Ako chrániť svoje vlastníctvo nehnuteľností. Poistenie titulu

Obsah článku

• Poistenie titulu ako účinný nástroj ochrany
• Aké sú výhody poistenia
• Úskalia alebo v ktorých prípadoch nefunguje poistenie
• Byt so zaťažením
• Kúpa bytu v novej budove
• Poistenie hypotéky a titulu: Čo hľadať
• Poistné obdobie
• Poistenie vlastníctva a majetku
• Funkcie registrácie poistenia
• Zhrnutie

V posledných rokoch sa čoraz častejšie ľudia, ktorí si kúpia bývanie, stretávajú s problémami, keď sa spochybňuje ich vlastníctvo, av niektorých prípadoch sa transakcie rušia. To platí najmä pre sekundárny trh s nehnuteľnosťami, kde môžete čeliť podvodníkom alebo nečakaným dedičom predchádzajúceho majiteľa domu..

Pýtate sa: „Je možné, že slušní občania nemôžu žiadnym spôsobom chrániť svoje práva?“ Môžu! Práve v takýchto situáciách bol vyvinutý systém poistenia titulu, ktorý poskytuje poistenie proti riziku straty vlastníctva nehnuteľnosti..

Poďme sa bližšie pozrieť, čo to je..

Poistenie titulu ako účinný nástroj ochrany

Ako je uvedené vyššie, poistenie titulu je poistením proti riziku straty majetku v dôsledku straty vlastníctva k majetku. V Európe zahŕňa takmer všetky transakcie s nehnuteľnosťami poistenie práv. V našej krajine to ešte nie je tak rozšírené, pretože nie všetci občania vedia o tomto type poistenia.

V Rusku sa poistenie titulu všeobecne používa iba na hypotéky. Ide o tzv. Povinné poistenie titulov..

Vo všetkých ostatných prípadoch, keď je kúpa domu možná, ak je možné dobrovoľné poistenie titulov, občania sa nijako neponáhľajú uzavrieť toto poistenie. Existuje niekoľko dôvodov:

• vysoké náklady na poistenie (1-5% z ceny kúpeného bytu);
• dôvera, že sa ich bytu nič nestane, pretože realitné kancelárie skontrolovali dokumenty a nenašli nič podozrivé;
• nízka informovanosť verejnosti o tomto type poistenia.

Napriek ubezpečeniu realitných kancelárií a kompetentnejšiemu prístupu kupujúcich k transakcii vo fáze prípravy a overovania dokladov o byte je však riziko straty majetku stále dosť vysoké..

Uzatvorením zmluvy o poistení vlastníckeho práva s poisťovacou spoločnosťou má kupujúci právo na náhradu škody v prípade straty vlastníctva nakúpeného majetku..

Je dôležité si uvedomiť, že poistná udalosť nastane až po právoplatnosti súdneho rozhodnutia: o uznaní kúpy a predaja bytu za neplatný alebo o spokojnosti majiteľa tohto majetku s vrátením nadobudnutého majetku v prípade, že bol majetok vyňatý z vlastníctva v dôsledku iných nezákonných konaní, ako je jeho vôľa.

To znamená, že poistenie majetku zaručuje kupujúcemu náhradu škody iba v prípadoch, keď niekto poruší jeho vlastnícke právo.

Margaret L. bol. Súkromný svet

Aké sú výhody poistenia

Existuje veľa situácií, v ktorých je možné ukončiť transakciu nákupu a predaja nehnuteľností. Napríklad:

• byt nebol kúpený od skutočného majiteľa;
• predajca trpí duševnými poruchami a bol vyhlásený za právne nespôsobilý v súlade so zavedeným postupom;
• nadobudnutý majetok je predmetom súdneho zatknutia z dôvodu dlhov bývalého vlastníka;
• dedičia bývalého majiteľa dávajú svoje práva na byt;
• predávajúci skryl skutočnosť, že manželský partner nesúhlasil s transakciou;
• zástupcovi predávajúceho zaniklo plnomocenstvo alebo sa ukázalo, že je neplatné;
• dokumenty týkajúce sa transakcie nákupu a predaja boli vypracované nesprávne alebo obsahujú chyby;
• pri dokončení transakcie sa použili falošné doklady;
• transakcia sa uskutočnila pod vplyvom hrozieb, násilia alebo iných podvodných aktivít.

Niekto samozrejme môže povedať, že po ukončení transakcie musí predávajúci vrátiť celú sumu kupujúcemu, ale ani tu si nemôžete byť istí, že všetko dostanete späť. Napríklad, predajca jednoducho nemá tieto peniaze alebo byt vám predali podvodníci využívajúci falošné doklady, v takýchto situáciách môže byť veľmi ťažké zhromaždiť celú sumu..

Z dôvodu týchto problémov je poistenie titulu určené na ochranu kupujúceho.

Je tiež zaujímavé, že pri uzatváraní poistnej zmluvy môže poisťovateľ obsahovať doložku, v ktorej sa uvádza, že poisťovacia spoločnosť v prípade majetkových sporov znáša všetky právne náklady. Je to veľmi prospešné.

Ak v zmluve nie je takáto klauzula, riskujete, že budete utrácať veľkú sumu za právnikov a súdne spory. Preto je nevyhnutné, aby ste tomu venovali pozornosť pri uzatváraní dohody..

Úskalia alebo v ktorých prípadoch nefunguje poistenie

Rovnako ako v prípade každého iného poistenia existuje riziko, na ktoré sa poistná zmluva nevzťahuje. Bohužiaľ nie je možné sa chrániť pred všetkým, preto zvážime situácie, v ktorých poistenie nebude fungovať..

Byt so zaťažením

Keďže poistenie majetku je určené na ochranu kupujúceho iba pred rizikami spojenými so stratou vlastníctva kúpeného majetku, v prípade zaťaženia sa neuplatňuje..

Napríklad ste si kúpili byt, žili v ňom určitý čas. Zrazu sa na dosah ruky objaví osoba, ktorá bola prepustená z väzenia. Aj keď nikdy nemal vlastnícke práva k vášmu životnému priestoru, ale bol raz zaregistrovaný v tomto byte za predpokladu, že nemá kam žiť, má v ňom podľa čl. 40 Ústavy Ruska.

Ilya Repin. Nečakali. 1884

V takom prípade nefunguje poistenie titulu, pretože nikto si neuplatňuje nárok na vlastníctvo. A musíte zdieľať obytný priestor s cudzím človekom.

Kúpa bytu v novej budove

Malo by sa tiež pamätať na to, že pri kúpe bytu v novej budove nemôžete uzavrieť poistnú zmluvu o titule ani vo fáze výstavby. Platíte peniaze vývojárom, ale byt nedostanete ihneď, pretože dom ešte nebol uvedený do prevádzky. Ak sa chcete chrániť pred bankrotom developerskej spoločnosti, pred dvojitým predajom alebo inými problémami, ktoré sa môžu vyskytnúť pri zdieľanej stavbe, existujú aj ďalšie nástroje vrátane poisťovacích. Tu však nefunguje poistenie titulu..

Poistenie hypotéky a titulu: Čo hľadať

Poistenie vlastníckeho práva k hypotéke má tiež svoje vlastné charakteristiky a je dôležité to vedieť. Faktom je, že vlastnícke právo až do okamihu splácania hypotekárneho úveru patrí banke, preto v prípade poistnej udalosti (strata vlastníctva) banka dostane poistné plnenie. Zároveň to bude predstavovať sumu vášho úverového dlhu a nič nedostanete!

Ak chcete poistiť aj svoje straty, vyplatíte úver a znášate náklady, potom môžete uzavrieť ďalšiu poistnú zmluvu. Áno, tu budete musieť znášať ďalšie náklady. V prípade straty vlastníctva však poisťovňa uhradí celé náklady na byt. A získate rozdiel medzi vašim dlhom voči banke a poistným nárokom.

Ilustrácia pre rozprávku A.S. Puškinov príbeh „Príbeh rybárov a rýb“

Poistné obdobie

Podľa zákona je premlčacia doba pre spory týkajúce sa nehnuteľností 3 roky. Okrem toho sa to začína od okamihu, keď sa osoba dozvedela o porušení svojich práv. Preto k vám môžu prísť po 5 alebo dokonca 10 rokoch. Tu je dôležité venovať pozornosť skutočnosti, že poistná udalosť nastane iba v čase rozhodnutia súdu o uznaní vašej transakcie za neplatnú. Ak v tomto okamihu poistná zmluva už nie je platná, nedostanete žiadnu náhradu. V našej krajine sa súdne spory často ťahajú roky, preto sa poistenie titulu na 1 rok považuje za najziskovejšie. Odporúča sa uzavrieť zmluvu na dobu najmenej 3 rokov, optimálne obdobie je 5 – 10 rokov.

Poistenie vlastníctva a majetku

Nezamieňajte si ani poistenie majetku s poistením majetku. V prípade straty bytu pri požiari, povodni alebo inej mimoriadnej udalosti poisťovňa nenahradí hodnotu strateného majetku v rámci poistenia majetku..

Predmetom poistenia vlastníckeho práva je iba vlastnícke právo, proti ktorému ste sami poistení.

Preto nehody alebo konanie tretích strán, ktoré viedli k poškodeniu bytu, nie sú poistené. Aby ste sa v takýchto situáciách chránili pred materiálnymi stratami, musíte uzavrieť zmluvu o poistení majetku.

Funkcie registrácie poistenia

Keďže náklady na poistenie vlastníckeho práva priamo závisia od možného rizika straty majetku, odborníci poisťovne pred uzavretím dohody s vami dôkladne preštudujú históriu kúpeného bytu. Súčasne náklady na túto štúdiu najčastejšie znáša klient..

V tejto fáze poisťovňa vyhodnocuje svoje potenciálne riziká av niektorých prípadoch môže odmietnuť uzavretie poistnej zmluvy o titule. Stáva sa to, keď odborníci objavia podozrivé momenty v histórii bytu a existuje jasná hrozba straty vlastníctva tohto majetku. Ak sa v životopise nehnuteľnosti nenachádzajú žiadne podozrivé epizódy, neexistujú žiadne prekážky pre poistenie titulu..

Náklady na poistenie sa v tomto prípade pohybujú od 1 do 5% z hodnoty nehnuteľnosti. Cena sa určuje na základe niekoľkých faktorov:

• poistná doba;
• hodnota majetku;
• história bytu (počet transakcií s bytom, či bývalí vlastníci majú príbuzných, deti atď.);
• zoznam poistných udalostí krytých poistením.

Súčasne má na hodnotu najväčší vplyv história bytu. Napríklad, ak bol byt predaný iba raz a bol tam iba 1 majiteľ, cena bude minimálna. Ak byt často prešiel z ruky do ruky alebo ho zdedil predchádzajúci majiteľ, potom sa náklady niekoľkokrát zvýšia. Pretože v tomto prípade je prakticky nemožné sledovať všetkých potenciálnych žiadateľov o túto nehnuteľnosť. Ovplyvňuje to aj to, koľko času uplynulo od uzavretia predchádzajúcej dohody s bytom – čím dlhšie je obdobie, tým nižšie je riziko, že sa objavia akékoľvek problémy..

Vilkov Boris. Zoykov byt. 2008

Teraz sa pozrime, aké dokumenty sú potrebné na uzavretie zmluvy o poistení vlastníctva. Zoznam nie je príliš dlhý, obsahuje:

• fotokópie dokladov totožnosti všetkých majiteľov kúpeného bytu (pas, rodný list pre deti);
• doklady potvrdzujúce vlastníctvo tohto majetku (úplný zoznam sa musí skontrolovať u poisťovne, pretože sa môže líšiť);
• dokumenty potvrdzujúce právnu spôsobilosť osoby (osôb) predávajúcich byt;
• notársky overený súhlas manžela / manželky na predaj tohto majetku;
• notársky overené zamietnutia susedov v prípade nadobudnutia podielu v byte alebo v samostatnej miestnosti.

Zhrnutie

Na záver by som chcel povedať, že poistenie titulu je účinným nástrojom na ochranu vašich vlastníckych práv pri transakciách s nehnuteľnosťami.

Ťažko sa však dá nazvať univerzálnym, pretože existujú situácie, keď poistenie titulu nepokryje vaše straty. Okrem toho v štandardných zmluvách často existujú chvíle, ktoré poisťovniam umožňujú, aby vám neplatili kompenzáciu, ktorú si zaslúžite. Musíte si to pamätať pri uzatváraní zmluvy a starostlivo si preštudovať tie body, ktoré obsahujú zoznam situácií, ktorých výskyt vám dáva právo na poistenie. Ak máte pochybnosti, pred uzavretím takejto dohody sa poraďte s právnikom.

V našej krajine nie je inštitúcia poistenia práv stále príliš rozvinutá. Spravidla sa používa výlučne na hypotekárne úvery. V posledných rokoch však poisťovne svojim klientom aktívne ponúkajú podobné služby..

Chcel by som dúfať, že sa tento segment poisťovacích služieb bude rozvíjať. V súčasnosti je to pravdepodobne najdostupnejší a najúčinnejší nástroj na ochranu vlastníctva nehnuteľností, ktorý sa používa na celom svete a ktorý sa osvedčil..