Porovnávacie hodnotenie ruských bánk pri úrokových mierach vkladov jednotlivcov rubeľa a cudzej meny

Obsah článku

• Sadzby z vkladov fyzických osôb
• Úroky z vkladov dôchodkov
• Úroky z vkladov rubelov
• Úrokové vklady v cudzej mene
• Úrokové sadzby z vkladov v bankách v Moskve
• Vysoké vkladové sadzby
• Úrokové sadzby spoľahlivých bánk
• Ruské banky – úrokové sadzby z vkladov
• Sberbank sadzby vkladov dnes
• VTB banka 24
• Ruská poľnohospodárska banka Ruska
• Vklad v Alfa Bank
• Poštová banka
• Rating bánk pri úrokovej sadzbe z vkladov

Majte peniaze v Sberkassu, ak ich máte! Citát z komédie Gaidai je dodnes relevantný. Úrokové sadzby z vkladov v bankách sú dnes vysoké, takže ľudia môžu výhodne vkladať peniaze na vklady bez obáv z inflácie. Kúpa nehnuteľnosti teraz nie je príliš ziskovou investíciou, cudzia mena je periodicky lacnejšia v porovnaní s rubľom a skladovanie bankoviek doma je nebezpečné. Je rozumné kontaktovať banku a pokúsiť sa tam nahromadené prostriedky umiestniť.

Sadzby z vkladov fyzických osôb

Posledné prieskumy verejnej mienky ukazujú, že viac ako polovica Rusov verí, že je lepšie šetriť peniaze v banke, na vklad alebo na sporiaci účet. Index dôvery finančných inštitúcií postupne stúpa, ľudia zo skúseností z predchádzajúcich rokov radšej šetria prebytky. Každá banka ponúka svoje vlastné riešenie, existuje však koncepcia priemernej úrokovej sadzby banky, ktorú stanoví centrálna banka:

• Centrálna banka analyzuje kroky všetkých finančných inštitúcií, a to nielen s cieľom identifikovať porušenia, ktoré vedú k pokutám alebo strate licencie. Ďalšie sledované metriky.
• Priemerné úrokové sadzby z vkladov v roku 2019 sú 10,82%, čo je o 0,3% viac ako v roku 2016.
• Štát zabezpečuje, aby inštitúcie nepresahovali túto hodnotu o viac ako 2 body – hrozí im pokuta, dodatočný audit a zvýšenie poistného. Podľa tejto zásady štát kontroluje bankový trh a bráni úverovým inštitúciám riskovať peniaze zákazníkov.

Úroky z vkladov dôchodkov

Všetci sú spokojní s dôchodcami ako klientmi, čo je najrozumnejšia a naj disciplinovanejšia kategória občanov. Takmer všetky najväčšie ruské banky ponúkajú atraktívne úrokové sadzby z vkladov dôchodkov s funkciou doplňovania, ktorá je druhom sporiaceho účtu, ale s oveľa vyššou úrokovou mierou. Dôchodcom sa odporúča používať rôzne druhy vkladov s minimálnou počiatočnou sumou.

Sberbank poteší dôchodcov za výhodných podmienok – úrok nezávisí od výšky vkladu, je tu možnosť online vyplnenia. „Dôchodok Plus“ – dobíjateľný vklad na 3 roky, 3,5% pa, „Uložiť“ – nenabíjateľný, sadzba 5,6% (pri otvorení online účtu – až 6,13%), „Doplniť“ – 5,12% ( online – 5,63%). Od banky MDM je tu „Dôchodok“ – 8,3% ročne, banka Home Credit ponúka „Dôchodok“ – 7,75%.

Úroky z vkladov rubelov

Hlavným podielom bankových vkladov sú rublové investície. Pri výbere, kam investovať, by ste nemali hľadať vysoké úrokové sadzby v bankách za vklady rubelov, ktoré ponúkajú manažéri malých organizácií. Veľké finančné inštitúcie ponúkajú zisky v regióne 8 – 10%:

• Sberbank je postavená ako spoľahlivá a nenabízí ročný úrok vyšší ako 8,1, ale minimálna výška začína od 1 000 rubľov.
• VTB24 ponúka otvorenie vkladu s maržou až do 11% ročne, ale bez funkcie vyberania alebo doplňovania.
• Alfa Bank tiež drží bar v oblasti 9 – 10% na trojročných účtoch.

Úrokové vklady v cudzej mene

Aj keď sa euro považuje za spoľahlivejšiu menu, situácia s investíciami v cudzej mene sa príliš nelíši od trendov pri vkladoch rubľov. Úrokové sadzby z vkladov v cudzej mene v bankách sa pohybujú v rozmedzí od 1,5 do 3,5% ročne, a opäť, hráči, ktorí nie sú na pozore, nie sú v žiadnom zhone, aby zarobili vysoký úrok na viacúčelových účtoch. Ak chcete zarobiť peniaze navyše, využite ponuky malých regionálnych finančných organizácií, ale spolu so zvýšením záujmu sa zvyšuje aj riziko zrušenia licencie..

Úrokové sadzby z vkladov v bankách v Moskve

Banka by nemala ponúkať iba zisky, ale mala by byť aj stabilná. Úrokové sadzby z vkladov moskovských bánk sa neustále analyzujú a na základe výsledkov sa zostavuje hodnotenie ziskových ponúk TOP-10. Zohľadňujú rating úverových zmlúv, ziskovosť a čisté aktíva, čo dáva predstavu o ich úrovni spoľahlivosti. Nezabudnite, že sadzby vkladov v Moskve závisia od termínu a jeho hodnoty..

Najlepšie programy pre moskovské banky:

• „S maximálnou sadzbou“ – 8%, Uralsib;
• Vlad do budúcnosti – 10%, BinBank;
• „Partner“ – 8%, Nevsky Bank;
• „Maximálny príjem“ – až 8,4% Sovcombank;
• „All Inclusive Maximum Income“ – 8,5% z moskovskej úverovej banky;
• „Finančná ochrana“, v eurách, 3,5% – Promsvyazbank;
• „For Life“, v eurách, 3% – UniCredit Bank;
• „Tradícia úspechu“, v eurách, 2,5% – Promsvyazbank.

Vysoké vkladové sadzby

Úrokové sadzby z vkladov v bankách sú dnes veľmi odlišné. Na čom to záleží? Špecialisti identifikujú niekoľko dôvodov, ktoré môžu určiť vysoké úrokové sadzby z vkladov v bankách:

• intenzita pôžičiek, ktoré tvoria hlavný zisk inštitúcií;
• vysoká konkurencia – zvýšenie počtu inštitúcií v krajine vedie k zvýšeniu úrokovej sadzby;
• zložené úrokové vklady spočiatku ponúkajú nižší zisk ako jednoduchá úroková sadzba.

Veľkí hráči na finančnom trhu nestimulujú ziskovosť a uprednostňujú prilákanie zákazníkov so spoľahlivou povesťou. Ruská banka Sberbank, VTB24, Gazprombank, AlfaBank, Raiffeisenbank – ich percento je zriedka vyššie ako 8,5 – 9%. Ľudia chápu, že nastavenie predražených príjmov je alarmujúcejšie ako priťahovanie. Chcete vyhrať v percentách – hľadajte inštitúciu so systémom poistenia vkladov. V prípade zrušenia licencie alebo bankrotu je štát povinný vrátiť zákazníkom sumy do výšky 1 400 000 rubľov.

Úrokové sadzby spoľahlivých bánk

Ktorá banka sa považuje za spoľahlivú? Každý vie o žralokoch bankového podnikania: už sú dobre známi. Je možné nájsť vysoké úrokové sadzby v spoľahlivých ruských bankách mimo Veľkej trojky – Sberbank, VTB24, Gazprombank? Spoľahlivosť bánk sa musí neustále porovnávať a analyzovať, pričom treba zohľadniť:

• analýzu práce úverovej inštitúcie centrálnou bankou, pričom sa zohľadní hodnota jej vlastného kapitálu;
• zákaznícke recenzie inštitúcie;
• overovanie organizácií osobitnými agentúrami.

Približný zoznam vkladov s dobrým záujmom od uznávaných spoľahlivých bánk v tomto roku vyzerá takto:

• Magnus – 8% pa od J&T Bank;
• „Pevný percentuálny podiel“ – 8% od 3 mesiacov. Promsvyazbank;
• „PRIME“ – 8,13% – 3 mesiace v roku od UniCreditBank;
• „150 rokov spoľahlivosti“ – 8,2% po dobu 3 mesiacov. od Rosbank;
• „Sľubné“ – až 8,1% so splatnosťou šesť mesiacov až 3 roky od Gazprombank.

Ruské banky – úrokové sadzby z vkladov

Ako ukazuje analýza vkladov, najvýhodnejšia úroková miera z vkladov v ruských bankách je pre nevypĺňané vklady na obdobie šiestich mesiacov alebo dlhšie. Návrhy malých bánk, ktoré sa aktívne snažia prilákať nových klientov, sa môžu ukázať ako zaujímavé:

• Solid – 10,5% za 550 dní od GazTransBank;
• „Maximum“ – 10,5% od 9 do 36 mesiacov, Dolinsk banka;
• „Vernosť tradíciám Premium“ – 10,25% (suma od 2 000 000 rubľov za 1 rok od Alef-Bank;
• „Podľa Europlan“ – 10% za rok od BinBank Capital;
• „Bezpečné“ – 10% za rok od Interaction Bank.

Sberbank sadzby vkladov dnes

Priemerné úrokové sadzby z vkladov v Sberbank zriedka presahujú 8%, čo je vyvážené spoľahlivosťou, rozšírenou distribúciou v Ruskej federácii a kvalitou služieb..

• „Pamäť generácií“ – minimálny vklad je 10 000 rubľov. sadzba je 6,4 – 7%, pričom časť zisku sa prevádza do Fondu pomoci veteránom vo vojenských operáciách.
• „Uložiť online“ – je možné vykonať v akejkoľvek mene. Malé minimálne množstvo je iba 1 000 p. – sprístupňuje ju akejkoľvek populácii. Maximálne percento príjmu je 6,13 v rubľoch a 1,06 v dolároch.

Obľúbené ponuky:

• „Spravovať!“ – doplnené, je možné ho vydať online. Úroky sa pohybujú od 3 do 5,85.
• „Dajte život“ – časť príjmu sa daruje rovnomennému fondu. Termín – 1 rok, sadzba – 5,3%, bez doplňovania.
• „Úspory“ – bežný účet s minimálnym percentuálnym podielom 2,3 ročne. Dopĺňajú sa a predčasne sa sťahujú.
• „Sporiaci list“ – výhodná ponuka s príjmom 8,45% ročne. Funkcia – nepodlieha systému poistenia vkladov.

VTB banka 24

Táto banka má časť štátnych peňazí, takže jej spoľahlivosť je plne opodstatnená. VTB 24 Bank dnes ponúka nízky úrok z vkladov, čo je kompenzované priaznivými podmienkami:

• Zisk – Telebank s mesačnou platbou zisku – 7,4% (online 7,55%) ročne z 1,5 milióna rubľov. na 3 mesiace;
• „Kumulatívne“ – z 200 000 rubľov. po dobu 3 mesiacov a viac v percentách – až do 6,95, existuje kapitalizácia príjmu;
• „Pohodlné“ – 5,35% (pri objednávke na mieste 5,5%) – obdobie šiestich mesiacov, minimálna čiastka – od 200 000 rubľov., Existuje možnosť čiastočného výberu..

Ruská poľnohospodárska banka Ruska

Ruská poľnohospodárska banka sa umiestňuje ako „ľudová banka“ s výhodnými ponukami pre všetky segmenty obyvateľstva. Úroky z vkladov fyzických osôb v poľnohospodárskej banke sa pohybujú od 6 do 9% v závislosti od trvania a veľkosti:

• „Investície“ – od 50.000 rubľov, 8,75%, platby zisku – na konci funkčného obdobia (šesť mesiacov za rok);
• Zlatá prémia – až 8,1% na obdobie 3 mesiacov. do 3 rokov je minimálna suma 15000000 p .;
• „Klasický“ – zisk 7,95% pa, úroková platba – podľa výberu minimálna suma – 3 000 r.

Vklad v Alfa Bank

Úroková sadzba v Alfa Bank je porovnateľná s jej konkurenciou, ale popularita finančnej inštitúcie je vysoká. Teraz sú zákazníkom ponúkané:

• „Life Line +“ – vklad na jeden rok so zloženým úrokom (do 7,1) a minimálnou sumou 50 000 s.;
• „Victory +“ – príspevok na šesť mesiacov, do výšky 7,3% a výška vkladu 50 000 s.;
• „Potenciál +“ – s vysokou minimálnou sumou 5 000 000 a ziskom 6,4%, termín – 245 dní;
• Premier + – na pol roka 6,8% so sumou 5 miliónov rubľov alebo viac (výplata zisku – po ukončení zmluvy).

Poštová banka

„Post Bank“ sa na ruskom finančnom trhu objavila pomerne nedávno a do roku 2016 sa nazývala „Summer Bank“ a bola dcérskou spoločnosťou významného úverového hráča VTB24. V minulom roku boli všetky pobočky Leto-Bank zatvorené a zákazníci boli prekvapení, keď zistili, že im boli doručené služby v Post-Bank. Agresívna reklamná spoločnosť so zapojením známych hercov vykonáva svoju prácu, banka neustále vyzýva, aby využívala svoje služby na investovanie nazhromaždených prostriedkov..

Navrhuje sa zvoliť si tieto sadzby vkladov v Post Bank a všetky vklady sú predmetom poistenia:

• „Sezónne“ – na jeden rok s umiestnením viac ako 50 000 rubľov. Sadzba 8,25% s výplatou ziskov po uplynutí platnosti, dôchodcovia dostávajú 8,5% ročne.
• „Kapitál“ – šesť mesiacov alebo rok až 8,25% plus karta ako darček.
• „Akumulatívne“ – doplnený vklad do výšky 7,5% a minimálneho množstva 5 000 rubľov. možné predčasné uzavretie a kapitalizáciu úrokov raz za štvrťrok.
• „Zisk“ – ročný vklad so 7,75% pa a sumou 500 000 rubľov alebo viac, darček alebo karta je darček.

Rating bánk pri úrokovej sadzbe z vkladov

Tento rok najlepšie úrokové sadzby z vkladov zaručujú malé úverové organizácie, ktoré musia prilákať maximálny počet nových zákazníkov. Stojí za zmienku, že vedúci predstavitelia úverových inštitúcií dnes neponúkajú vysoké úrokové sadzby z vkladov v bankách, a rozhodnutie o tom, ktorá možnosť je dôležitejšia – zisk alebo spoľahlivosť – je len na klientovi. Takmer všetky banky pôsobiace na území Ruskej federácie, ktoré si vážia povesť, sa zúčastňujú na systéme poistenia vkladov (v súčasnosti je maximálna výška návratnosti 1 milión 400 tisíc rubľov)..

V tabuľke špecifikujte vlastnosti návrhov: