Ako získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou v Sberbank

Obsah článku

• Pôžičkové programy zabezpečené nehnuteľnosťou v Sberbank
• Spotrebiteľský úver
• Nevhodná hotovosť
• hypotéka
• Podmienky úveru na zabezpečenie v Sberbank
• Úroková sadzba
• Suma a doba pôžičky
• Hypotéka na zabezpečenie existujúcich nehnuteľností v Sberbank
• Pôžička zabezpečená pozemkom v Sberbank
• Ako položiť byt v Sberbank
• Ako získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou
• Bankové požiadavky na dlžníka
• Požiadavky na zabezpečenie
• Ako získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou v Sberbank
• Prihlasovací formulár
• Dokumenty predložené po schválení žiadosti o úver
• Dokumenty, ktoré je možné predložiť banke po uzavretí zmluvy
• Získanie a servis pôžičky od Sberbank zabezpečenej nehnuteľnosťou
• Obdobie preskúmania žiadosti o úver
• Postup predkladania
• Pravidlá splácania
• Je možné splácať úver zabezpečený bývaním v Sberbank vopred?
• Pokuta za oneskorené splatenie
• Výhody zabezpečeného úverovania v Sberbank

V dôsledku zvýšeného dopytu v posledných rokoch banky čoraz častejšie stretávajú nezabezpečené ponuky úverov. Sú vystavené proti prepadnutiu za oneskorené splatenie. Pôžičky sú skvelé, ak potrebujete malú sumu na krátke obdobie. Ak ste napríklad potrebovali veľa peňazí, napríklad na kúpu bytu alebo iný veľký nákup, môžete získať hypotéku alebo nevhodný úver zabezpečený nehnuteľnosťou v Sberbank.

Pôžičkové programy zabezpečené nehnuteľnosťou v Sberbank

Doposiaľ najväčšia banka v krajine ponúka žiadateľom širokú škálu návrhov a pre rôzne kategórie dlžníkov existujú odlišné prístupy. V závislosti od termínu a výšky pôžičky sa sadzby budú líšiť, takže predtým, ako si vezmete úver zabezpečený bytom v Sberbank, stojí za to preskúmať možné možnosti. Po zaregistrovaní nehnuteľného majetku ako kolaterálu je dôležité pochopiť, že od tohto momentu sa na operácie s ním ukladajú určité obmedzenia, ktoré budú podrobne opísané v zmluve o pôžičke..

Spotrebiteľský úver

Spotrebiteľské pôžičky sú obľúbeným spôsobom, ako požičať malé množstvo peňazí na krátku dobu. V súčasnosti je v Sberbank, rovnako ako v mnohých iných finančných inštitúciách, poskytovaný úver klientom bez záruky, hoci existujú produkty, v ktorých môžu jednotlivci zaručiť ďalšie zabezpečenie. Sadzby z týchto úverov presahujú 13,9% a vydávajú sa na kreditnej karte. Ak potrebujete veľké množstvo peňazí s nižším percentom, banka ponúka peniaze na zabezpečenú nehnuteľnosť.

Nevhodná hotovosť

Dlžník nemusí vždy zverejňovať, z akého dôvodu sa obrátil na banku za peniaze. Peňažná pôžička mu dáva možnosť použiť prostriedky podľa vlastného uváženia bez toho, aby finančnej inštitúcii poskytla akékoľvek správy o zamýšľanom použití peňazí. Úver je zabezpečený nehnuteľnosťou, ktorú má banka právo zrealizovať v prípade nesplatenia požičaných prostriedkov.

hypotéka

Aby ste mohli kúpiť nehnuteľnosť, musíte mať veľké množstvo. Nie všetci Rusi si to môžu dovoliť, takže hypotekárne pôžičky spoločnosti Sberbank sú skutočnou príležitosťou stať sa majiteľmi cenných štvorcových metrov. Keďže výška úveru je veľká, banka si musí byť istá, že vypožičané peniaze sa vrátia s úrokmi, takže od žiadateľa sa vyžaduje, aby získal nadobudnutý majetok na kauciu.

Podmienky úveru na zabezpečenie v Sberbank

Banka za svojich podmienok vyžaduje od dlžníka dobrovoľné životné a zdravotné poistenie. Po celú dobu pôžičky je na majetok uvalená záťaž, ktorú je možné odstrániť až po úplnom splatení dlhu. Kalkulačka pôžičiek na webových stránkach banky vám pomôže orientovať sa na nadchádzajúce platby. Malo by sa pamätať na to, že pri použití hypotéky je potrebné zabezpečiť počiatočnú platbu z vlastných zdrojov. Ak neexistuje minimálna výška osobného sporenia, je možné na kúpu domu použiť nezacielený spotrebiteľský úver.

Úroková sadzba

Banka ponúka zákazníkom vypožičané peniaze vo výške 12 percent. Je trvalý a je platný počas celého obdobia poskytovania pôžičiek. Musíme si však uvedomiť, že takáto tarifa nie je platná pre všetkých, ale iba pre dlžníkov, ktorí sú klientmi banky a prevádzajú mzdy, dôchodky a iné platby na účet v Sberbank..

Pre všetky ostatné kategórie dlžníkov sa úrokové sadzby automaticky zvyšujú o pol percenta, a ak klient odmietne uzavrieť zmluvu o osobnom životnom poistení, pridá sa ďalšie 1%. Maximálna výška nákladov na pôžičku závisí od výšky úveru a doby jeho poskytnutia. Tieto informácie poskytne zamestnanec Sberbank počas plnenia zmluvy..

Suma a doba pôžičky

Stojí za zmienku, že banky poskytujú pôžičky výlučne v ruských rubľoch. Minimálna výška úveru ponúknutá žiadateľovi je 500 000 rubľov. Najväčší, na ktorý sa klient môže spoľahnúť, je 10 miliónov. Maximálne sumy sa v každom prípade vypočítajú osobitne po vyhodnotení nehnuteľnosti, pretože pôžička je obmedzená na 60% odhadovaných nákladov na bývanie. Pôžičky sú zabezpečené nehnuteľnosťou v Sberbank až 20 rokov, čo ju odlišuje od štandardných spotrebiteľských úverových programov, ktoré sa vydávajú najviac na 5 rokov.

Hypotéka na zabezpečenie existujúcich nehnuteľností v Sberbank

Popredná banka v krajine ponúka niekoľko programov hypotekárnych úverov. Poskytujú sa tak pre existujúce nehnuteľnosti, ako aj pre nehnuteľnosti, ktoré ešte neboli vybudované. Nadobudnutá nehnuteľnosť sa zakladá na poskytnutí úveru, avšak v rámci programov „Nadobudnutie dokončeného bývania“, „Nadobudnutie bývania vo výstavbe“ ako kolaterál na pôžičku môžete zostaviť záložné právo na nadobudnutý byt, ako aj záložné právo na existujúci nehnuteľný majetok..

Pôžička zabezpečená pozemkom v Sberbank

Ak sa ako záruka na pôžičku ponúka súkromný dom, garáž, mestský dom, potom je zabezpečená aj pôda, na ktorej je budova umiestnená. Dostupné miesto môže byť navyše osobitne ponúkané ako zabezpečenie, najmä ak sa plánuje vybudovanie akejkoľvek štruktúry na ňom. Je pozoruhodné, ale miesto by nemalo byť poistené, čo sa nedá povedať o samotných nehnuteľných objektoch..

Ako položiť byt v Sberbank

Nehnuteľnosti prevedené do banky ako kolaterál hodnotia nezávislí odborníci. Deje sa tak s cieľom umožniť Sberbank určiť, koľko peňazí môže vydať dlžníkovi. Nadobudnutý majetok je evidovaný ako kolaterál počas celej doby splatnosti úveru, čo dáva banke právo nakladať s ním podľa vlastného uváženia, ak žiadateľ nesplní úverové záväzky.

Ako získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou

Ak sú splnené určité požiadavky, nie je potrebné brať peniaze na zabezpečenie bytu v Sberbank. Podmienky sa vzťahujú na dlžníka aj na majetok, ktorý bude vydaný na kauciu. Na poskytnutie úveru je potrebný dôkaz o príjme. Úver je možné získať v mieste registrácie dlžníka v pobočke Sberbank. Peniaze sa vydávajú prevodom na účet určený žiadateľom. Potom je možné prostriedky preplatiť.

Bankové požiadavky na dlžníka

Na získanie peňazí musí žiadateľ spĺňať parametre, ktoré banka predstavuje pre úverový produkt. Minimálny vek dlžníka je 21 rokov. Pokiaľ ide o otázku maximálnej hodnoty, používa sa tu odlišný prístup. Ak je dlžník v dôchodku, ale naďalej pracuje, zobrazí sa obrázok 75, inak je veková hranica stanovená na 65 rokov. A je tu jedna výzva: toto číslo zodpovedá poslednej platbe úveru, to znamená, že žiadateľ je povinný zaplatiť dlžnú sumu v plnej výške, až kým sa neobráti toľko rokov.

Dlžník musí byť občanom Ruska a nesmie mať zlú úverovú históriu. Pracovná prax na poslednom pracovisku – najmenej šesť mesiacov. Okrem toho sa na internetovej stránke Sberbank zistilo, že v posledných 5 rokoch musí mať žiadateľ najmenej jeden rok praxe. Predkladateľom petície by nemalo byť:

• individuálny podnikateľ;
• vlastník farmy;
• majiteľ alebo účastník malého podniku s podielom na vlastníctve vyšším ako 5%;
• zaujíma vedúce postavenie s právom prvého podpisu finančných dokumentov v podniku s až 30 ľuďmi;

Požiadavky na zabezpečenie

Nehnuteľnosť má aj určité požiadavky. Musí patriť dlžníkovi na základe výlučného vlastníctva. V opačnom prípade budete musieť vziať súhlas každého vlastníka. Maloletí by sa tam nemali registrovať. Okrem toho musí byť majetok likvidný, nesmie sa poškodiť a nesmie mať nelegálnu prestavbu. Mal by mať „právnu čistotu“, nemal by byť predmetom sporov a nemal by byť zaťažený.

Ako získať pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou v Sberbank

Poskytnutie úveru zabezpečeného Sberbank sa začína nezávislým hodnotením majetku, ktorý dlžník zamýšľa poskytnúť ako zabezpečenie. Môže to byť obytná nehnuteľnosť, garáž, ako aj pozemok bez budovy alebo s vyššie uvedenými objektmi. Koľko peňazí poskytne Sberbank za úrok, závisí od sumy, do ktorej bude nehnuteľnosť ocenená..

Prihlasovací formulár

V počiatočnej fáze môžete po vyhodnotení nehnuteľnosti podať banke žiadosť o pôžičku. Môžete požiadať o návštevu banky, kde manažér vydá prázdny formulár, v ktorom budete musieť zadať osobné údaje a informácie o rodinných príslušníkoch, pracovisku a registrácii. Formulár žiadosti nájdete v oficiálnej banke Sberbank. Klienti bánk môžu podať žiadosť prostredníctvom Sberbank Online. Na posúdenie žiadosti musíte uviesť:

• formulár žiadosti dlžníka / spoludlžníka;

• pas pre dlžníka / spoluvlastníka so značkou pri registrácii (pre dočasnú registráciu musíte dodatočne predložiť dokument so značkou)
• dokumenty potvrdzujúce finančnú situáciu. Môže ísť o certifikát vo forme banky, ktorý je možné získať na pobočke alebo stiahnuť z oficiálnej webovej stránky. V účtovnom oddelení v mieste zamestnania si môžete objednať potvrdenie o príjme v tvare 2-NDFL. Ak je predkladateľ petície mzdovým klientom, možno nebudete musieť poskytnúť osvedčenie.
• dokumenty potvrdzujúce zamestnanie dlžníka / spoluvypožičateľa. Môže to byť pracovná kniha alebo jej kópia. Osvedčenie zamestnávateľa je tiež vhodné, kde sa uvedie postavenie a dĺžka služby. Kópiu zmluvy môžete poskytnúť, ak je práca povolená bez pracovnej knihy.

Dokumenty predložené po schválení žiadosti o úver

Ak dlžník spĺňa všetky požiadavky, zamestnanec banky ho bude kontaktovať a požiada ho, aby prišiel do banky podpísať zmluvu o pôžičke. Okrem toho musíte so sebou priniesť dokumenty preukazujúce vlastníctvo založeného majetku. Môžu byť poskytnuté do 90 dní odo dňa schválenia žiadosti o úver. Tie obsahujú:

• kúpna zmluva, výmena, dar a podobné veci;
• správa o odhadovanej hodnote kolaterálu;
• výpis z jednotného štátneho registra nehnuteľností;
• osvedčenie o registrácii majetku dlžníka;
• osvedčenie od bytového úradu o prítomnosti alebo neprítomnosti registrovaných občanov v majetku a prípadný súhlas každého z nich.
• predmanželská dohoda (ak existuje);

Dokumenty, ktoré je možné predložiť banke po uzavretí zmluvy

Po získaní úveru nie je potrebné poskytnúť Sberbank žiadne ďalšie dokumenty, s výnimkou prípadu, keď sa nadobudnutý majetok prevedie na organizáciu na kauciu výmenou za predtým poskytnuté zabezpečenie. V ťažkej finančnej situácii môže dlžník poskytnúť banke dokumenty, ktoré mu pomôžu reštrukturalizovať dlh:

• kópia záznamu o zamestnaní so známkou prepustenia;
• osvedčenie o práci na znižovaní miezd atď..

Získanie a servis pôžičky od Sberbank zabezpečenej nehnuteľnosťou

Ako už bolo uvedené, občan s ruským pasom starším ako 21 rokov, ktorý má konštantnú úroveň príjmu, môže získať pôžičku. Banka neúčtuje žiadne mesačné poplatky za správu zmluvy o pôžičke. Existuje niekoľko spôsobov, ako splatiť pôžičku. Najjednoduchšie je získať bankovú kartu Sberbank, na ktorú sa mesačne prevádza určitá suma z platu alebo iného príjmu.

Potom môžete napísať výpis do banky, ktorý automaticky odpíše požadovanú výšku dlhu každý mesiac k určitému dátumu. Okrem toho na plnenie záväzkov vyplývajúcich zo zmluvy o včasnom prevode požadovanej sumy môžete použiť mobilné alebo internetové bankovníctvo, prevod, samoobslužné zariadenia a bankomaty..

Obdobie preskúmania žiadosti o úver

Posúdenie žiadosti o úver sa uskutoční do 2 až 8 pracovných dní po predložení úplného balíka dokumentov. V niektorých prípadoch môže banka tento termín jednostranne predĺžiť, ak je potrebné overiť ďalšie informácie o dlžníkovi. Aj keď, ako ukazuje prax, a súdiac podľa preskúmania sa to stáva zriedka.

Postup predkladania

Pôžička sa poskytuje výlučne v ruských rubľoch. V cudzej mene nie je možné získať pôžičku. Týmto spôsobom banka poskytuje záruku splácania dlhu, čím sa poistí seba aj svojich klientov pred problémami so splácaním v dôsledku rastu výmenného kurzu, ktorý bol zaznamenaný už pred niekoľkými rokmi. Úver zabezpečený nehnuteľnosťou v Sberbank sa vydáva naraz, čo znamená, že opätovné použitie peňazí po splatení časti úveru zlyhá..

Pravidlá splácania

Istina a úrok sa splácajú v rovnakých splátkach počas celého obdobia a každý dlžník si volí dátum splátok istiny nezávisle. Po uzavretí zmluvy sa klientovi poskytne splátkový kalendár s presnou výškou príspevku, ktorá je konštantná počas celého obdobia splácania, pretože na výpočet sa použije anuita. Takýto zúčtovací systém sa považuje za racionálny pri pôžičkách na dlhé obdobia a sumy, pretože znižuje finančné zaťaženie dlžníka počas prvých mesiacov splácania dlhu..

Je možné splácať úver zabezpečený bývaním v Sberbank vopred?

Dlžník má plné právo čiastočne alebo úplne splatiť existujúci dlh v predstihu. Je pravda, že operácia by sa mala vykonávať výlučne v pracovný deň, preto musíte napísať vyhlásenie do Sberbank, kde uvediete dátum predčasného splatenia, sumu a účet, z ktorého budú prostriedky odpísané. Za predčasné splatenie vypožičaných peňazí sa nebudú účtovať žiadne ďalšie poplatky.

Pokuta za oneskorené splatenie

Podľa podmienok bankových služieb sa na predčasné splatenie úveru poskytujú rôzne inkasné opatrenia. V prípade zabezpečenej pôžičky je týmto parametrom pokuta, ktorej výška je stanovená v zmluve. Podľa informácií poskytnutých na oficiálnom portáli Sberbank je dnes 20% ročne z omeškania, ktoré nastalo po dni splatnosti dlhu stanoveného v zmluve o pôžičke. Naakumulovaný úrok každý deň omeškania platby.

Výhody zabezpečeného úverovania v Sberbank

Zabezpečená pôžička od najväčšej banky v krajine je vynikajúcou príležitosťou na získanie veľkého množstva peňazí na maximálne obdobie a za nízku úrokovú sadzbu. Jeho zneužitie vám umožní minúť finančné prostriedky podľa vlastného uváženia. Veľkým plusom je schopnosť prilákať spoludlžníkov a zahrnúť manželov do celkového príjmu manžela.

Pre mladé rodiny a ďalšie kategórie občanov, ako sú učitelia, mladí špecialisti, lekári, existuje možnosť získať si vlastné bývanie poskytnutím zabezpečeného majetku. Je potrebné poznamenať, že pri žiadosti o pôžičku neexistujú žiadne ďalšie poplatky, individuálny prístup ku každému dlžníkovi a možnosť podať online žiadosť..