Ako získať úver zabezpečený komerčnou nehnuteľnosťou právnickým alebo fyzickým osobám – prehľad bankových ponúk

Obsah článku

---

• Čo je to úver zabezpečený komerčnými nehnuteľnosťami
• Aké nehnuteľnosti možno založiť
• Účel úveru
• Kto môže získať pôžičku zabezpečenú komerčnými nehnuteľnosťami
• jednotlivci
• Právnické osoby
• Jednotliví podnikatelia
• Podmienky požičiavania
• Výrobná metóda
• Úverový limit
• Úroková sadzba
• Ktorá banka je lepšie brať úvery zabezpečené komerčnými nehnuteľnosťami
• Ako požiadať o pôžičku
• Žiadosť o úver
• Aké dokumenty sú potrebné
• Funkcie požičiavania zabezpečené komerčnými nehnuteľnosťami v roku 2019
• Splácanie úveru

---

Pri poskytovaní likvidného kolaterálu banky dávajú občanom väčšie množstvo peňazí na dočasné použitie. Ak nie sú splnené podmienky zmluvy, vlastnícke práva sa prevedú na veriteľa. Do tejto kategórie zabezpečených úverov patrí poskytnutie úveru zabezpečeného komerčnou nehnuteľnosťou na rozšírenie podnikania alebo na kúpu ďalších obchodných poschodí s hypotékou.

Čo je to úver zabezpečený komerčnými nehnuteľnosťami

Tento postup predstavuje úver, v ktorom sú nebytové priestory použité na zisk zárukou platieb. Podnikatelia často využívajú pôžičky zabezpečené nebytovými nehnuteľnosťami na doplnenie pracovného kapitálu. Nie je potrebné informovať banky o účele odberu peňazí, ale takúto požiadavku môže ustanoviť úverový program v konkrétnej organizácii..

Aké nehnuteľnosti možno založiť

Existujú prísne obmedzenia týkajúce sa majetku, ktorý sa môže použiť ako kolaterál na pôžičku. Kvapalné komerčné nehnuteľnosti sa považujú za objekty používané na rast zisku alebo kapitálu. Takýto majetok nie je vhodný na bývanie a prináša podnikateľovi stabilný príjem. Zabezpečenie môže byť:

• Kancelársky majetok. Zahŕňa triedy, budovy, kancelárie, obchodné centrá.
• Priemyselné vlastníctvo. Táto kategória zahŕňa výrobné haly, sklady, predmety na skladovanie tovaru.
• Maloobchod s nehnuteľnosťami. Sú to obchody, fitnes centrá, hotely, nákupné centrá atď..

Účel úveru

Zástupcovia veľkých a stredných podnikov využívajú túto bankovú ponuku na rozšírenie rozsahu svojich činností. Získavajú nové vybavenie, pozemky na výstavbu dielní alebo obchodných centier. Častejšie berú necielené pôžičky na veľkú sumu. S predstaviteľmi malých podnikov sú veci iné. Absolut Bank, Intesa Bank a ďalšie finančné organizácie im poskytujú pôžičky iba na konkrétne účely:

1. Nákup nebytových nehnuteľností na podnikanie.
2. Oprava komerčného majetku používaného ako kolaterál.
3. Výstavba objektu na podnikanie.

Kto môže získať pôžičku zabezpečenú komerčnými nehnuteľnosťami

Túto službu môžu využívať nielen majitelia veľkých priemyselných podnikov, ale aj začínajúci podnikatelia. Pôžička zabezpečená komerčnou nehnuteľnosťou sa poskytuje aj jednotlivcom, ak poskytujú podrobnú štúdiu uskutočniteľnosti a obchodný plán. Minimálna doba pôžičky pre všetky typy dlžníkov v mnohých bankách je 6 mesiacov.

jednotlivci

Vytvorenie komerčnej hypotéky je jedným z najdostupnejších spôsobov organizácie vlastného podnikania pre občanov alebo zvýšenia pasívneho príjmu. Pôžičku možno poskytnúť vo forme jednorazovej platby alebo úverového limitu. Zvolená forma financovania ovplyvňuje úrokovú sadzbu. Banky poskytujú jednotlivcom pôžičky zabezpečené komerčnými nehnuteľnosťami, ak môžu potvrdiť svoju vlastnú solventnosť. Výhody tohto spôsobu požičiavania:

• individuálny prístup pre každého klienta;
• splatnosť úveru je stanovená jednotlivcom.

Právnické osoby

Túto bankovú službu môžu využívať zástupcovia veľkých a stredných podnikov. Výška pôžičiek pre nich bude vyššia ako pre jednotlivých podnikateľov. Prostriedky sa prevádzajú na bankový účet uvedený v zmluve o pôžičke. Peniaze môžu byť prevedené na kartu, ak sa používajú na vyrovnanie s obchodnými partnermi. To by sa malo odraziť vo finančnej politike spoločnosti..

Jednotliví podnikatelia

Zástupca malých podnikov môže získať úver zabezpečený komerčnou nehnuteľnosťou. Po uzavretí zmluvy o pôžičke je možné peniaze previesť na bankovú kartu, bankový účet alebo vydať v hotovosti na pokladni. Jednotlivý podnikateľ môže zveriť pôžičku správcovi. Pri spracovávaní dokumentov a prijímaní hotovostnej pôžičky musí advokát predložiť notársky overenú plnú moc.

Podmienky požičiavania

Finančné inštitúcie zdieľajú všetkých zákazníkov podľa výnosov a rozsahu podnikania. Tieto ukazovatele ovplyvňujú maximálnu výšku úveru. Zvážia sa žiadosti o pôžičku od 2 do 10 dní. Takúto pôžičku môžu získať nielen jednotliví podnikatelia, ale aj fyzické osoby, otvorené alebo uzavreté akciové spoločnosti, ktoré spĺňajú tieto požiadavky:

• vlastníci podniku alebo jeho podstatná časť;
• Jediné výkonné orgány inštitúcie alebo podniku.

Výrobná metóda

V dôsledku transakcie s bankou dostane klient pôžičku v jednom z vybraných typov. Môže to byť úverová linka alebo bežná pôžička. Pri prvej metóde klient dostane peniaze postupne, keď ich potrebuje na súkromné ​​operácie. Maximálnu a minimálnu sumu úverového limitu určuje poskytovateľ úveru. Okrem toho sa môže stanoviť lehota na použitie prostriedkov..

Úverový limit

Poskytnutím pôžičky zabezpečenej obchodom môže dlžník získať sumu najviac 70 – 80% hodnoty zastavenej nehnuteľnosti. Toto obmedzenie sa nazýva kreditný limit. Môže byť minimálna a maximálna. Limit je určený trhovou hodnotou kolaterálu a solventnosťou klienta. Po úplnom splatení úveru banky zvýšia maximálnu výšku úveru, ktorú môže dlžník vziať..

Úroková sadzba

Pri kolateráloch je výpočet preplatku individuálnym prístupom. Zohľadnite nielen likviditu a hodnotu objektu, ale aj úverovú históriu dlžníka, t. zakladatelia podniku alebo jednej právnickej osoby. Banky dnes poskytujú pôžičky vo výške 18,25% ročne. Nižšia úroková sadzba sa prideľuje dlžníkom, ktorí sú stálymi zákazníkmi finančnej inštitúcie..

Ktorá banka je lepšie brať úvery zabezpečené komerčnými nehnuteľnosťami

Mnoho finančných organizácií v Rusku sa podieľa na poskytovaní pôžičiek stredným a malým podnikom. Niektoré z nich vyžadujú poskytnutie dodatočnej zábezpeky, ktorú je možné vyberať oneskorene. Ostatné spoločnosti obmedzujú maximálnu výšku úveru na niekoľko miliónov rubľov. Pre začínajúcich podnikateľov je najlepšie získať pôžičku so zástavou o získanej alebo už zakúpenej komerčnej nehnuteľnosti v jednej z týchto bánk:

• VTB 24. Komerčná hypotéka dostupná pre fyzické a právnické osoby. Zabezpečené nehnuteľnými peniazmi sa vydávajú, ak dlžník bol schopný potvrdiť platobnú schopnosť a prítomnosť súčasného daňového zaťaženia spoločnosti. Určite potrebujete záruku.
• Rosbank. Pôžičky sa vykonávajú po schválení nadobudnutého majetku v organizácii. Peniaze sa prevádzajú na účet v Rosbank. Hlavnou požiadavkou banky je zabezpečenie poistenia pre vybraný majetok.
• Ruská poľnohospodárska banka. Určite nevyhnutná záruka investorov alebo hlavných akcionárov podniku. Peniaze sa prevádzajú na bežný účet otvorený v tejto finančnej inštitúcii..
• Promsvyazbank. Požiadať o úver na nákup komerčných nehnuteľností môžu právnické a fyzické osoby. Podľa podmienok úveru nemôže majiteľ podniku získať viac ako 50 miliónov rubľov. Ak je výška úveru nižšia ako 30 miliónov rubľov, hypotekárna zmluva sa neuzavrie.
• Loko-Bank. Kvapalné predmety sú vozidlá, priemyselné vybavenie, nehnuteľnosti.

Podmienky poskytovania úverov malým podnikom zabezpečené komerčným majetkom v ruských bankách:

Nie.	breh	Úverové podmienky	Prípustná suma v miliónoch rubľov	Aktuálna sadzba,% pa	Počiatočný poplatok	Poznámky
1	VTB 24	Až 10 rokov	10	21%	pätnásť%	Vyžaduje sa záruka. Môžete požiadať o meškanie 6 mesiacov.
2	Ros Bank	Až 36 mesiacov	100	24.45%	dvadsať%	Predčasné splatenie úveru bez provízií. Môžete získať oneskorenie 6 mesiacov. Splácanie úveru sa realizuje formou anuitných platieb.
3	Ruská poľnohospodárska banka	Až 8 rokov	200	dvadsať%	dvadsať%	Odklad platby dlhu sa môže vydať na 12 mesiacov. Všetky operácie podliehajú provízii. Individuálny splátkový kalendár splátok dlhu.
4	Promsvyazbank	Až 36 mesiacov	120	Od 10%	0% (výška úveru je plne zabezpečená trhovou hodnotou objektu kolaterálu)	Splatenie istiny je možné odložiť o 12 mesiacov. Znížené sadzby akreditívu.
5	Loko Bank	Až 5 rokov	tridsať	11,9%	dvadsať%	Životnosť firmy je 12 mesiacov a viac. Splácanie úveru sa vykonáva prostredníctvom diferencovaných platieb. Je možné vypracovať individuálny rozvrh s odloženou platbou do 6 mesiacov.

Ako požiadať o pôžičku

V prvej fáze musí potenciálny dlžník predložiť veriteľovi základné a finančné dokumenty svojej spoločnosti. Po tom, čo odborníci preštudujú všetky dokumenty, banka rozhodne, či je žiadateľovi vhodné poskytnúť úver zabezpečený nehnuteľnosťou. Obdobie preskúmania žiadosti – 2 dni. Ak spoločnosť prešla auditom, budú nasledovať nasledujúce postupy:

• Posúdenie majetku dlžníka nezávislým odborníkom. Uskutočňuje sa s cieľom zistiť skutočnú cenu kolaterálu. Oceňovanie nehnuteľností môže vykonávať odborník najatý vlastníkom alebo bankou.
• Kontrola majetku. V rámci tohto postupu bude dlžník požiadaný o predloženie majetkových dokladov. Bankovní odborníci skontrolujú, či existujú prekážky pri implementácii nástroja.
• Uzatvorenie zmluvy a poskytnutie úveru. Banky ponúkajú najvýhodnejšie podmienky pre dlžníkov, ktorí vlastnia nehnuteľnosť, ktorá je na trhu veľmi žiadaná.

Žiadosť o úver

O úver zabezpečený komerčným majetkom môžete požiadať len na pobočke vybranej banky. Predtým je vhodné zistiť od zamestnancov úverovej organizácie zoznam dokumentov, ktoré bude potrebné predložiť na pôžičku. Lehota na zváženie žiadosti závisí od toho, či je potenciálny dlžník klientom banky a či je pripravený poskytnúť ďalšie zabezpečenie..

Aké dokumenty sú potrebné

Konečný zoznam osvedčení, ktoré musí vlastník tekutej nehnuteľnosti predložiť, aby získal peniaze, určuje veriteľ. Potenciálny dlžník musí vopred pripraviť doklady potvrdzujúce jeho platobnú schopnosť. Môžu to byť výpisy z účtov / vklady od iných bánk alebo certifikáty, ktoré ukazujú zisk spoločnosti za posledný rok. Zoznam obsahuje nasledujúce dokumenty:

• formulár žiadosti osoby, ktorá sa rozhodla využiť pôžičku;
• cestovný pas a iné doklady preukazujúce totožnosť žiadateľa;
• doklady potvrdzujúce platobnú schopnosť občana / podniku (finančné správy, osvedčenia o dividendách atď.);
• Štúdia uskutočniteľnosti získania financovania (ak sa peniaze berú na plnenie podnikateľských cieľov);
• doklady potvrdzujúce vlastníctvo kolaterálu;
• technické, katastrálne dokumenty;
• výpis z Jednotného štátneho registra.

Funkcie požičiavania zabezpečené komerčnými nehnuteľnosťami v roku 2019

Banky sprísňujú požiadavky na nových klientov. Ak by spoločnosti pôsobiace po dobu 6 mesiacov mohli získať skorú pôžičku zabezpečenú komerčnými nehnuteľnosťami, v súčasnosti by mala byť životnosť podniku na predloženie žiadosti najmenej 1 rok. Úrokové sadzby sa zmenili. Niektoré banky poskytujú pôžičky novým zákazníkom v roku 2019 výlučne vo výške 20% ročne, zatiaľ čo výška úveru nepresahuje 60 – 70% hodnoty kolaterálu..

Splácanie úveru

Systém splácania dlhu je určený harmonogramom príspevkov vypracovaných veriteľom. Platby môžu byť anuity, keď dlžník každý mesiac zaplatí rovnakú sumu peňazí alebo diferencovane. V druhom prípade budú mať príspevky inú hodnotu, ktorá sa do konca doby splatnosti zníži. Pre dlžníka je výhodnejšie splácať dlh podľa diferencovanej schémy. Preplatok v tomto prípade bude nižší.