Ako ušetriť na dôchodok sami – Čo potrebujete vedieť?

Dôchodková reforma zabezpečuje výrazné zvýšenie veku promócie. Vláda sľubuje, že transformáciou systému sociálnej ochrany sa zlepší životná úroveň starších ľudí. Ruské dôchodky sa však pravdepodobne priblížia európskym dôchodkom, hovorí Ruslan Spinka, vedúci investičných služieb QBF.

Podľa môjho názoru by sa naši spoluobčania mali starať o svoju budúcnosť sami. Je možné ušetriť milión dolárov na dôchodok, hlavnou vecou je zvoliť efektívny nástroj na dosiahnutie finančných cieľov.

1. Nuansy správy peňazí

Mnoho Rusov sa zdá, že úspora jedného milióna dolárov na dôchodok je nemožným snom. Zatiaľ to nie je také ťažké, hlavnou vecou je dodržiavanie niekoľkých jednoduchých pravidiel, ktoré vám pomôžu pochopiť, ako si sami ušetriť na dôchodok..

Trvám na tom, že je potrebné začať šetriť peniaze už od prvého platu. Bez ohľadu na to, aký mierny je počiatočný príjem, by sa malo 10 až 15% príjmu uložiť na osobitný účet, z ktorého nebudú peniaze smerované na každodenné výdavky. Po niekoľkých rokoch sa malé úspory môžu stať základom dostatočne veľkého kapitálu, ak sa peniaze efektívne využívajú.

Väčšina našich spoluobčanov používa bankový účet ako jediný nástroj na akumuláciu. Som presvedčený, že toto je jedna z najsmrteľnejších chýb na ceste k finančnej prosperite. Centrálna banka nedávno znížila kľúčovú sadzbu, čím sa znížil výnos vkladu. Moderné banky v skutočnosti nemajú záujem získavať aktíva, pretože nemajú kam investovať.

Preto výnos z úsporných vkladov sotva prekračuje mieru inflácie. To znamená, že zákazníci bánk nezarobia nič a niekedy stratia peniaze v dôsledku inflácie a provízií. V rámci očistenia bankového sektora, ktoré bolo pozorované za posledné štyri roky, vkladatelia navyše riskujú stratu svojich úspor, ak finančná inštitúcia, ktorá im poskytuje služby, stratí licenciu.

Medzitým existujú ziskové a spoľahlivé alternatívy k bankovému účtu – to sú predovšetkým produkty na akciovom trhu. Napríklad cieľová návratnosť investičných stratégií založených na práci s akciami najväčších ruských spoločností je 15–20% ročne.

2. Aritmetika úspešného investovania

Predpokladajme, že Rus, ktorý chce zachrániť kapitál na dôchodok, má možnosť ušetriť 10 000 rubľov každý mesiac. Ak je ziskovosť investičnej stratégie použitej vlastníkom kapitálu 15% ročne, potom počas 10 rokov bez výberu prostriedkov z účtu bude môcť investor ušetriť 2 830 974 rubľov. Z toho bude na účet pripísaných iba 1 210 000 rubľov: viac ako polovica úspor budú pasívne príjmy – peňažné aktíva, na výrobu ktorých stačí uzavrieť zmluvu s úspešnou investičnou spoločnosťou.

Čím dlhšie je vlastník kapitálu zapojený do investovania, tým významnejšia je tá časť jeho úspor, ktorá sa vytvára v dôsledku finančných transakcií s peňažnými aktívami. Za 20 rokov sa klient, ktorý začína s investičným účtom s 10 000 mesiacmi, stane vlastníkom 15 356 704 rubľov, z čoho výška ich vlastných príspevkov bude iba 2 410 000 rubľov. Za 29 rokov môže investor akumulovať kapitál vo výške 61 032 202 rubľov, čo sa v súčasnosti rovná miliónu dolárov.

Je dôležité poznamenať, že výška vlastných príspevkov na opísanú investíciu bude iba 3 490 000 rubľov, to znamená jedna sedemnástina kapitálu. Ak má klient možnosť mesačne ušetriť niekoľko väčších súm, napríklad 15 000 rubľov, stane sa oveľa rýchlejšie milionárom dolárov.

3. Perfektná finančná stratégia

Mnohí klienti sa začínajú zoznámiť s investičným trhom a jeho príležitosťami a pýtajú sa finančných poradcov, či existuje ideálny plán na zvýšenie kapitálu? Podľa môjho názoru neexistuje a nemôže existovať jediný scenár na dosiahnutie finančných cieľov. Dôvodom je niekoľko faktorov..

Po prvé, každý majiteľ kapitálu má jedinečné potreby: iba naši spoluobčania chcú hromadiť čo najviac peňazí za dospelé roky a preniesť dedičstvo na deti a vnúčatá. Ďalší Rusi sa predovšetkým snažia výrazne zvýšiť životnú úroveň, napríklad ísť niekoľkokrát do roka na dovolenku do Európy, kúpiť si pohodlné bývanie v centre hlavného mesta a stať sa vlastníkmi stavových automobilov. Pri implementácii rôznych finančných plánov je iracionálne používať rovnaké investičné stratégie.

Po druhé, situácia na akciovom trhu sa neustále mení. Cenné papiere tých podnikov, ktoré umožnili zvýšiť kapitál pred niekoľkými rokmi, dnes môžu byť úplne neúčinné. Kapitálový trh podlieha neustálej dynamike, iba skúsení odborníci môžu sledovať a ešte viac predvídať jeho vývoj.

4. Recept na úspech

Neexistuje žiadny ideálny finančný plán a je nepravdepodobné, že by sa niekedy objavil, ale existuje osvedčený recept na úspech – tie zásady, ktoré významne zlepšia úroveň osobnej pohody.

Po prvé, diverzifikácia aktív, tj investície do rôznych finančných nástrojov, je nesmierne dôležitá. Tento prístup môže výrazne znížiť riziká: ak sa jeden nástroj zníži, iné pravdepodobne preukážu dobrý finančný výsledok a straty budú kompenzované..

Po druhé, je potrebné starostlivo monitorovať mieru rizika investičných stratégií, najmä pokiaľ ide o to, ako ušetriť na dôchodok. Poznám majiteľov kapitálu, ktorí investovali veľké sumy do agresívnych nástrojov, to znamená do portfólií s vysokou návratnosťou a značnou mierou rizika. Vzhľadom na negatívne trendy na trhu nemusia tieto stratégie spĺňať očakávania. Zákazníci, ktorí prišli o jednu desatinu svojho kapitálu, často opúšťajú investičný trh na dlhú dobu, čím sa pripravujú o možnosť zvýšiť finančné prostriedky. Vždy odporúčam vyvážiť konzervatívne portfóliá so stredne rizikovými nástrojmi.

Po tretie, stanovovanie cieľov a sebadisciplína sú pre investora dôležité. V žiadnom prípade sa nemôžete poprieť, čo je potrebné v záujme dosiahnutia úspor, ale stojí za to jasne definovať, prečo a ako rýchlo budete investovať peniaze. Čím dôslednejšie dodržiavate osobný finančný plán, tým rýchlejšie sa dajú dosiahnuť finančné ciele..

Po štvrté, ak majiteľ kapitálu nemá ekonomické vzdelanie, rozvinuté analytické myslenie a čas na neustále sledovanie dynamiky investičného trhu, je lepšie zveriť správu peňazí vysokokvalifikovanému finančnému poradcovi – špecialistovi, ktorý vám pomôže vybrať najúčinnejšie stratégie na uspokojenie individuálnych finančných potrieb..

Nie je také ťažké akumulovať dostatok dôchodkov pre prosperujúci život v modernej realite na dôchodok, hlavnou vecou je jasne formulovať finančný cieľ a zvoliť moderné investičné nástroje na jeho dosiahnutie..

Podobné články

• Ako zbohatnúť a čo potrebujete vedieť o peniazoch?

  Ak máte záujem stať sa bohatým, ste na správnom mieste. Dnes vám povieme asi 10 užitočných lekcií o peniazoch, ktoré vás naučia, ako ich spravovať…

• Čo potrebujete vedieť pred vykonaním bankového vkladu.

  V prvom rade musíte pochopiť, aké ciele čelia osobe, ktorá otvorí príspevok. A tiež to, čo má – hovorí Sergej Kokotov, manažér…

• Finančná stabilita: 7 krokov na dosiahnutie

  Finančná stabilita si vyžaduje akčný plán a disciplínu. Tieto tipy vám pomôžu zbaviť sa dlhov, vytvoriť úspory a zoznámiť sa so spôsobmi….