Ako získať úver zabezpečený nehnuteľnosťou – bankové podmienky a potrebné dokumenty

Obsah článku

• Čo je to úver zabezpečený nehnuteľnosťou
• Hypotéky zabezpečené existujúcim bývaním
• Nevhodný úver zabezpečený bytom
• Pôžička zabezpečená pozemkom
• Úverové výhody
• Minimálne percento
• Pôžička zabezpečená bytom bez preukazu príjmu
• Úverové podmienky zabezpečené nehnuteľnosťou
• Ako získať úver zabezpečený bytom
• Dokumenty o pôžičke
• Bankové požiadavky na dlžníka
• Získanie a servis pôžičky
• Postup splácania úveru
• Ktoré banky poskytujú úvery zabezpečené nehnuteľnosťou
• Výhody a nevýhody pôžičky

Ak osoba naliehavo potrebuje peniaze a nie je kam ju vziať, potom banky ponúkajú službu, ako napríklad pôžičku zabezpečenú nehnuteľnosťou, ktorá poskytuje dlžníkovi príležitosť získať veľkú sumu na rôzne účely, od kúpy bytu po príležitosť na opravu doma alebo relaxáciu. Takéto produkty sú v bankovom prostredí populárne, pretože banka sa bude chrániť pred rizikami vydávaním peňazí – ak prestane byť splácaná pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou, žiadateľ túto nehnuteľnosť jednoducho zamietne..

Čo je to úver zabezpečený nehnuteľnosťou

V súvislosti s rozširovaním súkromného trhu s bytovou výstavbou boli banky čoraz viac ochotné dať peniaze na bezpečnosť nehnuteľností a ponúknuť ich svojim klientom, keď nemajú finančné prostriedky na kúpu nového bývania, alebo existuje nezistený rozdiel medzi cenou starého bývania a novým. Aj keď sa ciele klientov netýkajú hypoték, banky stále poskytujú pôžičky, ak ako zabezpečenie osoba poskytuje bývanie alebo akékoľvek iné tovary a priori, ktoré sú na trhu priori v dopyte.

Hypotéky zabezpečené existujúcim bývaním

Z právneho hľadiska je cieľová pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou ekvivalentná hypotéke, pretože si napriek tomu kúpite nové bývanie, beriete peniaze na tento účel alebo beriete finančné prostriedky na iné účely, zastavujete nehnuteľnosť – taká pôžička sa považuje za cielenú. Existujú možnosti, keď si osoba, ktorá chce zlepšiť svoje životné podmienky, chce požičať peniaze od úverovej inštitúcie stanovením nehnuteľností, ktoré už má. V zmluve sa konkrétne ustanovujú podmienky, ktoré naznačujú, že osoba utratí získané prostriedky výlučne na nákup bývania.

Nevhodný úver zabezpečený bytom

Mnoho veľkých bánk, napríklad Sberbank, ponúka nevhodnú pôžičku zabezpečenú bytom, ktorá stanovuje, že peniaze poskytnuté žiadateľovi sa môžu minúť kedykoľvek, a nebude o tom musieť predkladať správy. Takéto produkty Sberbank by mali byť medzi zákazníkmi populárne, avšak potreba zhromaždiť veľa dokumentov, z ktorých jeden zoznam obsahuje dva listy a pravdepodobnosť, že nedostanú peniaze, odstraňuje potenciálnych žiadateľov.

Pôžička zabezpečená pozemkom

Ak osoba nemá byt, ktorý je podľa dokladov jeho majetkom, potom mnoho bánk, napríklad Ruská poľnohospodárska banka, ponúka pôžičku na zabezpečenie pozemkov, ak patrí potenciálnemu dlžníkovi. Je vhodné, aby sa stránka nachádzala v dobrej oblasti, sú v nej nejaké budovy, aby banka mala možnosť v prípade oneskorenia platieb za vypožičané prostriedky ich ľahko a výhodne predať..

Úverové spoločnosti môžu brať akýkoľvek kolaterál na pôžičky, vydávať naň spotrebiteľské pôžičky – môžu to byť autá, nákladné autá, špeciálne vozidlá, nákladné autá, žeriavy, rýpadlá, dokonca aj starožitnosti, aj keď v tomto prípade sa banky zdráhajú takýto kolaterál považovať, pretože starožitné predmety vyžadujú nezávislé hodnotenie a ich predaj nie je tak jednoduchý.

Úverové výhody

Na rozdiel od iných produktov bankových úverov sú výhody úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou zrejmé:

• posúdenie žiadosti trvá minimálne čas;
• konkurencia pre klientov povzbudzuje banky, aby znižovali úrokové sadzby;
• doba pôžičky môže byť veľmi dlhá, až 25 rokov;
• niektoré organizácie poskytujú potenciálnym dlžníkom možnosť neuvádzať výšku svojho príjmu;
• ak je osoba klientom banky, potom sa zmluva môže podpísať za výhodnejších podmienok poskytovania, ktoré sa môžu týkať výšky úroku, ako aj doby prijatia úveru a jeho splácania;
• na výpočet úrokovej sadzby z úveru môžete použiť hypotekárnu kalkulačku, ktorá je na webovej stránke komerčnej spoločnosti zaoberajúcej sa poskytovaním pôžičiek.

Minimálne percento

Každá banka má svoju vlastnú úrokovú sadzbu za pôžičku zabezpečenú domom alebo bytom. Existuje jedna všeobecná nepísaná podmienka – čím menej dokumentov klient poskytne úverovej inštitúcii, tým vyšší bude úrok z vypožičaných prostriedkov. Takže v Sberbank dosahuje 14% ročne v rubľoch, moskovská pobočka Alfa Bank ponúka uchádzačom o pôžičku v Moskve 12,5 – 12,9%, sadzba v Rosselkhozbank závisí od toho, ako dlho klient berie peniaze – čím dlhšie je doba splatnosti čím vyššia bude suma platby.

Pôžička zabezpečená bytom bez preukazu príjmu

Každá osoba chce získať požičané prostriedky čo najrýchlejšie, bez toho, aby zhromaždila veľa informácií. Zabezpečenú pôžičku môžete získať bez informácií od Sberbank iba prijatím pravidelných platov na kartu tejto banky, alebo výlučne na vzdelávacie účely, pre ktoré má Sberbank špeciálny produkt „Vzdelávanie“. Sovcombank, Vostochny expresná banka a Ruská poľnohospodárska banka môžu poskytovať pôžičky bez platových certifikátov a ponúka tak najvýhodnejšie podmienky pre dlžníkov.

Úverové podmienky zabezpečené nehnuteľnosťou

Každá banka má vlastné podmienky na získanie úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou, najdôležitejšou požiadavkou je však poskytnutie spoľahlivých informácií o dostupnom bývaní, ktoré má byť hypotékou. Posúdenie jeho hodnoty vykonávajú odborníci. Na základe toho sa rozhodne vydať požadované množstvo peňazí, čo predstavuje určitý podiel – od 60 do 85% – trhovej ceny bytu alebo domu. Banky môžu stanoviť ďalšie podmienky, napríklad súhlas s pôžičkou pre ľudí žijúcich so žiadateľom o úver.

Ako získať úver zabezpečený bytom

Aby sa zjednodušilo vydávanie finančných prostriedkov a rýchlo sa uzavrela pôžička zabezpečená nehnuteľnosťou, musíte najskôr vyhodnotiť a poistiť svoj domov, aby zamestnanci banky nemuseli tento postup vykonávať. V takom prípade je potrebné využívať služby renomovaných spoločností, ktorých dokumenty budú mať váhu pre zamestnancov banky. Pri vyplňovaní formulára na vydanie konkrétneho typu úveru si musíte byť vedomí toho, že vám nebude poskytnutá suma, ktorá bude vyššia ako je uvedené v hodnotiacom liste..

Všetky výdavky zároveň pripadajú na plecia potenciálneho dlžníka a žiadnym spôsobom nie sú kompenzované. Klient podá žiadosť o druh úverového zaťaženia, ktoré potrebuje, v jednej forme, potom čaká, kým zamestnanci banky nekontrolujú doklady, ktoré poskytol, na pravdivosť a súlad s realitou. To všetko trvá nejaký čas – v niektorých prípadoch trvá aplikácia niekoľko hodín, niekedy aj niekoľko dní.

Dokumenty o pôžičke

Pokiaľ ide o túto alebo tú organizáciu, klient by mal vedieť, aké dokumenty bude musieť požiadať o pôžičku zabezpečenú bytom. V každom jednotlivom prípade závisí situácia od bankovej štruktúry a toho, aký produkt chce potenciálny dlžník použiť. Pri hypotéke na bývanie alebo akékoľvek iné tekuté nehnuteľnosti sa vyžadujú tieto doklady:

• dokumenty potvrdzujúce právo žiadateľa na bývanie;
• cestovný pas, číslo osobného účtu žiadateľa v PF;
• tlačivo úradného potvrdenia príjmu žiadateľa s odpočítaním daní od nich;
• základ, na ktorom prihlasovateľ vlastní majetok (dohoda o darovaní, kúpa, dedičstvo);
• osvedčenie od MFC, že žiadateľ je zapísaný v domácej knihe;
• notársky overený súhlas príbuzných registrovaných v ubytovaní na vydávanie finančných prostriedkov.

Bankové požiadavky na dlžníka

Na území Ruska existujú takmer rovnaké požiadavky banky ako na potenciálneho dlžníka, ktorý chce získať peniaze zastavením domu alebo bytu:

• vek od 21 do 65 – 70 rokov (v Sovcombank môže vek príjemcu prostriedkov dosiahnuť 85 rokov);
• žiadateľ musí byť občanom Ruska;
• úradne pracovať najmenej šesť mesiacov u toho istého zamestnávateľa;
• nepriťahovať spoločných dlžníkov, ak sú súkromnými podnikateľmi, vlastníkmi fariem súkromného kapitálu alebo hlavnými účtovníkmi spoločnosti private equity, a nie jednotlivcami.

Získanie a servis pôžičky

Po schválení žiadosti o úver zabezpečenú nehnuteľnosťou bankovou štruktúrou je dlžníkovi poskytnutá požadovaná suma v hotovosti alebo prevodom na uvedený účet. Žiadateľ musí dôkladne preštudovať všetky ustanovenia dohody týkajúce sa splácania úverového orgánu a úrokov, pretože ak aspoň trikrát prekročí alebo splatí súčasný dlh, kolaterál môže ísť k veriteľovi bez akéhokoľvek súdneho konania..

Postup splácania úveru

Pre jednoduchosť a pohodlie sledovania platieb bankové štruktúry zabezpečujú splácanie úveru zabezpečeného bytom v rovnakých podieloch, vypočítavajú mesačnú sumu potrebnú na splatenie a pripočítavajú tento výpočet k hlavnej zmluve. V zmluve je uvedený konečný termín na vykonanie požadovanej sumy, po ktorej sa vypočítajú pokuty za oneskorenú platbu. Niekedy je možné splatiť všetky dlhy naraz, pri jednej platbe naraz, avšak tento spôsob rýchleho splatenia úveru môže byť predmetom provízie..

Ktoré banky poskytujú úvery zabezpečené nehnuteľnosťou

Všetky úverové a bankové organizácie sa zaujímajú o to, aby boli ich peniaze v obehu a aby boli ziskové s najmenším rizikom. Najobľúbenejšie banky poskytujúce hypotekárne úvery sú Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank, Raffeisenbank, Ruská poľnohospodárska banka (ktorá uprednostňuje pôžičky poľnohospodárom a súkromným vlastníkom domácností), Sovcombank, Gazprombank, IIB a Orient Express Bank. Každý z nich má svoje vlastné produkty ponúkajúce rôzne typy pôžičiek so záložným právom k nehnuteľnosti..

Výhody a nevýhody pôžičky

Rovnako ako každé úverové bremeno, aj tu sú výhody a nevýhody úveru zabezpečeného nehnuteľnosťou. Medzi dôvody patrí skutočnosť, že úverové spoločnosti rýchlo a pozitívne reagujú na žiadosť žiadateľa, ak je správne vykonaný a sú k nemu priložené všetky potrebné dokumenty. Nevýhodou je, že musíte zbierať a vykonávať veľa dokladov a potom niekedy počkať celý týždeň, či žiadosť schvália alebo nie..