Otvorte vklad s vysokým percentom – prehľad najvýhodnejších ponúk bánk, klady a zápory s poznámkami

Obsah článku

• Kde môžem dať peniaze so ziskom?
• Bankové vklady na úrok
• Investovanie do podielových fondov
• Nákup akcií a dlhopisov
• Účty PAMM
• Binárne možnosti
• Forexový trh
• kryptomena
• Vklady a investície využívajúce elektronické platobné systémy
• Ako otvoriť vklad s vysokou úrokovou sadzbou v banke
• Hodnotenie bánk z vkladov
• Porovnanie bankových vkladov so spoľahlivosťou
• Podmienky otvorenia vkladu
• Úrokové sadzby
• Výška a naliehavosť vkladu
• V akej mene otvoriť vklad na úrok
• Pridané vlastnosti
• Výhody bankových vkladov pre obyvateľstvo
• Spoľahlivosť a záruka vrátenia
• Úspora peňazí z inflácie
• Viacročné programy

Každý chápe, že peniaze by nemali byť nečinné – je potrebné prinútiť ich, aby pracovali a zarábali. Poskytovanie úrokov z bankového vkladu je jedným zo spôsobov, ako hospodáriť so svojimi úsporami, ale existujú aj iné možnosti. Ak dobre rozumiete všetkým trikom, môžete získať dobrú maržu, ale na to musíte zvoliť, ktorá metóda bude optimálna.

Kde môžem dať peniaze so ziskom?

Nestabilný výmenný kurz rubeľ, inflačné riziká a ďalšie faktory moderného ruského hospodárstva spôsobujú, že človek, ktorý má príležitosť vyčleniť niekoľko tisíc mesačne, aby premýšľal o tom, kam ich priložiť. Existujú rôzne variácie: kúpte nehnuteľnosť, umelecké diela alebo dokonca celú firmu. Môžete otvoriť vklad, získať mesačný úrok alebo investovať do akcií. Pri rozhodovaní o tom, kam dať peniaze v dobrom záujme, musíte zvážiť všetky riziká a analyzovať výhody a nevýhody, pretože nie každý je schopný porozumieť zložitosti finančných transakcií..

Bankové vklady na úrok

Vklady sú najbežnejším hotovostným investičným nástrojom, ktorý je medzi ruskými občanmi vždy obľúbený. Je to pochopiteľné, pretože ruský bankový sektor stanovuje úroky nad ročnú mieru inflácie, aby zabránil znehodnoteniu úspor. To sa však týka usadenín rubelov. Vklady v cudzej mene sú umiestnené na výrazne nižšom percentuálnom vyjadrení a neprinášajú vysoké výnosy. Z hľadiska devalvácie národnej meny sú to výnosnejšie investície, o ktorých sa nedá hovoriť o rubeľových úsporách..

Aby sa diverzifikovali riziká na oboch stranách, odporúča sa vkladať v rôznych menách. V závislosti od finančnej inštitúcie môžu klienti očakávať 7-10% ročne v rubľoch. Vklady v cudzej mene majú zriedka ročné sadzby nad 2%. Musíte pochopiť, že banky ponúkajú zákazníkom viac ako jednu možnosť umiestnenia prostriedkov, preto sa úroky môžu v závislosti od načasovania a výšky umiestnenia líšiť.

Investovanie do podielových fondov

Investície do podielových fondov sú podobné bankovým vkladom, ak ich považujeme zo strany spoľahlivosti, ale prinášajú väčšiu ziskovosť. Ak chcete dať peniaze na záujem, nie je potrebné študovať veľa literatúry – stačí si vybrať správnu správcovskú spoločnosť. Minimálne investície majú malú sumu a začínajú od roku 2000 rubľov a zisk sa vytvára v dôsledku správneho nákupu / predaja akcií a dlhopisov. Podielové fondy prinášajú rôzne výnosy, ktoré závisia od profesionality organizácie poverenej peniazmi.

Nákup akcií a dlhopisov

Ak sa chcete podieľať na znásobovaní vlastného kapitálu sami, môžete si osobne kúpiť alebo predať akcie a dlhopisy. Okamžite stojí za zmienku, že prvé z nich sú rizikovejšími aktívami ako druhé, ale môžu priniesť aj väčšie príjmy. Akcie sú cenné papiere, ktoré naznačujú, že vlastník je vlastníkom časti spoločnosti. Dlhopisy sú potvrdením, že organizácia si požičala peniaze od jednotlivca a je povinná ich vrátiť po uplynutí určitého časového obdobia s úrokmi.

Účty PAMM

Pointa je otvorenie špeciálneho spravovaného účtu na trhu Forex. Investori a môže existovať viac ako jedna osoba, investovať peniaze a obchodník s nimi „hrá“. Zisk je rozdelený v pomere k investíciám. Odborníci radia investovať do účtov PAMM nie viac ako 30 – 40% všetkých plánovaných investícií. Je to spôsobené skutočnosťou, že takéto injekcie môžu priniesť obrovské platby až stovky percent ročne, ale vždy existuje riziko straty.

Binárne možnosti

Druh finančného nástroja, ktorý umožňuje investorovi dosiahnuť príjem alebo zlyhanie. Má určitý životný cyklus – deň, hodinu, mesiac. Jeho podstatou je predpovedať, či bude hodnota nadobudnutého aktíva vo vzťahu k tejto hodnote vyššia alebo nižšia, napríklad kurz dolár / euro. Nie všetky krajiny uznávajú binárne možnosti ako legálne, pretože sa považujú za zámerne stratenú investíciu..

Forexový trh

Zmenáreň, ktorá na rozdiel od akcií nemá konkrétne miesto, ale je úplne online. Pomáha zarábať peniaze pomocou výmenných kurzov rôznych krajín sveta a spektrum používateľov finančného trhu je početné – od jednotlivcov po centrálne banky. Výhodou „hry“ na burze je schopnosť dosahovať veľké zisky a na Forexe môžete pracovať kdekoľvek a kedykoľvek. Z významných nedostatkov – to sú veľké riziká, že prídu o všetko kvôli nesprávnym investíciám a nedostatočným skúsenostiam, ako aj kvôli existencii podvodných systémov..

kryptomena

Digitálna mena, vydaná s presne stanoveným limitom a zväčša bez fyzického zobrazenia, je jednou z najpopulárnejších možností, v ktorej mnohí ľudia v poslednom čase uprednostňujú investovanie peňazí. Nie je predmetom inflácie, pretože nie je viazaná na žiadnu z centrálnych bánk. Kryptomena sa nedá falšovať, čo sa považuje za jej významnú výhodu..

Medzi nedostatky je potrebné poznamenať, že v Rusku sa digitálne bankovky, aj keď nie sú zakázané, neodporúčajú používať, pretože sa veľmi často používajú v tieňovej ekonomike. Zarábajú hlavne na nákupe / predaji elektronickej meny. Podľa štatistík nedávno došlo k nárastu miery virtuálnej meny. Pri práci s ňou je vždy potrebné pamätať na to, že existuje riziko podvodu.

Vklady a investície využívajúce elektronické platobné systémy

Na platobných systémoch môžete zarábať transakciami pri nákupe / predaji meny, vytvorením vlastnej zmenárne alebo ponúknutím výmeny elektronickej meny za svoj vlastný kurz. Medzi hlavné výhody patrí možnosť získať slušné sumy na ihrisku. Vždy však existuje riziko, že sa dostaneme k nečestným klientom, preto odborníci radia, aby starostlivo pristupovali k devízovým transakciám a aby neprenasledovali príliš atraktívne ponuky..

Ako otvoriť vklad s vysokou úrokovou sadzbou v banke

Početné ratingové agentúry poskytujú štatistické údaje o všetkých typoch bankových organizácií. Ak sa na to obrátite, môžete pochopiť, kde treba dať peniaze na úrok, aby ste dosiahli maximálny príjem. Samotný vklad môžete otvoriť priamo v oddelení, navštíviť ho osobne alebo na diaľku – prostredníctvom terminálov, internetu a mobilného bankovníctva. V niektorých prípadoch môžete pri otvorení vkladu prostredníctvom globálnej siete získať ďalší bonus vo forme zvýšenej úrokovej sadzby.

Hodnotenie bánk z vkladov

Výnos vkladov závisí od mnohých faktorov. Najväčší zisk prinášajú dlhodobé investície. Dôvodom je skutočnosť, že úroková sadzba závisí od kľúčovej sadzby centrálnej banky a tento rok ju znížila viackrát. Okrem toho vklady, ktoré nemožno čiastočne vybrať alebo doplniť, budú mať zvýšené marže. Ak si je klient istý, že peniaze nepotrebuje, musíte si takéto ponuky zvoliť, inak bude s predčasným ukončením sadzba minimálna. Päť najlepších ponúk nižšie ukazuje, kde je lepšie dať záujem o peniaze:

• „Stratégia vedenia“ až do 10,6% banky Zenit Bank;
• „Príspevok do budúcnosti“ od Binbank vo výške 10%;
• „Naši ľudia. Investícia “na 9,85%. Národná banka „Trust“;

• „Úspory a ochrana“ až do výšky 9% ročne od spoločnosti Gazprombank;
• „Správne rozhodnutie“ na 9% banky Uralsib.

Porovnanie bankových vkladov so spoľahlivosťou

Nie všetci občania sú ochotní dať peniaze na maximálny úrok. Pre niektorých je potrebné, aby existovala spoľahlivá banka, ktorá má najlepšiu povesť a pozitívne recenzie zákazníkov. Keď mu investori odovzdajú peniaze, môžu si byť úplne istí nielen ich nárastom, ale aj bezpečnosťou. Tento ukazovateľ sa počíta z niekoľkých parametrov, ktorých hlavným je výška čistého zisku, veľkosť úverového portfólia, prítomnosť dlhu a čisté aktíva..

Podľa výsledkov z prvej polovice roku 2019 sú spoľahlivými finančnými inštitúciami tieto veľké banky, ktoré ponúkajú bankové služby na získanie zisku z vkladových vkladov:

• Ruský Sberbank;
• Moskovská banka;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Ruská poľnohospodárska banka.

Podmienky otvorenia vkladu

Aby ste mohli v banke ziskovo zarobiť peniaze, musíte starostlivo pristúpiť k štúdiu návrhov. Investor nie vždy venuje pozornosť niektorým nuansám, ktoré môžu ovplyvniť výšku prijatého zisku. Pred otvorením vkladu sa musíte informovať o presných podmienkach uloženia finančných prostriedkov a dôkladne si preštudujte zmluvu o vklade. Okrem toho môžete vždy používať kalkulačku pôžičiek na webovej stránke finančnej inštitúcie alebo na špeciálnych službách na internete, ktoré vám pomôžu vypočítať odhadovaný príjem online..

Úrokové sadzby

Úroková sadzba priamo závisí od kľúčovej sadzby Ruskej centrálnej banky a miery inflácie. Je zriedkavé nájsť vkladové programy ponúkajúce dať peniaze za sadzby vyššie ako 13% (kľúčová sadzba centrálnej banky + 5 percentuálnych bodov), pretože takéto operácie sú riskantné a organizácie poskytujúce finančné úvery sú nútené robiť veľké odpočty vo forme daní.

Sadzby môžu byť pevné alebo pohyblivé – záleží na akejkoľvek hodnote a zmene počas celého obdobia platnosti zmluvy. Úroky je možné odstrániť aj niekoľkými spôsobmi – na konci doby vkladu alebo s určitou frekvenciou, napríklad raz mesačne alebo štvrťročne. Peniaze môžu byť vydané v hotovosti alebo pripísané na bankovú kartu Sberbank, Binbank alebo na akékoľvek iné miesto, kde je vklad otvorený. Okrem toho existuje možnosť kapitalizácie úrokov.

Výška a naliehavosť vkladu

Banke môžete vložiť takmer ľubovoľnú sumu. Ďalšia vec je, že ak je určitá hodnota prekročená, zamestnanec organizácie je povinný o tom informovať daňové úrady. Banky spravidla stanovia minimálnu sumu peňazí potrebnú na otvorenie vkladu. Podmienky, za ktorých sa vkladá, sa môžu tiež líšiť, preto si pri výbere konkrétneho produktu musíte sami zvoliť najvhodnejšiu možnosť, takže v prípade potreby môžete celý vklad alebo jeho časť vybrať bez straty úroku..

V akej mene otvoriť vklad na úrok

Dnes môžete dať peniaze na záujem v akejkoľvek mene na svete, hoci rubly, doláre, eurá, libry šterlingov a švajčiarske franky sú bežné. Ďalšia vec je, že návratnosť vkladov v rubľoch bude vyššia ako vklady v cudzej mene:

Pridané vlastnosti

Nespechajte sa rozhodnúť, kam umiestniť peniaze, pretože zaujímavé podmienky môžu skryť ďalšie podmienky. Napríklad vklady s mesačnou kapitalizáciou nemajú takú vysokú úrokovú sadzbu, v závislosti od sumy však môžu priniesť hmatateľné výhody. V prípade predčasného uzavretia vkladu môže byť minimálna hodnota, nájdete však ponuky, v ktorých je povolený čiastočný výber vkladu v určitom časovom období bez straty úroku..

Je potrebné venovať pozornosť možnosti doplňovania termínovaného vkladu. Toto je často povolené iba v prvých mesiacoch. Výnimkou môže byť taký typ vkladu, ako je „na požiadanie“. Podľa podmienok dohôd má väčšina bánk úrokovú sadzbu predovšetkým 0,01%, ale z tohto vkladu môžete vyberať a dopĺňať peniaze neobmedzene mnohokrát. Okrem toho sa môže kedykoľvek odvolať a zatvoriť..

Výhody bankových vkladov pre obyvateľstvo

Ako vidno z vyššie uvedeného materiálu, občania majú veľa príležitostí na zvýšenie svojho kapitálu tým, že dajú zaujímavé peniaze alebo ich začnú podnikať. Rizikovejšie investície môžu priniesť dobrú návratnosť, ale tiež spôsobiť zničenie. Výhodou bankového vkladu je to, že takéto investície nie sú chránené len štátom, ale tiež pomáhajú zvyšovať úspory.

Spoľahlivosť a záruka vrátenia

Pri výbere banky by ste mali venovať osobitnú pozornosť tomu, či je členom programu poistenia vkladov, pretože len v tomto prípade sa môžete spoľahnúť na vrátenie vlastných úspor v prípade bankrotu alebo zrušenia licencie od organizácie. Všetky vklady do 1,4 milióna rubľov sú poistené štátom, takže klient sa môže vždy spoľahnúť na návratnosť vložených peňazí. Ak máte k dispozícii veľké množstvo dostupných prostriedkov, môžete zvážiť investovanie do rôznych bánk (nie je zakázané mať akýkoľvek počet vkladov) alebo, lepšie povedané, vkladať ich do rôznych mien..

Úspora peňazí z inflácie

Ak sa obrátime na prax, vidíme, že vzájomné fondy sú ziskovejšie ako bankové vklady. Obyvateľstvo Ruska je stále nedôverujú tomuto druhu investícií, hoci z hľadiska spoľahlivosti nie sú horší ako vklady. Ak sa pozriete na oficiálne štatistiky, vidíte, že väčšina bankových ponúk za úrokové sadzby je pred infláciou. Nedá sa povedať, že vklady v súčasných hodnotách pomôžu získať dobrú maržu z vkladov, ale je to lepšie ako šetriť a držať peniaze doma.

Viacročné programy

Niekedy nájdete ponuky, ako dať peniaze na úrok vo viacerých menách naraz. Hlavnými sú spravidla rubly, doláre a eurá. Produkty viacerých mien pomáhajú zarobiť dobré peniaze, ale na správne spravovanie vkladu musíte mať určité zručnosti. Na tento účel je potrebné monitorovať situáciu na devízovom trhu, neustále sledovať kurzy a včasne konvertovať.

Treba však pochopiť, že k výmene jednej cudzej meny za inú nedochádza pri kurze určenom centrálnou bankou, ale za kurz, ktorý určuje inštitúciu, v ktorej je vklad uložený. Do istej miery to môže ovplyvniť úroveň príjmu a niekedy dokonca viesť k stratám. Takéto investičné metódy sú obzvlášť dôležité pre veľké výkyvy sadzieb. So stabilnými hodnotami neprinesie veľa výhod, ale pomôže ušetriť peniaze.