Ako vypočítať úrok z vkladu – vzorec na výpočet príjmu z doplneného, ​​nereplikovaného as kapitalizáciou

Obsah článku

• Aký je úrok z vkladu
• prostý
• obtiažny
• Ako vypočítať úrok z vkladu pomocou jednoduchého vzorca
• Po zaplatení jednoduchého úroku na konci zmluvy
• Výpočet vkladu s kapitalizáciou
• Ako vypočítať príjem z vkladov s úrokovou kapitalizáciou
• Nevratná záloha
• Vklad s doplnením počas trvania zmluvy
• Ako vypočítať príjem z vkladov na základe efektívnej sadzby
• Aká je efektívna miera vkladu
• Výpočtový vzorec
• Aké príspevky sú zdanené

Šťastní držitelia vlastných bankových vkladov by mohli z bankovej investície získať viac, ak nezanedbajú verejne dostupné informácie o výpočte úroku z vkladu. Po vyhodnotení hlavného parametra – úrokovej sadzby, musíte venovať pozornosť ďalším podmienkam, od ktorých závisí kapitalizácia. Aby ste to dosiahli, je potrebné pochopiť rozdiel medzi jednoduchým% -t a komplexným% a pomocou konkrétnych príkladov sa oboznámiť s výpočtom výšky príjmu pre rôzne typy úspor..

Aký je úrok z vkladu

Podľa klasickej definície financovania sa úrok vzťahuje na zisk (odmenu) narastajúci a vyplatený vkladateľovi za použitie jeho prostriedkov. Účelom použitia môžu byť investície alebo akákoľvek iná činnosť zabezpečujúca dočasné odcudzenie týchto prostriedkov v prospech zainteresovanej strany. Úverové organizácie sa hromadia podľa uzatvorených dohôd pomocou jednoduchej a zložitej metódy výpočtu.

prostý

Pri jednoduchom časovom rozlíšení je ziskovosť vkladu stanovená výpočtom% v čase pre celé obdobie účtu alebo pravidelne s frekvenciou napríklad raz mesačne. Suma mesačného zisku dosiahnutého podľa tohto časového rozlíšenia sa akumuluje na osobitný účet, oddelene od hlavnej časti vkladu bez náhrady. Jednoduché% je možné vybrať po každom zmluvnom období.

obtiažny

Pri výpočte zloženého úroku pri otváraní vkladov sa zisk vkladateľa tvorí pripočítaním% zo sumy zvýšenej pripočítaním úrokovej sadzby z predchádzajúceho obdobia (frekvencia kapitalizácie) k aktuálnej časti vkladu. S pevnou sadzbou je zložené% pre investora výhodnejšie ako jednoduché. Nevýhodou je, že banky pri výbere používajú obmedzenia v dohode o vklade. To prináša riziká. Napríklad, zatiaľ čo klient čaká na vypršanie platnosti zmluvy, prudký nárast inflácie môže spotrebovať celý výnos vkladu akejkoľvek veľkosti..

Ako vypočítať úrok z vkladu pomocou jednoduchého vzorca

Ak máte naliehavú potrebu spravovať svoje fondy otvorením investície na jednoduchej%, potom je najlepšie vypočítať ziskovosť podľa vzorca na výpočet jednoduchého úroku. V praxi sa môžete stretnúť s dvoma druhmi bankových úspor doplnením: doplnené a nie doplnené zostatkom. Ako vypočítať čísla pre každý typ, opísané nižšie.

Po zaplatení jednoduchého úroku na konci zmluvy

Môžete vypočítať% z veľkosti investície, v ktorej je určité obdobie brané ako základ (napríklad mesiac alebo rok) a neočakáva sa žiadne doplnenie, podľa tohto jednoduchého vzorca:

• S = (P x I x (T / K)) / 100;
• S – ziskové rozpätie;
• P je veľkosť pripojenia;
• ukazovateľ I – ročná miera;
• T – doba umiestnenia (vypočítaná v dňoch);
• K – počet dní v bežnom roku;
• predpokladajme, že sa občan rozhodol investovať peniaze 180 dní ročne s 12%, výška úspor je 100 000 rubľov, podľa vyššie uvedeného vzorca sa výnos môže vypočítať nasledovne: (100 000 x 12 * (180/365)) / 100 = 5 916 rubľov.

Výpočet vkladu s kapitalizáciou

Niekedy vám okolnosti umožňujú získať peniaze navyše, ktoré chcete ušetriť a zvýšiť z bankového vkladu. Nemusíte si otvárať nový samostatný účet. Ak je v zmluve príslušné ustanovenie, môžete k existujúcemu vkladu pridať peniaze. Ak chcete skontrolovať správnosť časového rozlíšenia pri doplnení, použite vzorec, ktorý vám pomôže vypočítať výšku vkladu s veľkými písmenami:

• S = ((P x I x (T / K)) / 100) + ((P x x I x (Tl / K)) / 100);
• ak sa prvá a každá ďalšia zložka navzájom líšia premennými P a T (veľkosť a obdobie umiestnenia hlavnej časti účtu).

Predpokladajme, že občan investoval peniaze 60 dní pri 12% pa s možnosťou doplňovania. Počiatočná suma je 50 000 rubľov. V 20. deň občan doplní účet o 10 000 rubľov. Ukazuje sa, že 50 000 rubľov ležalo na ložisku po dobu 19 dní (T). Počnúc 20. a 60. dňom (20 dní, T1) predstavoval orgán účtu 60 000 rubľov. Úrok z vkladu sa musí vypočítať takto: ((50 000 * 12 * (19/365)) / 100 + ((60 000 * 12 * (20/365)) / 100 = 312,33 + 394,52 = 706,85 rubľov.

Ako vypočítať príjem z vkladov s úrokovou kapitalizáciou

Tí, ktorí v živote narazili na mikroúverové organizácie (PFI), vedia, že títo veritelia radi každý deň účtujú svojim dlžníkom% zostatku, čo zvyšuje výšku dlhu. Jednoduchý vkladateľ banky sa nemôže spoliehať na rovnaké výnosy, osobitný význam má však zisk z narastania sumy, do ktorej boli pripočítané náklady na úroky za predchádzajúce obdobie (kapitalizácia). Je lepšie vypočítať percento z vkladu sami. Ak to chcete urobiť, musíte zvládnuť vzorce zložitých výpočtov.

Nevratná záloha

Pri posudzovaní ponuky úverovej inštitúcie a výšky úveru, čo znamená nedobíjateľný účet s mesačnou úrokovou kapitalizáciou, je potrebné použiť komplexný percentuálny algoritmus. Ak PFI nastavia frekvenciu – raz denne, potom banky začnú od troch mesiacov a menej často od jedného. Ak sa kapitalizácia uskutočňuje každý štvrťrok alebo mesiac, ziskovosť sa zvyšuje výraznejšie. Úroky sa počítajú z vkladov zložených v% podľa základného vzorca:

• S = (P x I x (G / K)) / 100;
• S – výška zisku;
• P je veľkosť pripojenia;
• I – ročná úroková sadzba;
• G – obdobie, po ktorom sa vykoná doplnenie kapitálu;
• K – počet dní v bežnom roku.

Prijatá výška ziskovosti sa ďalej pripočíta k pôvodnej časti vkladu a výsledná hodnota sa opäť uvedie do obehu. Napríklad občan investoval 100 000 rubľov po dobu 90 dní pri 10% ročne. Obdobie kapitalizácie je 30 dní. Výpočet ročného úroku z vkladov v rubľoch bude nasledujúci:

1. Výpočet prvého mesiaca úroku pri otvorení vkladu: (100 000 x 10 * (30/365)) / 100 = 822.
2. Druhý mesiac: ((100 000 + 822) * 10 * (30/365)) / 100 = 829.
3. Tretí mesiac: ((100 822 + 829) * 10 * (30/365)) / 100 = 835.

Vklad s doplnením počas trvania zmluvy

Investičná dohoda s doplnením znamená, že na konci každého samostatného obdobia sa k počiatočnej investícii pridá určitá suma finančných prostriedkov. Čiastočná zložitosť vzorca na výpočet príjmu viedla k vývoju špeciálnych online kalkulačiek vkladov na získanie doplnkových úspor. Ak je pre vás dôležité vedieť, ako počítať príjem, prečítajte si vzorec:

• S = P pridanie. * M / I * ((1 + I / M) M * n-1) + P * (1+ I / M) M * n;
• S je výška príjmu;
• P je počiatočná výška bankového vkladu;
• P pridať. – veľkosť doplňovania;
• I – ročná úroková sadzba (v stotinách, to znamená, že musíte vydeliť 100);
• M je počet kapitalizačných období;
• n – termín vkladu (počet rokov);
• predpokladajme, že občan dá banke 100 000 rubľov na jeden rok. pri 12% si môže dovoliť doplniť svoje úspory o 4000 mesačne, po uplynutí platnosti zmluvy bude banka musieť vrátiť sumu: 4000 * 12 / 0,12 * ((1 + 0,12 / 12) 12 * 1-1) +100000 * (1 + 012/12) 12 * 1 = 163 412,52 rubľov.

Ako vypočítať príjem z vkladov na základe efektívnej sadzby

Pri posudzovaní ziskovosti úspor často ľudia venujú pozornosť iba jednému parametru – inzerovanej úrokovej sadzbe, písanému veľkým písmom. V najlepšom prípade majú niektorí občania pochopenie, že% -ty môžu byť pridané k rovnováhe a vytvárať efektívnejšiu akumuláciu, ako keď sa hromadia na základe celého obdobia. Toto je povrchné porozumenie, ktoré podceňuje jeho výhody..

Aká je efektívna miera vkladu

Tento termín používajú odborníci na finančnom trhu, ktorí chápu, že banka priťahuje klienta nielen jednou číslicou nominálnej úrokovej sadzby, ale aj možnosťou kapitalizácie% -t, ako aj bonusy za splnenie podmienok. Agregovaný vysoký úrokový príjem, berúc do úvahy všetky nuansy, sa nazýva efektívna sadzba. Tento parameter sa líši od nominálnej sadzby predpísanej v zmluve. Pri typickej investícii je možné% -ty mechanicky vypočítať, účtovať a vyberať na konci zmluvy.

Výpočtový vzorec

Dobrú všeobecnú predstavu o tom, ako vypočítať efektívnu úrokovú mieru, je možné získať analýzou nasledujúceho výpočtového vzorca s prihliadnutím na kapitalizáciu:

• vypočítať efektívnu sadzbu = ((1+ (nominálna sadzba / 12) T-1) * 12 / T;
• T – počet mesiacov investície;
• občan chce napríklad umiestniť investíciu na obdobie dvoch rokov s podmienkou mesačnej kapitalizácie za nominálnu sadzbu 9%;
• efektívna sadzba je: ((1 + 9% / 12) 24-1) * 12/24) * 100 = 9,82%.

Aké príspevky sú zdanené

Metóda výpočtu dane z príjmu z vkladu v rubľoch nastane, ak úroková sadzba presiahne refinančnú sadzbu centrálnej banky o 10%. Je 8,25, plus 10% bude 18,25%. Ak sa z vašej investície nazbiera viac, budete musieť zaplatiť daň. Ak má klient menové úspory, daň sa odpočíta vo výške 9%, daňovníci rezidenti (35%) a nerezidenti (30%). Peniaze sa platia iba z rozdielu – ak je sadzba 20% ročne, daň sa bude počítať od 1,75%. Nie je potrebné vypočítať veľkosť a vyplniť vyhlásenie, banka pri platení príjmu odpočíta peniaze.