Dôvody odmietnutia pôžičky

Obsah článku

• Príjem a pravosť dokumentov
• Nedostatok finančných prostriedkov na zálohu
• Výber ubytovania

Prax ukazuje, že banky menej pravdepodobne odmietnu potenciálnych dlžníkov. Existuje však niekoľko dôvodov odmietnutia, ktoré sú najlepšie známe vopred. Koniec koncov, nedostatočný príjem je hlavným, ale zďaleka jediným dôvodom odmietnutia získať pôžičku..

Príjem a pravosť dokumentov

Ako už bolo uvedené, hlavným dôvodom odmietnutia získať pôžičku je nedostatočný príjem: priemerný príjem v Moskve je teraz oveľa nižší ako priemerná úroveň, na ktorej je banka pripravená financovať nákup najbežnejšieho bytu v Moskve. A ak pred rokom boli bohatými klientmi tí, ktorých príjem na rodinu bol 1,5 – 2 tisíc dolárov, teraz by tento príjem mal byť najmenej 2,5 tisíc dolárov. Je to jeden z hlavných ukazovateľov pozitívneho alebo negatívneho rozhodnutia pre jedného člena rodiny. breh.

Mimochodom, bežné mylné predstavy o potenciálnych kupcoch spočívajú v tom, že banky berú do úvahy iba „biely“ príjem. Situácia sa zmenila už dávno a popularita hypotekárnych programov bola do značnej miery uľahčená skutočnosťou, že banky berú do úvahy situáciu svojich klientov, ktorí dostávajú platy v rámci rôznych „šedých“ schém, a berú do úvahy príjmy „v obálkach“. V poslednej dobe sa prípady častejšie vyskytujú, keď dlžník poskytuje osvedčenia, ktoré nepodpísal vedúci organizácie (niekedy je to jediný možný spôsob, ako potvrdiť „sivý“ príjem).

To však neznamená, že banka môže byť ľahko podvedená. Sú prípady, keď dlžník má príbuzných alebo známych „v kancelárii“, ktorí môžu uzatvárať „falošné“ zmluvy na prácu na kratší pracovný čas. V 90% prípadov je možné identifikovať falošný podpis alebo príjem. A to sa môže stať dôvodom odmietnutia získať pôžičku. Predložením falošných dokladov alebo zadržaním informácií sa dlžník odsúdi na možnosť zápornej odpovede a zároveň môže skončiť na „čiernej listine“ dlžníkov, ktorú si niektoré banky navzájom vymieňajú..

Dôvodom odmietnutia môže byť okrem toho nedostatočná dĺžka služby v novom zamestnaní – aj v prípade vysoko plateného zamestnania. Ak je klient v skúšobnej dobe, banka mu ponúkne, aby počkal s úverom až do jeho ukončenia. Okrem toho banky v prípade pochybností o príjmoch ponúkajú podľa svojho uváženia výšku úveru, najčastejšie nižšiu, ako je výška požadovaná občanom..

Biografia klienta je pre banku tiež dôležitá. Toto samozrejme nie je o jeho osobnom živote (hoci niekedy aj o nej), ale hlavne o jeho profesionálnom živote. Ak dlžník nemôže potvrdiť svoju pracovnú činnosť za posledných niekoľko rokov – a zrazu sa z akýchkoľvek dôvodov stáva hlavným účtovníkom spoločnosti bez špecializovaného vzdelania, pravdepodobne mu bude pôžička zamietnutá. Faktom je, že ak dlžník s takýmto životopisom stratí zamestnanie, bude pre neho mimoriadne ťažké nájsť náhradu za podobný príjem..

Nedostatok finančných prostriedkov na zálohu

Väčšina bánk teraz ponúka programy s akontáciou 10% z ceny zakúpeného bytu. Dlžník však musí mať viac finančných prostriedkov na zaplatenie poistného a provízie realitných kancelárií, ako aj ďalšie registračné náklady. A predtým, v prípade nedostatku peňazí na tieto výdavky, banky rozsvietili červené svetlo pred potenciálnym dlžníkom. Teraz je však tento dôvod čoraz zriedkavejší – najčastejšie je rovnaká banka pripravená poskytnúť spotrebiteľskú pôžičku na prvú splátku. A v niektorých bankách je možné za určitých podmienok získať pôžičku bez akontácie. Z tohto dôvodu musí byť príjem „biely“, byt sa musí kupovať iba na sekundárnom trhu a všetky náklady na byt sa musia uviesť v kúpnej zmluve..

Výber ubytovania

Pre veriteľskú banku nie je dôležitá iba identita dlžníka, ale aj skutočný predmet záložného práva, ktorým je byt. Spravidla banka oznamuje požiadavky na byt zakúpený na základe hypotéky vopred. Typické požiadavky: dom, v ktorom sa byt nachádza, by nemal byť v pláne demolácie alebo patriť do chátrajúceho bývania. Byt musí byť vhodný na bývanie, musí mať samostatný vchod a musí sa používať na určený účel. Okrem toho by sa v byte v čase uzavretia zmluvy o kúpe a predaji bytu a počas doby platnosti zmluvy o pôžičke nemal mať neregistrovaný a neautorizovaný prestavba, repasovanie a prestavba. V histórii dokumentácie o byte by nemali byť súdne rozhodnutia ako listiny o tituloch, ktorých odvolacia lehota ešte neuplynula. V roku 2006 sa v dôsledku nárastu cien banky pre vybraný byt stali menej náročnými, objavili sa návrhy na požičiavanie miestností v komunálnych bytoch a začali sa požičiavať aj byty v paneli Chruščov..

Podľa tohto parametra je však počet zamietnutí zanedbateľný, pretože realitné kancelárie sú dobre vedené, v ktorom byte byt bude banka kontrolovať. Požičiavanie je možné dokonca aj v „problémových“ domoch s drevenými podlahami, ale v takom prípade bude dlžník nútený platiť poistné vo zvýšenej miere a v skutočnosti z nákupu takéhoto bývania nebudú žiadne úspory..

Pokiaľ ide o primárny trh s nehnuteľnosťami na bývanie, v súvislosti s predmetom môže byť omnoho viac zamietnutí: developerovi chýbajú všetky potrebné dokumenty na výstavbu a nesprávne dohody s majiteľmi akcií a mnoho ďalších nuancií, ktoré vedú k neexistencii právneho základu pre predbežné opatrenia. platba budúceho bytu, a teda jeho prísľub banke.