Dotácia na splácanie hypotéky v roku 2018 – podmienky registrácie

Obsah článku

---

• Čo je hypotekárna dotácia
• Programy štátnej pomoci pri splácaní hypotéky v roku 2018
• Domov
• Štátna podpora mladých rodín s hypotékou
• Odškodnenie hypoték štátnym zamestnancom a štátnym zamestnancom
• Dotácia na splácanie hypotéky
• Vojenská hypotéka
• Kto má nárok na dotáciu?
• Požiadavky na potenciálnych účastníkov
• Hypotekárne dotácie v roku 2018
• refinancovanie
• Reštrukturalizácia hypotéky
• Dotácie na hypotéky
• Splácanie hypotéky na náklady štátu z materského kapitálu
• Ako získať hypotekárnu dotáciu od štátu
• Kam ísť
• Aké dokumenty sú potrebné

---

Na poskytovanie štátnej podpory sociálne zraniteľným skupinám obyvateľstva sa realizujú štátne programy na dotovanie hypotekárnych úverov. Budúci rok sa v nich objaví niekoľko nových ustanovení. Prezident Ruskej federácie Vladimir Putin uviedol, že hlavné zmeny ovplyvnia kategórie občanov, ktorým bude poskytnutá štátna pomoc pri splácaní hypotekárneho úveru.

Čo je hypotekárna dotácia

Pod dotáciou sa rozumie bezdôvodná štátna finančná pomoc zameraná na čiastočné splatenie hypotekárneho úveru. Finančné prostriedky prijaté občanmi sa môžu použiť ako záloha, ako aj pri platbe hlavného dlhu. Dotácie sa uskutočňujú na dvoch úrovniach – regionálnej a federálnej.

Napríklad občan môže urobiť materský kapitál ako prvú splátku a potom požiadať o miestnu dotáciu v rámci programu na pomoc mladým rodinám a opakovane znížiť konečný preplatok. Účasť nie je teritoriálne obmedzená – dotačný program je platný na území ktoréhokoľvek ustanovujúceho subjektu Ruskej federácie a samotný obytný priestor môže byť buď novou budovou alebo vedľajšou budovou, ale bývanie musí byť dokončené a uvedené do prevádzky..

Programy štátnej pomoci pri splácaní hypotéky v roku 2018

Budúci rok sa uskutoční päť programov na dotovanie hypotekárnych úverov:

• Domov;
• bývanie pre ruskú rodinu;
• Dotácia na splácanie hypotéky pre mladú rodinu;
• vojenská hypotéka;
• hypotéka pod materským kapitálom.

Domov

Účastníci tohto programu môžu očakávať výrazné zníženie dodatočných poplatkov za pôžičku. Okrem toho je možné, aby si dlžníci poskytli osvedčenie o kúpe bytu alebo domu ako nehnuteľnosti. Účasť na programe Bývanie je k dispozícii pre siroty, veľké rodiny, zdravotne postihnuté osoby, osamelé matky. Špecialisti na rozpočet sa môžu spoľahnúť na podporu – lekári, učitelia, vedci atď..

Dotácia na splácanie hypotekárneho úveru v roku 2018 nie je vždy dostatočná na zaplatenie všetkých nákladov na nové bývanie, preto je možné tieto prostriedky použiť ako vstupný poplatok. Zvyšok potom zaplatí kupujúci úverom alebo osobným sporením. Na federálnej úrovni sa rodine 4 osôb poskytuje dotácia vo výške 1 milión rubľov, ale regionálne orgány majú právo poskytnúť najviac 300 tisíc.

Občan Ruskej federácie by mal byť schopný samostatne preklenúť priepasť medzi dotáciou poskytovanou štátom a priemernou trhovou cenou bývania v konkrétnom regióne. Malo by sa pamätať na to, že program sa spočiatku nezameriaval na poskytovanie bývania úplne bezplatne.

Štátna podpora mladých rodín s hypotékou

Odškodnenie za hypotéku od štátu pre mladú rodinu je určené pre mladých ľudí s priemerným príjmom do 35 rokov. Predpokladom je absencia vhodného obytného priestoru v osobnom vlastníctve oboch príjemcov úveru v roku 2018. Ak chcete požiadať o štátnu pomoc, musíte pripraviť balík dokumentov a kontaktovať oddelenie politiky pre mládež mestskej správy.

Výška dotácie priamo závisí od oficiálneho príjmu rodiny, prítomnosti alebo neprítomnosti maloletých detí a komplexnej úrovne finančnej pohody subjektu Ruskej federácie. Napríklad rodine bez detí môže byť poskytnutá finančná podpora až do 30% z výšky pôžičky a pár s deťmi bude krytý až do 35%, plus 5% na každé dieťa. Je dôležité vziať do úvahy, že v prípade nízkeho príjmu alebo zlej úverovej histórie môže banka odmietnuť, aj keď sa dlžník zúčastňuje na programe.

Odškodnenie hypoték štátnym zamestnancom a štátnym zamestnancom

Dotačný program zahŕňa Sociálnu hypotéku, ktorá je zameraná na zamestnancov výlučne rozpočtovej sféry s nižšou úrovňou príjmu. Cieľovou kategóriou sú občania – pracovníci štátnych organizácií – kliniky, nemocnice, vzdelávacie inštitúcie a ústavy vedeckého výskumu. Príslušníci orgánov činných v trestnom konaní a orgány činné v trestnom konaní sa nebudú môcť zúčastniť tohto programu. Vydávanie osvedčení vykonáva orgán odboru.

Získané prostriedky môžete použiť iba dvoma spôsobmi – kompenzáciou úroku z hypotéky alebo získaním až 15% z celkovej hodnoty nehnuteľnosti. Je veľmi prospešné zúčastniť sa na dotačnom programe pre výskumných pracovníkov, ktorého sadzba sa môže vyrovnať až do výšky 10%. Existujú vekové obmedzenia – nie staršie ako 35 rokov, ale odstraňuje sa, ak má občan dĺžku služby dlhšiu ako 25 rokov..

Dotácia na splácanie hypotéky

Oprávnenie na zvýšenie rodiny sa vypočíta na základe hornej hranice životného minima na obyvateľa za dve štvrťroky predchádzajúce dňu podania žiadosti o podporu a poskytnutia všetkých príslušných dokumentov. Pri narodení alebo osvojení (osvojení) prvého dieťaťa bude dotácia 40 rozpočtov životného minima (BPM), druhá – 80. Pri narodení alebo osvojení (osvojení) dvoch detí je pomoc pre prvé dieťa 40 rokov a pre druhé osemdesiat rokov..

Vojenská hypotéka

V roku 2018 má armáda dotáciu na splácanie hypotéky. Účasť na programe je k dispozícii všetkým zamestnancom, ktorí boli v armáde viac ako 3 roky, a vojenským dôchodcom. Konkrétna suma sa mesačne prevedie na zaregistrovaný účet účastníka programu financovaného hypotekárneho systému (NIS). Po 3 rokoch môžete podať správu a požiadať o hypotekárnu banku. Úverová sadzba je v tomto prípade pevne stanovená na 9,9 percenta ročne. Zhromaždené finančné prostriedky sa splácajú v prospech hypotéky a pôžička je v plnej miere hradená štátom namiesto občana.

Kumulatívny hypotekárny systémový fond pre každého účastníka programu je tvorený hlavne z federálneho rozpočtu. Výpočtové podmienky pre vojenský hypotekárny program sú typické – 18 metrov štvorcových na člena rodiny. Plánuje sa nákup bývania do 54 metrov štvorcových. metrov, s očakávaním priemernej rodiny 3-4 ľudí. Pre niektoré kategórie vojenského personálu je k dispozícii zväčšenie oblasti budúceho bývania (z 15 na 20 m2):

• vysokoškolskí profesori;
• mať hodnosť plukovníka alebo staršiu;
• velitelia jednotiek;
• armáda s akademickým titulom alebo čestným titulom.

Armádu bude musieť dotáciu získanú na základe osvedčenia doplniť osobnými úsporami iba v dvoch prípadoch: ak bol občan prepustený z funkcie alebo ak pridelené prostriedky nepostačujú na úplné splatenie hodnoty nadobudnutého majetku. To platí najmä pre Moskvu, moskovský región a ďalšie regióny s vysokými cenami nehnuteľností..

Kto má nárok na dotáciu?

Život väčšiny občanov v súčasnosti čelí finančným ťažkostiam. Okrem každodenných výdavkov a platenia daní je často potrebné splácať aj pôžičky, ktorých úrokové sadzby sú veľmi vysoké. Hypotéky ako poddruh úverovej zmluvy môžu byť obzvlášť zložitým prípadom, pretože sa poskytujú na obdobie do 30 rokov a na také dlhé obdobie sa môže veľa zmeniť.

O štátnej podpore hypotekárnych splátok sa môže spoľahnúť:

• vojenský personál a veteráni;
• zamestnanci verejného sektora – medicína, vzdelávanie, veda atď.
• mladé rodiny (s deťmi a bez detí);
• veľké rodiny;
• adoptívne rodiny;
• neúplné rodiny s deťmi do veku väčšiny.

Aby sme lepšie pochopili princíp dotácie na splácanie hypotekárneho úveru v roku 2018, môžeme považovať dobrý príklad. Predpokladajme, že banka určí úver s ročnou úrokovou sadzbou 16,5% a pevnou sadzbou subvencie 12%. Dotácia dlžníka na splácanie hypotekárneho úveru v roku 2018 pokrýva rozdiel 4,5 percenta, ktorý sa okamžite prevedie na veriteľa. Výsledkom je, že štát znáša časť nákladov a občan dostáva hypotekárnu zmluvu s regulovanou sadzbou 12% ročne..

Požiadavky na potenciálnych účastníkov

Na získanie podpory musí občan spĺňať niekoľko požiadaviek:

• vek do 35 rokov pre mladé rodiny, do 54 rokov pre štátnych zamestnancov;
• vstupný poplatok 20%;
• schopnosť samostatne pokryť rozdiel medzi získanou dotáciou a celkovými nákladmi na bývanie;
• povinné poistenie nadobudnutého majetku;
• dotácia sa poskytuje po prvýkrát.

Zvýraznené sú tri body, ktoré by mali zodpovedať získanému bývaniu:

1. Hypotéka by mala byť jediným vypožičateľným bývaním pre dlžníka.

2. Hodnota nadobudnutého majetku by nemala prekročiť priemernú trhovú hodnotu regiónu o viac ako 60 percent.

3. Plocha by nemala prekročiť tieto hodnoty: 46 metrov štvorcových v prípade jednej izby, 65 metrov štvorcových a 85 priestorov trojizbových bytov..

Hypotekárne dotácie v roku 2018

Dotácia na splácanie hypotéky pre rodiny s deťmi v roku 2018 sa stane prioritnou oblasťou sociálnej podpory pre túto kategóriu občanov. Ruský prezident Vladimir Putin oznámil spustenie programu, v súlade s ktorým bude splatená sadzba vyše 6%. V prípade rodiny, ktorá porodila druhé dieťa, bude obdobie štátnej podpory 3 roky od dátumu poskytnutia pôžičky, pri narodení tretieho – 5 rokov..

Štátne programy subvencovania občanov poskytujú niekoľko spôsobov poskytovania pomoci: zníženie úrokovej sadzby, čiastočnej alebo plnej, v závislosti od sumy, splácanie hypotéky, refinancovanie dlhu pomocou služieb inej banky, reštrukturalizácia v ťažkej finančnej situácii alebo použitie materského kapitálu.

refinancovanie

Získanie nového úveru na splatenie existujúceho úverového dlhu sa nazýva refinancovanie. Občan, ktorý sa uchádza o podporu v inej banke, môže s podporou štátu počítať s atraktívnymi podmienkami: nižšie pravidelné príspevky, nižšie úrokové sadzby a revízia aktuálnej doby splácania úveru. Banka je schopná poskytovať refinančné služby, ak dlžník nemal oneskorené platby, má úradnú prácu a neznížil sa príjem.

Reštrukturalizácia hypotéky

Na vykonanie postupu reštrukturalizácie úverovej organizácie bude potrebné potvrdenie zložitej finančnej situácie dlžníka. Finančná situácia sa považuje za ťažkú, v ktorej má dlžník po vykonaní výšky mesačnej splátky na živobytie menej ako dva BPM. Cieľom reštrukturalizácie je zmeniť a doplniť úverovú zmluvu tak, aby sa mesačná platba znížila alebo dočasne zrušila.

Zmluva sa predĺži alebo rozdiel sa prevedie do konca splátkového kalendára a časť sumy hradí štát. V takom prípade veriteľ dostáva aj určité výhody, pretože pravdepodobnosť vrátenia prostriedkov sa zvyšuje. Na získanie štátnej podpory musia byť splnené nasledujúce podmienky: úverové bývanie je jediné, náklady na nehnuteľnosť nepresahujú 160% priemernej hodnoty v regióne a nedochádza k oneskoreným platbám.

V auguste 2018 bol program reštrukturalizácie revidovaný a predĺžený. Podľa rozhodnutia vlády boli na dotáciu pridelené ďalšie 2 miliardy rubľov a podmienky postupu boli aktualizované: zmluva by mala v čase reštrukturalizácie trvať viac ako 1 rok, výška štátnej podpory by mohla byť až 30% zostávajúceho dlhu, ale nie viac ako 1,5 milióna rubľov. ; zabezpečený majetok by mal byť výhradným bývaním občana.

Dotácie na hypotéky

Žiadatelia o štátne dotácie môžu:

• rodiny s nízkymi príjmami s deťmi do 18 rokov;
• všetky mladé rodiny s maloletými deťmi;
• zamestnanci verejného sektora a štátni zamestnanci – učitelia, lekári atď.
• vojenský.

Dotácie na úrokové sadzby hypotéky sú zamerané na zlepšenie životných podmienok občanov Ruskej federácie. Federálne rozpočtové prostriedky sa používajú na čiastočné zaplatenie štátu prvej splátky hypotéky, ale program dotuje sadzby iba na nové budovy. O dotáciách rozhoduje hypotekárna agentúra pre bývanie. Bez toho, aby bola dotknutá banka, štát znižuje sadzbu na 11% pre vojenské zásoby a do 12% pre bežných občanov.

Splácanie hypotéky na náklady štátu z materského kapitálu

Keď sa narodí alebo adoptuje druhé dieťa, rodina dostane materský kapitál, ktorý sa môže minúť na splácanie hypotekárneho dlhu. Program je v platnosti od roku 2007 a bol predĺžený do roku 2021. Pre mnoho rodín je splátka hypotéky v roku 2018 jediným spôsobom, ako zlepšiť podmienky bývania. Je dôležité, aby boli k dispozícii iba bezhotovostné platby na získanie osvedčenia o štátnej podpore, je nemožné získať materský kapitál v hotovosti.

Program má množstvo funkcií:

• štátnu podporu môžete využiť iba raz;
• suma získaná na základe osvedčenia sa každoročne upravuje o infláciu;
• každý občan sa môže po objavení druhého dieťaťa v rodine uplatniť právo na zvýhodnené úverové podmienky;
• dotácia sa môže použiť na zaplatenie vstupného a hlavného dlhu alebo úroku z hypotéky;
• osvedčenie o štátnej pomoci stráca platnosť dňom úmrtia príjemcu, pozbavením rodičovských práv a zrušením adopcie.

Pri kúpe nehnuteľnosti s podporou štátu je občan povinný na Rosreestri uzavrieť vlastnícke práva; v dokumentoch o vlastníctve je potrebné uviesť, že dom alebo byt sa zaväzuje úverová organizácia. Proces splácania hypotekárneho úveru s účasťou materského kapitálu možno rozdeliť do niekoľkých etáp:

1. Získanie osvedčenia o existujúcom dlhu od veriteľa.
2. Zbierka listín potrebných na predloženie do dôchodkového fondu.
3. Posúdenie žiadosti trvá v priemere jeden mesiac. Po schválení sa na prevod peňazí z FIU úverovej inštitúcie vynaloží ďalších 30 dní.
4. Hneď ako sa peniaze prevedú do banky, prepočíta sa výška hypotekárneho úveru a dlžník dostane aktualizovaný splátkový kalendár.
5. Ak už rodina splatila dlh z hypotéky, subvencia sa môže minúť na jej predčasné splatenie za predpokladu, že sú poskytnuté doklady uvedené v odsekoch 6 a 13 nariadenia vlády Ruskej federácie 12.12.2007 N 862 (v znení zmien a doplnení 05.5.2017)..

Ako získať hypotekárnu dotáciu od štátu

Je dôležité pamätať na to, že štátne prostriedky nie sú refundovateľné, platby v hotovosti sú vylúčené. Účastník programu nedostáva žiadnu sumu osobne, ale dotáciu je možné minúť nielen na zaplatenie dlhu, ale aj na iné výdavky spojené s nákupom nehnuteľnosti – ocenenie majetku atď. Na získanie dotácií na väčšinu programov sa používa nasledujúci algoritmus akcií:

1. Predkladanie a posudzovanie dokumentov 1. Posúdenie môže trvať až 180 dní.
2. Po schválení žiadosti sa vydá osvedčenie o sociálnej podpore, ktorého platnosť je 90 dní.
3. Predloženie vyššie uvedeného osvedčenia úverovej inštitúcii, ak je v mene žiadateľa otvorený osobný účet na následný prevod finančných prostriedkov.
4. Prevod sumy zaručenej certifikátom sociálnej podpory na hypotekárny úver.

Kam ísť

Prvá vec, ktorú potrebujete, je jasné pochopenie toho, či žiadateľ patrí do jednej zo skupín príjemcov. Kontaktný bod priamo závisí od vhodného sociálneho programu: ak je to materský kapitál, potom potrebujete dôchodkový fond, mladé rodiny sa musia obrátiť na oddelenie politiky mládeže v správe mesta, veľké rodiny – na oddelenie sociálnej ochrany a armádu – na oddelenie Rosvoenipoteka pod ministerstvom obrany Ruskej federácie..

Časť štátneho rozpočtu vyčlenená na dotáciu obyvateľstva je plánovaná vopred. Sumy finančnej pomoci sú regulované individuálne, ale keďže nie je možné presne určiť počet ľudí, ktorí sa zúčastňujú na programe, pomoc sa poskytuje iba tým, ktorí ju skutočne potrebujú..

Aké dokumenty sú potrebné

Balík dokumentov sa môže poskytnúť na osobné účely v príslušných orgánoch a zaslaním doporučeného listu alebo prostredníctvom multifunkčného centra (MFC). Presný zoznam dokumentov sa môže líšiť v závislosti od kategórie obyvateľstva, ku ktorej občan patrí, a od oblasti bydliska. Žiadatelia o štátnu podporu pri splácaní hypotekárneho úveru v roku 2018 by mali zhromaždiť rozsiahly balík dokumentov informujúcich o situácii občana a jeho rodiny:

• vyhlásenie vyhotovené v schválenej forme;
• doklady totožnosti žiadateľa, jeho manželského partnera a deti – pasy, osvedčenia, rodné listy;
• sobášny list;
• úplná dohoda o úvere na nehnuteľnosti;
• Výpis z banky o lehotách splácania úveru a zostatkovej výške dlhu;
• výňatky z Jednotného štátneho registra o práve vlastniť zabezpečené bývanie a neprítomnosti iného bývania;
• daň z príjmu fyzických osôb,
• osvedčenie o príjme spoludlžníka, ak je k dispozícii;
• osvedčenie o nedostatku príjmu pre závislé osoby;
• výpis z dôchodkového fondu o výške dôchodku;
• pre nové budovy – dohoda o spoločnej účasti;
• oceňovanie úverového majetku;
• výpis z účtu v platobnom rozvrhu;
• rodné listy detí a doklady potvrdzujúce adopciu, ak je to potrebné;
• na požiadanie: výpis z banky na potvrdenie dostupnosti finančných prostriedkov na zaplatenie prvej splátky alebo výkazu ziskov a strát.

Okrem požadovaných dokumentov, ktoré požaduje úverová inštitúcia, možno požadovať ďalšie výpisy a osvedčenia. Všetky osvedčenia v zjednotenom štátnom registri sa vydávajú za vyplatené av prípade záporného rozhodnutia o poskytnutí dotácie sa vynaložené prostriedky nevracajú. Preto je vhodné predbežne preštudovať regulačné dokumenty o vymenovaní pomoci, aby sa zabezpečilo, že finančné prostriedky sa nestratia..

Na základe výsledkov overenia predložených dokumentov je doručená kladná alebo záporná odpoveď. Pravdepodobnosť negatívneho rozhodnutia sa zvyšuje v prípade akéhokoľvek podvodu zo strany občana. Majte na pamäti, že každý z predložených dokumentov je dôkladne skontrolovaný z hľadiska pravosti, a ak má komisia podozrenie, žiadateľ bude niesť administratívnu alebo trestnoprávnu zodpovednosť. Žiadateľovi sa doručí oznámenie o rozhodnutí.