Hypotéka pre mladú rodinu v roku 2018: podmienky štátneho programu

Obsah článku

• Čo je hypotekárny program pre mladú rodinu v roku 2018
• Aká je veľkosť dotácie?
• Ako funguje program sociálnej pomoci pre mladé rodiny?
• Ciele a ciele
• Kde môžem minúť prijatú dotáciu?
• Kto môže uplatniť nárok
• Požiadavky na žiadateľa o hypotéku v sociálnej oblasti
• Hypotekárne podmienky v bankách
• Ako získať hypotéku pre mladú rodinu
• Účasť na štátnom programe „Mladá rodina“ – 2018
• Vyhľadávanie bývania
• Výber banky a preferenčný úverový program
• Získanie úveru a dokladov o kúpe / predaji bývania
• Zoznam požadovaných dokumentov
• Klady a zápory

Otázka bývania je pre väčšinu Rusov akútna. Jednou zo skutočných možností riešenia tohto problému je prilákanie vypožičaných prostriedkov, ale existujúce bankové ponuky nie sú vhodné pre každého. Pre preferenčné kategórie občanov, medzi ktoré patria mladé rodiny, vyvíjajú bankové inštitúcie spolu so štátom osobitné programy. Ich podstatou je poskytovanie finančných prostriedkov na nákup a výstavbu vlastného bývania za osobitných podmienok.

Čo je hypotekárny program pre mladú rodinu v roku 2018

Mladí ľudia, ktorí si nedávno vytvorili vlastnú rodinu, rovnako ako nikto iný, nepotrebujú vlastné štvorcové metre. Len málo ľudí môže ušetriť potrebné množstvo na kúpu bytu alebo malého domu. Na federálnej a regionálnej úrovni sa tejto otázke venuje osobitná pozornosť. Podľa prijatých regulačných právnych predpisov sa preferencie na výstavbu alebo kúpu nehnuteľnosti poskytujú v závislosti od zvoleného spôsobu riešenia problému bývania..

Federálny program „Mladá rodina“ je obľúbený najmä medzi ruskými občanmi. Novomanželia mohli ponuku využiť prvýkrát v roku 2011. O štyri roky neskôr sa úrady rozhodli štátny program predĺžiť. K dnešnému dňu je spoľahlivo známe, že pre mladú rodinu bude možné v roku 2018 použiť hypotéku za predtým akceptovaných podmienok s malými zmenami.

Podporujú mladých manželov hypotekárnymi úvermi a na regionálnej úrovni. Hlavný rozdiel od federálneho programu spočíva v tom, že prostriedky sa prideľujú z miestnych rozpočtov. V závislosti od obsadenia regionálnej pokladnice sa môžu podmienky štátnych dotácií zmeniť, čo pomôže novo vytvoreným bunkám spoločnosti ušetriť ďalšie peniaze. Zároveň nie je možná účasť na programe na federálnej a regionálnej úrovni.

Úvery na bývanie ponúkajú mladým rodinám banky krajiny. Napríklad Sberbank poskytuje pôžičky vo výške 8,6% so splatnosťou do 30 rokov. Okrem toho treba mať na pamäti, že mnoho veriteľov spolu s developermi s potešením ponúkajú nákup hotových bytov za nižšiu úrokovú sadzbu. Ak sem pridáte štátne dotácie, budú podmienky na získanie bývania veľmi prijateľné..

Aká je veľkosť dotácie?

Pomoc veľkej rodine pri splácaní hypotéky v roku 2018 nie je schopná pokryť všetky náklady spojené s nadobudnutím bývania. Výška dotácie závisí od niekoľkých faktorov, ktoré súvisia so zložením bunky spoločnosti a počtom detí. Podľa schválených pravidiel platných do roku 2021 štát stanovuje:

Na určenie maximálnej sumy je potrebné vypočítať, aké zábery sú v každom prípade potrebné. Neexistuje jednotný prístup, pretože mestské úrady v každom regióne určujú svoju vlastnú normu. Napríklad v prípade Moskvy je to 10 štvorcov, zatiaľ čo v prípade Omsk a Tyumen – 15. Je pozoruhodné, ale aj v jednom regióne sa môžu čísla líšiť v závislosti od osídlenia..

Ak chcete spočítať pomoc, môžete zvážiť tento príklad. Dvaja manželia s jedným dieťaťom majú nárok na dotácie od štátu vo výške 35% nákladov na kúpu bytu. V meste, kde sídli táto bunková spoločnosť, sú normy stanovené na 15 metrov štvorcových. m na osobu. Z tohto dôvodu majú nárok na byt s plochou najmenej 45 štvorcov. Priemerná cena jedného sq. mv tejto oblasti je 28365 s. Na kúpu vlastného bývania budú potrebovať 1 276 425 s. Pomoc štátu bude 35% alebo 446 749 s.

Ako funguje program sociálnej pomoci pre mladé rodiny?

Program štátnej pomoci je rad aktivít, ktoré pomáhajú ruským občanom, ktorí sa nedávno vzali, vyriešiť otázku výstavby alebo kúpy vlastného domu. Hypotéka pre mladú rodinu v roku 2018 je zameraná na podporu ľudí, o ktorých sa uznáva, že potrebujú zlepšovať svoje životné podmienky podľa bytového kódexu a samotného programu. Tie obsahujú:

• Bunky spoločnosti, ktoré majú svoje vlastné nehnuteľnosti, ale ich plocha je menšia, ako vyžaduje zákon v každom konkrétnom regióne.
• Rodiny, ktoré stoja v rade a nemajú vlastné bývanie, si prenajímajú bývanie.
• Vlastné úspory nestačia.
• Manželia žijú v spoločnom byte s chorým občanom.
• Bývanie je klasifikované ako chátrajúce alebo chátrajúce.

Pomoc sa poskytuje osobám, ktoré plánujú získať nehnuteľnosť, a tým, ktorí už boli zapožičaní, ale ktorí majú nárok na tento program. V takom prípade môžu využiť dotáciu na splatenie časti dlhu banke alebo na zaplatenie úroku. Podľa pravidiel poskytovania dotácií sa výška pomoci počíta k dátumu zostavenia zoznamov osôb, ktoré to potrebujú, uvedených v osvedčení a počas celého obdobia sa nemení..

Právo manželov na získanie dotácie sa potvrdzuje doporučeným dokumentom (osvedčenie), ktoré nie je zárukou. Platnosť dokladu je obmedzená na 7 mesiacov od dátumu vydania (dátum v ňom uvedený). Program realizuje na federálnej úrovni Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie, ktorá má pobočky vo všetkých regiónoch krajiny. Na regionálnej úrovni rieši všetky problémy miestna správa, ktorá vedie zoznamy tých, ktorí to potrebujú, a monitoruje priebeh programu a prideľovanie finančných prostriedkov..

Ciele a ciele

Sociálne hypotéky sú určené na zlepšenie podmienok bývania. Mladí manželia si môžu kúpiť alebo postaviť vhodnú nehnuteľnosť. Účastníci môžu navyše využívať materský kapitál, a ak im ich vlastné zdroje neumožňujú kúpiť si bývanie, môžu využiť hypotekárny úver. Nie je možné minúť prijaté prostriedky na zaplatenie pokút alebo provízií, ktoré vyplývajú z nespravodlivého plnenia záväzkov vyplývajúcich z dohody o pôžičke. Účasť je povolená iba raz.

Hlavným cieľom programu je poskytnúť štátnu podporu na riešenie problémov pri zabezpečovaní bývania pre mladých manželov s deťmi alebo bez detí. Štát sa zároveň snaží vyriešiť niekoľko ďalších problémov:

• Na zvýšenie pôrodnosti sa mnohí Rusi snažia mať deti až do vyriešenia problému bývania.
• Prilákajte odborníkov na odvetvia špičkových technológií, kde sú nízke príjmy.

Podľa podmienok sú hlavnými úlohami sociálneho programu na rok 2018:

• Poskytovanie podpory potrebným skupinám spoločnosti pri kúpe vlastného bývania ekonomickej triedy alebo pri samostatnej výstavbe bytového domu s podobnými charakteristikami.
• Vytvorenie všetkých nevyhnutných podmienok pre manželov, aby prilákali vlastné prostriedky, hypotéky alebo iné pôžičky na výstavbu alebo kúpu nehnuteľnosti.

Kde môžem minúť prijatú dotáciu?

Účasť na programe sa uskutočňuje dobrovoľne, t. s cieľom využiť štátnu pomoc alebo nie, manželia sa rozhodujú osobne. Pravidlá účasti naznačujú, že rozpočet sociálneho programu je tvorený z niekoľkých zdrojov:

• prostriedky federálnych a miestnych rozpočtov;
• peniaze poskytované úverovými organizáciami v úveroch;
• vlastné úspory občanov.

Podľa vládnych plánov na vykonávanie plánu sa počnúc rokom 2015 a do roku 2021 plánuje prideliť približne 340 miliárd rubľov, čo pomôže vyriešiť problémy poskytovania bývania pre viac ako 150 tisíc rodín zaregistrovaných v núdzi. Súčty súčtu sú:

• Finančné prostriedky z federálnej štátnej pokladnice – 35,85 miliárd rubľov.
• Regionálne rozpočty – 84,2 miliárd rubľov.
• Vlastné zdroje manželov a prilákané pôžičky – 219,79 miliárd rubľov.

Pridelené peniaze môžu byť použité:

• Na nákup izolovaného bytu ekonomickej triedy.
• Na stavbu samostatného domu (platba na základe zmluvy o zhotovení).
• Ako záloha na hypotéku.
• Uskutočniť poslednú platbu v bytovom družstve, po ktorej sa nehnuteľnosť stáva majetkom mladých manželov, čo potvrdzuje registrácia vlastníctva.
• Splácať úroky alebo splácať hlavnú časť predtým poskytnutého úveru na bývanie.

Kto môže uplatniť nárok

Nie každý má právo stať sa účastníkmi štátneho programu. Novovytvorená bunka spoločnosti by mala byť uvedená v zozname potrieb. Pokiaľ ide o vekové obmedzenia, pravidlá stanovujú limitné hodnoty. Vek každého z manželov alebo občanov, ktorí nezávisle vychovávajú jedno alebo viac detí (osamelý rodič), by mal byť 35 rokov. Ak jeden z manželov v celej rodine prekročil 35-ročnú líniu, bunka spoločnosti sa nebude môcť zúčastniť na programe.

Ďalšie požiadavky závisia od niekoľkých faktorov:

• Ak manželia nemajú dedičov, musia byť obaja občania Ruskej federácie..
• V prítomnosti jedného alebo viac detí, manžel alebo manželka môže byť predmetom iného štátu.
• Ak rodič vychováva samostatne jedno alebo viac detí, musí mať ruský pas.

Požiadavky na žiadateľa o hypotéku v sociálnej oblasti

Byt v hypotéke pre mladú rodinu pomocou programu štátnej podpory možno získať alebo postaviť, ak žiadatelia spĺňajú určité požiadavky:

• Dostupnosť obytného priestoru. Kandidáti môžu podať žiadosť za predpokladu, že manželia nemajú vlastné bývanie alebo ak dostupná nehnuteľnosť nespĺňa normy prijaté v regióne..
• Dostupnosť vlastných zdrojov. Aby občania získali osvedčenie o dotácii, musia mať vlastné úspory, aby zaplatili zvyšnú sumu. Je dovolené získať úver za predpokladu, že manželia majú dostatočný príjem na mesačné splácanie úveru.
• Vek manželov. Podľa pravidiel môže byť bunka spoločnosti zahrnutá do zoznamu tých, ktorí to potrebujú, za predpokladu, že každý z manželov nedosiahol vek 35 rokov v čase rozhodnutia o ich zaradení do zoznamov osôb v núdzi. V opačnom prípade sú žiadatelia oprávnení spoliehať sa iba na svoju silu alebo na bankový úver, ak môžu byť požiadavky na celé roky mäkšie.
• Registrácia do programu. Hypotekárny úver sa poskytuje iba tým mladým občanom, o ktorých sa oficiálne uznáva, že potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky. Normy sa podľa pravidiel určujú v závislosti od počtu členov:
  • Pre osamelých rodičov s jedným dieťaťom alebo manželmi bez detí – 42 metrov štvorcových. m.
  • Pre celú spoločnosť je počet členov, v ktorých sú traja alebo viac ľudí – 18 metrov štvorcových. m. pre každú osobu bez ohľadu na vek a pohlavie.

Hypotekárne podmienky v bankách

Nie každý má možnosť nazhromaždiť potrebné množstvo peňazí na nákup alebo výstavbu svojich domovov. Z tohto dôvodu je potrebné nájsť ďalšie zdroje pôžičiek. Prípadne môžete získať hypotéku pre mladú rodinu v komerčnej banke v roku 2018. Podľa oficiálnych informácií poskytnutých na webových stránkach úverových inštitúcií sa žiadateľom predkladajú určité podmienky:

• Trvalá registrácia v regióne, kde sa plánuje poskytnutie úveru. Peniaze a dotáciu môžete získať iba v mieste trvalého pobytu. Ak sú manželia a manželky s deťmi dočasne zaregistrovaní na inom mieste, nemôžu tam využívať pomoc.
• Úradné zamestnanie. Bankové inštitúcie požadujú od uchádzačov trvalé zamestnanie a musia tam pracovať najmenej šesť mesiacov. Slúži to ako záruka toho, že osoba sa nenachádza v skúšobnej dobe a že má stále miesto (pracovisko)..
• Určitý mesačný príjem. Podľa požiadaviek veriteľov by nemala viac ako polovica z celkového mesačného príjmu ísť na splácanie hypotéky. V opačnom prípade existuje riziko vzniku dlhov..

Ako získať hypotéku pre mladú rodinu

Ak chcete získať hypotéku v banke, musíte prejsť niekoľkými fázami, ktoré majú určitú postupnosť:

1. Nájdite bankovú inštitúciu, ktorá spolu so štátom ponúka novovytvorenej cele spoločnosti možnosť získať pôžičku na riešenie problémov s bývaním.
2. Obráťte sa na miestny úrad vybranej finančnej inštitúcie a požiadajte o radu odborníka v súvislosti s vydaním potrebných dokumentov.
3. Zhromaždite všetky požadované certifikáty.
4. Požiadajte o pôžičku poskytnutím pripravených dokladov.
5. Počkajte na rozhodnutie veriteľa o možnosti pridelenia finančných prostriedkov.
6. Ak áno, podpíšte zmluvu o pôžičke s registráciou poistenia a prevodu nehnuteľnosti ako záložného práva.

Účasť na štátnom programe „Mladá rodina“ – 2018

Ak v súvislosti s vydaním hypotéky mladej rodine v roku 2018 prostredníctvom bankovej organizácie neexistujú žiadne zvláštne problémy, musíte pri priamej účasti v štátnom programe dodržiavať určitý algoritmus:

1. Predloženie žiadosti. Na registráciu, ktorá potrebuje lepšie podmienky bývania, je potrebné podať žiadosť miestnym orgánom. Oddelenie má 10 dní na preskúmanie žiadosti, po ktorej musí žiadateľ dostať odpoveď.
2. Schválenie zoznamov. Hypotéka sa vydáva pod podmienkou, že žiadosť bola podaná pred 1. septembrom 2018. V niektorých regiónoch môže dôjsť k miernemu pokroku, ale toto je skôr výnimka. Po schválení výšky financovania sa zoznamy schvália a potenciálni účastníci sú informovaní o možnosti získať dotácie. Výhodou pri príprave dokumentu sú rodičia s mnohými deťmi a osoby zaregistrované pred 1. marcom 2005.
3. Registrácia štátnych dotácií. Po získaní osvedčenia je potrebné ho vziať do bankovej inštitúcie, kde bude vydaná hypotéka. Trvá to jeden mesiac. Veriteľ si otvorí špeciálny účet, na ktorý budú prevedené prostriedky štátnej podpory. Číslo účtu a ďalšie dokumenty sa musia predložiť miestnym orgánom do šiestich dní. Počas nasledujúcich piatich dní odborníci posúdia žiadosť a prevedú peniaze na účet otvorený v bankovej inštitúcii. Veriteľ ich musí do 5 dní previesť na predávajúceho alebo ho poslať na splatenie skôr vydanej hypotéky.

Vyhľadávanie bývania

Na rozdiel od predchádzajúceho programu, podľa ktorého bolo povolené nakupovať nehnuteľnosť na sekundárnom alebo primárnom trhu, podľa nových pravidiel existujú obmedzenia. Hypotéka pre mladú rodinu v roku 2018 sa poskytuje iba na nákup bývania v nových budovách alebo na nezávislú výstavbu ich vlastného domu. Nie je zakázané vybrať si developera, ktorý spolu s bankovou organizáciou ponúka byty v zastavaných domoch za zvláštnych podmienok, ak nehnuteľnosť spĺňa normy stanovené v programe..

Výber banky a preferenčný úverový program

Hypotéku pre mladú rodinu v roku 2018 neposkytuje každá banková inštitúcia, pretože podľa pravidiel musí veriteľ spĺňať určité požiadavky:

• Vydávať úvery na bývanie najmenej na jeden rok, t. mať skúsenosti s poskytovaním hypoték.

• Nemáte dlhy a pokuty za platenie daní do rozpočtu.
• Dodržiavajte štandardy stanovené centrálnou bankou.
• Nemajú straty za predchádzajúce kalendárne obdobie.
• Mať rozvinutú pobočkovú sieť vo všetkých predmetoch Ruskej federácie.

V tabuľke nižšie sa môžete zoznámiť s návrhmi najväčších bankových organizácií v krajine, ktoré spolupracujú s AHML:

Získanie úveru a dokladov o kúpe / predaji bývania

Hypotéka pomáha vyriešiť problém s bývaním pre tých, ktorí si nemôžu dovoliť ušetriť potrebnú sumu. Pred kontaktovaním veriteľa si môžete nezávisle vypočítať, na koľko sa môžete spoľahnúť, v závislosti od platobnej schopnosti. Na tento účel sa navrhuje použiť kalkulačku pôžičiek alebo osobne navštíviť pobočku banky.

Nepočítajte s pôžičkou pre žiadateľov s negatívnou úverovou históriou. Zamestnancom rozpočtových organizácií, učiteľov, mladých vedcov, občanov s nízkymi príjmami sa môže poskytnúť ďalšia výhoda – znížená úroková sadzba. Rodičom, ktorých novonarodené dieťa alebo manželka je povolaná na vojenskú službu v armáde, sa často poskytuje odklad splácania hlavného dlhu. Pred priamym podaním žiadosti o hypotéku v roku 2018 musíte pripraviť určitý súbor dokumentov.

Okrem dokladov preukazujúcich totožnosť dlžníka budete potrebovať:

• osvedčenie o platu;
• vojenské ID;
• kópia zošity.

Zoznam požadovaných dokumentov

Na registráciu pomoci v roku 2018 je potrebné pripraviť niektoré dokumenty. Presný zoznam cenných papierov sa musí zistiť pri podaní žiadosti na miestnych úradoch. Spravidla budete určite potrebovať:

• Vyplnená žiadosť v 2 kópiách. Jeden z nich zostáva v rukách žiadateľa s dátumom a podpisom osoby, ktorá dokumenty prijala.
• Pas všetkých dospelých členov. Pre občanov iného štátu – povolenie na pobyt.
• Pre úplné rodinné – sobášne osvedčenie.
• V prítomnosti detí – rodný list každého z nich.
• Potvrdenie o platobnej schopnosti (osvedčenie vo forme dane z príjmu fyzických osôb alebo výpis z bankového účtu o dostupnosti potrebnej sumy na uhradenie zvyšných nákladov na bývanie)
• Osvedčenie o zložení rodiny.
• Dokumentárny dôkaz o tom, že občania patria medzi tých, ktorí potrebujú zlepšené podmienky bývania.

Pri využívaní štátnej pomoci na splatenie existujúcej hypotéky musia vlastníci domov priniesť dodatočnú dokumentáciu:

• Kópia zmluvy o pôžičke s splátkovým kalendárom.
• Informácie o výške hlavného dlhu podľa zmluvy o bývaní a o výške nedoplatkov na úrokoch.
• Kópia osvedčenia o štátnej registrácii nehnuteľnosti alebo stavebnej zmluvy.

Klady a zápory

Pomoc mladej rodine pri splácaní hypotéky v roku 2018 má svoje kladné aj záporné stránky. Ak hovoríme o výhodách štátneho programu, stojí za zmienku aj príležitosť vyriešiť vaše problémy s bývaním bez toho, aby ste mali k dispozícii správny objem finančných prostriedkov. Trvalá devalvácia národnej meny robí program ešte atraktívnejším, pretože pôžička sa poskytuje výlučne v ruských rubľoch.

Z hlavných nevýhod stojí za zmienku prísne požiadavky na žiadateľov. Okrem toho stojí za zváženie nedokonalosť programu, pokiaľ ide o rozdelenie finančných prostriedkov, pretože pre jedného rodiča s deťmi je ťažšie zaplatiť úver na bývanie ako mladá bunka v spoločnosti, v ktorej pracujú obaja manželia. Z tohto dôvodu sú v nariadení vlády možné legislatívne zmeny..