Akreditačný účet slúži ako banková bunka, v ktorej kupujúci za určitých podmienok platí peniaze, iba v tomto prípade otvorí organizácia banky namiesto bunky špeciálny bezhotovostný účet. Predávajúci môže dostať peniaze až potom, čo potvrdí splnenie svojich povinností voči kupujúcemu. Kontrola nad všetkými činnosťami partnerov, účastníkov programu, spočíva na banke, ktorá vlastní akreditív. Podvádzanie partnera v takýchto podmienkach je nemožné.

Druhy bankových akreditívov

Pri nákupe nehnuteľností existuje veľa možností na otvorenie akreditívu a bankové inštitúcie poskytujú zákazníkom možnosť určiť najvýhodnejší a bezproblémový spôsob vykonávania transakcií s nehnuteľnosťami pomocou akreditácie. Finančné inštitúcie uplatňujú tieto typy zúčtovania:

• Neodvolateľné. Takýto účet nemôže banka ani účastník transakcie, ktorý ho otvoril, jednostranne uzavrieť. Banky, ktorú je možné odvolať, prakticky nevyužívajú banky, pretože neexistujú žiadne záruky pre účastníkov transakcie.
• Akreditív s červenou rezerváciou. V takejto operácii emitent vyžaduje od bankovej štruktúry (vykonávateľa platby) určitú sumu zálohovej platby druhej strane transakcie bez požiadavky z posledných dokumentov..
• Uložené alebo potiahnuté. V takom prípade sa celá zmluvná suma akumuluje vopred na účet predávajúceho a čaká na splnenie svojich povinností. Odkrytá akreditácia znamená, že banka, ktorá ju vydala, umožňuje bankovej štruktúre (zmluvnej strane) vyberať peniaze zo svojho korešpondenčného účtu, keď predávajúci plní zmluvu..
• Kumulatívne. Používa sa, keď dôjde k platbe príkazcom a predávajúci vzal iba časť prijatých peňazí. Prostriedky zostanú na bežnom akreditovanom účte alebo prevedené na novú akreditáciu. Neaumulatívne zahŕňa zasielanie peňazí späť banke, ktorá vydala akreditáciu.

Prečo potrebujem akreditív pri kúpe bytu

Trh s nehnuteľnosťami sa vyvíja každý rok. Spolu so zvýšením dopytu sa však častejšie vyskytujú prípady podvodných transakcií, keď kupujúci prevedie peniaze a predávajúci buď neprenese nehnuteľnosť do nehnuteľnosti, alebo je zaťažený hypotekárnymi povinnosťami, ktoré neboli pôvodne uvedené, čo spôsobuje, že dohoda je sporná. Mnoho „čiernych realitných kancelárií“ pracuje na podobných schémach..

V záujme ochrany investícií bez akýchkoľvek rizík sa akreditácia udeľuje na pomoc kupujúcemu, ktorého uplatňovanie zabezpečuje, že predávajúci nedostane peniaze, kým neposkytne banke informácie potvrdzujúce čistotu transakcií pri nadobúdaní nehnuteľností. Tieto dokumenty budú kontrolovať bankoví špecialisti, nie kupujúci, ktorý mu dáva záruku, že nebude počas okamihu vzájomného vysporiadania oklamaný a nekradnutý investíciami..

Použitie akreditívu pri transakciách s nehnuteľnosťami

Medzi výhody kúpy bytu prostredníctvom akreditačnej transakcie patrí:

• Pohodlný tvar. Nie je potrebné kontrolovať balíčky peňazí, prepočítať ich, celá suma sa hromadí v bezhotovostnej forme.
• Správne vykonávanie prevodov monitoruje tretia strana..
• Ak účastníci nemajú potvrdenie o spoľahlivej reputácii partnera, tento nedostatok kompenzuje vyrovnanie akreditívu..
• Predávajúci je zaručené, že dostane peniaze, a kupujúci – nehnuteľnosti, ak sú v súlade so všetkými ustanoveniami zmluvy.

Ako funguje akreditív pri kúpe bytu

Ak chcete pri kúpe nehnuteľnosti použiť akreditív, musíte vykonať nasledujúce kroky:

• Strany transakcie uzatvárajú dohodu, že pri kúpe nehnuteľnosti používajú akreditív na dokončenie všetkých vyrovnaní.
• Potom kupujúci odchádza do banky, kde už má otvorený debetný alebo kreditný účet, a zanechá žiadosť o akreditačnú službu..
• Banka otvára akreditáciu, prevádza dokumenty registrátorovi, ak je príjem peňazí počas predaja nehnuteľností zabezpečený v rovnakej finančnej štruktúre, alebo prikazuje vykonávajúcej banke vydávať peniaze na základe zmluvy..
• Strana, ktorá predáva nehnuteľnosť, poskytne banke za účelom získania peňazí dohodu zaregistrovanú v UFSGKK, ako aj ďalšie dokumenty, ktoré sa požadujú podľa podmienok na otvorenie akreditívu pri kúpe nehnuteľnosti..

Výhody a nevýhody akreditívu

Medzi výhody akreditácie pri výkone realitnej dokumentácie patrí záruka splnenia zmluvných záväzkov stranami. Spôsob platby prostredníctvom akreditívu má však značné nevýhody. Bankové štruktúry účtujú províziu za zúčtovanie, navyše musíte zhromaždiť veľa dokumentov týkajúcich sa nadobudnutia nehnuteľností a potvrdenia ich práv na hotovosť predávajúcim.

Ako vypracovať zmluvu o úvere

Je potrebné rozlišovať medzi hlavnou zmluvou medzi kupujúcim a predávajúcim, v ktorej je akreditácia uvedená ako forma vyrovnania, a uzavretím dohody s bankou o otvorení akreditácie. Ak chcete otvoriť akreditív v Sberbank na nákup nehnuteľností, musíte byť jednotlivec s ruským občianstvom, byť klientom Bezpečnostnej rady Ruskej federácie..

Vyhlásenie vyžaduje, aby ste špecifikovali všetky základné podmienky: druh akreditácie, obdobie, na ktoré sa plánuje otvoriť, uveďte presnú sumu, ktorá sa musí použiť pri transakcii, zadajte informácie o kupujúcom a predávajúcom a uveďte všetky dokumenty, ktoré sú potrebné na získanie peňazí..

Aké dokumenty sú potrebné

Na vykonanie postupu na otvorenie akreditácie pri kúpe domu je povinné poskytnúť údaje o pasoch strán dohody o transakcii pri kúpe bytu, ak ide o jednotlivcov, čísla účtov, z ktorých sa prevedú prostriedky, notárska dohoda, ktorá je základom pre túto formu vyrovnania, ktorá jasne zoznam dokumentov.

Vzorová zmluva

Ak je poskytnutý spôsob akreditácie, zmluva o predaji nehnuteľností by mala obsahovať tieto údaje:

• Priezvisko, meno, priezvisko, všetky údaje z cestovného pasu vrátane miesta a dátumu narodenia strán dohody.
• Všetky údaje o byte, dome, ďalšom bývaní, čo je dôvodom na uzavretie zmluvy – adresa, celková a obytná kvadratúra, počet izieb.
• Údaje, podľa ktorých je byt v zákonnom vlastníctve vlastníka (registračný certifikát, registračné číslo EGRPNiS).
• Predpíšte a sumu, v ktorej sa nehnuteľnosť pri nákupe oceňuje.
• Druh akreditácie, doba platnosti, názov vydávajúcej a prijímajúcej peňažnej finančnej inštitúcie.
• Kto platí náklady na otvorenie a ukončenie akreditácie.

Cena akreditívu pre jednotlivcov

Cena akreditácie v rôznych úverových inštitúciách sa môže líšiť. Pre niektoré finančné inštitúcie je to pevná suma, ktorá má určitý strop, nad ktorým nemôžu byť náklady na otvorenie akreditácie. Ostatné úverové organizácie určujú cenu akreditačných služieb ako percento z uvedenej ceny domu alebo bytu. Vysoké náklady na službu sú spôsobené skutočnosťou, že finančné inštitúcie sú pred zákonom zodpovedné za čistotu a správnosť vykonávania dohody o predaji nehnuteľností..

V Sberbank

Náklady na akreditív pre jednotlivcov v Sberbank pozostávajú z nasledujúcich hodnôt:

• služba – 2 000 rubľov.;
• otváracia cena za predpokladu, že sa transakcia uskutoční v tej istej pobočke – 0,2% zo zmluvnej sumy (1 – 5 tisíc rubľov);
• otváracie náklady na interakciu rôznych odvetví – 0,3% (1,5 – 10 tisíc rubľov);
• predĺženie dohody – 2 000 rubľov.

Akreditív vo VTB 24

Ak sa rozhodnete akreditovať na kúpu bytu alebo domu vo VTB24, môžete počítať s nasledujúcimi podmienkami:

• cena za otvorenie akreditácie je 0,2% z ceny bytu (1,2 – 4,5 tis. rubľov);
• predĺženie dohody a (alebo) zmena v celkovej výške – 0,2% (0,9 – 4,5 tisíc rubľov);
• zavedenie ďalších zmien vrátane zrušenia účtu pred jeho uplynutím – 1,2 tisíc rubľov;
• vydávanie peňazí, a to aj tretej strane s plnomocenstvom na získanie sumy – 0,2% z emitovanej sumy (1,2 – 4,5 tis. rubľov).

Akreditív v Ruskej poľnohospodárskej banke

Táto banková štruktúra sa zaujíma o nasledujúce provízie:

• otvorenie akreditácie a zloženie peňazí – 0,15% z celkovej sumy (3 – 15 tisíc rubľov);
• akékoľvek iné prípady – 0,1% (1–5 tisíc rubľov);
• výber hotovosti – 0,2% z celkovej sumy (najmenej 3 000 rubľov);
• ktorým sa menia a dopĺňajú podmienky dohody o kúpe nehnuteľnosti – 1,5 tis. rubľov.

Schéma vyrovnania úveru

Hlavné fázy vykonávania akreditívu na predaj nehnuteľností sú tieto:

• Kupujúci vydá príkaz úverovej organizácie na akreditáciu, pričom dostane oznámenie o aktivácii akreditácie.
• Finančná inštitúcia vydávajúca akreditáciu pošle peniaze banke, ktorá splní povinnosti vyplývajúce z dohody.
• Po predložení požadovaných dokladov prevedie dodávateľ požadovanú sumu na účet majiteľa domu.
• Majetok sa prevádza na majetok kupujúceho.